44 .Кредитный мониторинг, его цель, способы проведения.

Кредитный мониторинг – система банковского контроля за всем процессом кредитования – проявляется в постоянном контроле как за прохождением отдельных кредитов, так и за качеством кредитного портфеля в целом. Основная цель кредитного мониторинга – это наиболее раннее выявление угрозы неисполнения заемного обязательства. Кредиты, по которым возникают трудности с погашением, - проблемные кредиты.

Мониторинг может быть двух типов:

1)В мониторинге заемщика принимают участие почти все подразделения банка: юридическое, безопасности, операционное, при необходимости – подразделения, осуществляющие валютные операции и операции с ценными бумагами, аналитическое и другие. Главную роль, конечно, играет кредитный отдел (департамент, управление).

2)Кредитный сотрудник обязан фиксировать контрольные мероприятия и регулярно отчитываться о проделанной работе с представлением аналитического заключения об уровне риска по каждой ссуде, а кредитный менеджер о качестве кредитного портфеля банка в целом

45 .Механизм кредитования и его элементы.

Кредитный механизм - совокупность взаимосвязанных приемов и способов, которые обеспечивают реализацию на практике объективных функций кредита как экономической категории и соблюдение принципов кредитования.

Элементы:

1. Субъекты кредитования. - лица, участвующие в процессе кредитования.

2. Объекты кредитования. - определенная часть стоимости производственных оборотных фондов и фондов обращения, основных производственных фондов, которая формируется за счет банковского кредита.

3. Формы кредитования.

4. Механизм предоставления и погашения займов.

5. Система формирования кредитных ресурсов и их резервирования.

6. Система формирования и использования резервов по возмещению возможных потерь от кредитной деятельности.

7. Экономический контроль и банковский надзор за ходом и результатами кредитной деятельности.

46.Способы и современная практика предоставления и погашения кредитов.

Способы предоставления кредитов:

Банки могут выдавать кредиты на счета заемщика, открытые как в банке-кредиторе, так и в другом банке (кроме овердрафта). Кредиты не могут поступать на счета третьих лиц, минуя счета заемщика. Рублевые кредиты предоставляются:юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в безналичном порядке; физическим лицам в безналичном и/или наличном порядке (иногда выгоднее или проще взять потребительский, чем на кредит на старт-ап). Кредиты в иностранной валюте предоставляются в безналичном порядке:юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; физическим лицам.

Способы погашения кредитов:

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ); путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта"), если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции;

Для физических лиц:

путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков на основании их письменных распоряжений; перевода денежных средств клиентов - заемщиков через органы связи или другие кредитные организации; взноса наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера; удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Погашение (возврат) денежных средств в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.