15.2. Структура банковской системы рф

Законодательство России закрепляет уже сложившуюся в государстве двухуровневую банковскую систему. Формально это подтверждают два самостоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение Центрального банка Российской Федерации и коммерческих банков.

Первый уровень представляет Центральный банк Российской Федерации, уставный капитал и иное имущество которого являются федеральной собственностью. Банк России начал свое существование с принятием закона «О Банке России» в декабре 1990 г. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая его золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Определение некоторых статусных характеристик Центробанка РФ в федеральной Конституции (ч. 2 ст. 75) позволяет назвать его конституционным органом. Указание на основную функцию Центрального банка РФ по защите и обеспечению устойчивости рубля, которую «он осуществляет независимо от других органов государственной власти», позволяет через прилагательное «других» поставить Банк России в один ряд с органами государственной власти. Статус Банка России как государственного органа был подтвержден и целым рядом решений Конституционного Суда РФ.

Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом. Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты и принимает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеют.

Банк России имеет большое количество своих отделений по всей стране. В стране 77 территориальных учреждений Банка России. Следовательно, стержнем банковской системы нашей страны является Банк России, который возглавляется Председателем Банка и имеет свой устав.

Второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Сегодня в России зарегистрировано порядка двух тысяч кредитных организаций.

Коммерческие банки в российской банковской системе играют исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. Каждый банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Банк России может на основании закона приостановить действие лицензии или отозвать ее. Банки имеют право открывать на территории РФ и за ее пределами свои филиалы, могут образовывать банковские союзы, межбанковские объединения, ассоциации. Запрещается только использовать эти и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций и на ограничение конкуренции в банковском деле.

Все банки должны держать свои обязательные резервы в Банке России, так как основная часть активов банка — это бессрочные вклады, подлежащие изъятию по первому требованию вкладчиков, то определенный процент активов должен храниться в резервах, в высоколиквидной форме. Деятельность банков ежегодно подлежит проверке аудиторскими организациями.

В банковскую систему России включены также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система России отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями. Несмотря на законодательное закрепление за Центральным банком РФ права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. В то же время максимальный объем проводимых в стране банковских операций концентрируется в коммерческих и иных негосударственных банках, работающих непосредственно на рынке финансовых услуг.

Особую роль на рынке банковских услуг играет Сбербанк России. Он по-прежнему доминирует на рынке вкладов населения, аккумулируя почти 83% вкладов в национальной и 51% в иностранной валюте.

Сбербанк России занимает активную позицию на финансовом рынке, участвует в кредитовании реального сектора экономики.

В российскую банковскую систему входит также Банк Внешней торговли РФ (Внешторгбанк), который осуществляет внешнеэкономическую деятельность и совершает операции в иностранной валюте. Во исполнение ст. 6 Федерального закона РФ от 10 июля 2002 г. Банк России с 1 января 2003 г. вышел из капитала Внешторгбанка.