Запитання і навчальні завдання

1. З яких елементів складається пропозиція грошей М₁? Чому номінальна вартість металевих грошей перевищує їх дійсну вартість? Вкажіть різницю між М₂ і М₃. Що таке «майже гроші»? Яке їх значення? Які аргументи ви можете навести для віднесення ощадних внесків до визначення «гроші»?

2. Що є основою грошової пропозиції? Чим визначається вартість грошей? Чому важливо мати можливість виміряти грошову пропозицію?

3. Опишіть, як сильна інфляція може підірвати спроможність грошей виконувати свої основні функції, назвіть їх.

4. Припустимо, що номінальна вартість облігацій 10 тис. грн і вона приносить відсоток, який дорівнює 800 грн щороку. Обчисліть і запишіть в табл. 5.1 або відсоткові ставки, які може одержувати власник облігацій за вказаних цін, або ціни облігації за вказаних відсоткових ставок. Сформулюйте висновок, на підставі даних табл. 5.1.

Таблиця 5.1

Ціна облігації, тис. грн	Відсоткова ставка
8
	8,9
10
11
	6,2

5. У чому полягають основні функції комерційних банків і ощадних установ? Назвіть і поясніть головні функції Національного банку України.

6. Чому балансовий звіт банку завжди знаходиться в рівновазі? Які основні активи і вимоги балансового звіту комерційного банку?

7. Припустимо, Укрсоцбанк має наступний спрощений балансовий звіт (табл. 5.2). Резервна норма – 20%.

Таблиця 5.2

Активи, млн грн	(1)	(2)	(3)	Зобов’язання і власний капітал, млн грн	(1)	(2)	(3)
Резерви	22			Безстрокові внески	100
Цінні папери	38
Позики	40

а) який максимальний розмір нових позик, які цей банк може надати? Покажіть у гр. 2, як виглядатиме балансовий рахунок банку після надання цих додаткових кредитів;

б) наскільки зміниться пропозиція грошей? Поясніть;

в) що зміниться в балансовому звіті банку після того, як чеки, виписані на всю суму нової позики, були пред’явлені цьому банку до оплати? Покажіть цей новий балансовий звіт у гр. 3;

г) дайте відповіді на запитання а), б) і в), припустивши, що резервна норма дорівнює 15%.

8. На підставі даних, наведених у табл. 5.3, визначте величину (млрд грн):

а) M₁, б) М₂ в) М₃.

Таблиця 5.3

Показник	Од. гр. виміру
Невеликі строкові вклади	125
Великі строкові вклади	54
Чекові внески	42
Безчекові ощадні вклади	17
Готівка	12

9. Припустимо, що кожна гривня, призначена для договорів, обертається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить 90 млн грн. Визначте величину попиту на гроші для договорів.

10. У табл. 5.4 наведені 5 варіантів балансового звіту для комерційного банку (у млн грн). Норма обов’язкових резервів – 20%.

Таблиця 5.4

Стаття балансу	Варіант балансового звіту
	1	2	3	4	5
Активи
Готівка	10	20	20	20		15
Резерви	40	40	25	40		45
Позики	100	100	100	100		150
Цінні папери	50	60	30	70		60
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання	175	200	150	180		220
Акції	25	20	25	50		50
Обов’язкові резерви
Надлишкові резерви
Обсяг нових позик, що можуть бути надані банком

а) визначте величину обов’язкових і надлишкових резервів (не беручи до уваги розміри готівки), а також обсяги нових позик, що може надати банк. Якщо банк має недостачу резервів і зобов’язаний скоротити обсяг свого кредитування або збільшити суму резервів, то поставте знак «–» перед відповідною величиною. Поясніть, які дії в цьому випадку має виконати банк. Отримані результати занесіть до табл. 5.4;

б) складіть 5 варіантів балансового звіту банку після того, як він надав, але ще не видав нові позики. Дані занесіть до табл. 5.5.

Таблиця 5.5

Стаття балансу	Варіант балансового звіту
	1	2	3	4		5
Активи
Готівка
Резерви
Позики
Цінні папери
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання
Акції

11. Чому комерційні банки зобов’язані мати резерви? Поясніть, чому резерви є активом для комерційного банку, але зобов’язаннями для центральних банків. Що таке «надмірні резерви»? Як обчислити кількість надмірних резервів, наявних у банку? Яке їх значення?

12. У табл. 5.6 наведені дані про номінальний обсяг ВВП і грошової маси в млрд грн. Порівняйте швидкість обертання грошей за зазначений у табл. 5.6 період, обчислену на основі показників M₁ і М₂. У якому з цих випадків швидкість обертання грошей була ста-більнішою? Чому?

Таблиця 5.6

Рік	М1	М2	Номінальний обсяг ВВП
2002	18 740	35 000	225 810
2003	20 900	39 250	267 344
2004	23 400	47 190	345 113
2005	27 050	57 140	441 452
2006	29 520	66 470	544 153
2007	33 850	80 950	712 945

13. Припустимо, що кожна гривня, призначена для операцій, обертається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить 90 млрд грн. Виз-начте величину попиту на гроші для операцій.

У табл. 5.6 наведена величина попиту на гроші з боку активів при різних відсоткових ставках. Використовуючи дані, отримані при відповіді на попереднє запитання, вкажіть у табл. 5.7. загальний обсяг попиту на гроші.

Таблиця 5.7

Відсоткова ставка	Обсяг попиту на гроші, млн грн
	з боку активів	загальний
16	20
14	40
12	60
10	80
8	100
6	120
4	140

а) пропозиція грошей становить 70 млрд грн. Визначте рівно-важну відсоткову ставку;

б) визначте величину рівноважної відсоткової ставки, якщо пропозиція грошей збільшилася до 110 млрд грн; скоротилася до 90 млрд грн;

в) як зміниться загальний попит на гроші на кожному рівні відсоткової ставки і рівноважна відсотка ставка, якщо обсяг номінального ВВП збільшиться на 30 млрд грн; скоротиться на 45 млрд грн.

14. У табл. 5.8 наведений спрощений балансовий звіт комерційного банку (млн грн).

Складіть балансові звіти А, Б, В, Г після проведення банком кожної з операцій. При цьому майте на увазі, що первинний балансовий звіт передує кожній операції.

А. Чек на суму 1000 грн, отриманий одним із вкладників банку, виданий суб’єктові, який помістив його в інший банк.

Б. Вкладник зняв зі свого рахунка 1000 грн готівкою. Банк відновив свою готівку, одержавши її в розмірі 1000 грн у центральному банку.

В. Чек на 500 грн, виданий іншим банком, поміщений у даному банку.

Г. Банк продає державні облігації на суму 1000 грн центральному банку.

Таблиця 5.8

Стаття балансу	Од. гр. виміру	А	Б	В	Г
Активи
Готівка	2000
Резерви	4000
Позики	6000
Цінні папери	3000
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання	14 000
Акції	1000