2. Эволюция денежных систем

Денежная система — исторически сложившаяся, законодательно закрепленная форма организации денежного обращения. Появление денег не тождественно появлению денежных систем, которые складываются в XVII в. Элементы денежной системы:

• национальная денежная единица

• виды денег, обслуживающих хозяйственный оборот (полноценные монеты или кредитные деньги, разменные монеты и т.п.)

• масштаб цен — для полноценных денег: весовое количество драгоценного металла, закрепленного за национальной денежной единицей; для современных денег — их покупательная сила. Представляет собой «единичный отрезок», количественную сторону процесса установления цены товара. В отличие от функции денег как меры стоимости определяется государством.

• эмиссионная система

• организация безналичного денежного обращения

• институты контроля за денежным обращением

• валютный курс

Типы денежных систем:

1. Металлические

1. Биметаллизм — в качестве денежного товара используют два металла. Такие денежные системы мало приспособлены к потребностям рыночного хозяйства, т. к. обмен затруднен в связи с необходимостью устанавливать соотношение между деньгами из разных металлов.

2. Монометаллизм — денежным товаром служит один металл. Наибольшее влияние на развитие экономических систем рыночного типа оказали денежные системы золотого стандарта. Различают три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт. Для него характерно обслуживание хозяйственных операций полноценными золотыми монетами. В случае выпуска неполноценных денег обязательно устанавливался их размен на золото, иначе, согласно закону Грэшема, деньги с высокой рыночной стоимостью были бы вытеснены в сокровище. Допускалась свободная чеканка монет, а также свободный ввоз и вывоз металла из страны. При этом у государства не было действенных механизмов контроля за движением денег. Существенным недостатком такой системы является потребность в государственном золотом запасе, необходимы для поддержания денежного обращения в надлежащем состоянии (замена изношенных монет, вывезенных из страны и пр.)

2. Золотослитковый стандарт. Представляет собой урезанную форму золотого стандарта. Обращение обслуживается преимущественно неполноценными деньгами, которые размениваются на золотые слитки установленного образца.

3. Золотодевизный стандарт: в обращении отсутствуют полноценные деньги. Размен неполноценных денег на золото происходит посредством приобретения валют стран с золотослитковым стандартом.

Денежные системы, привязанные к драгоценным металлам, исторически исчерпали себя к 70-м годам XX в. Демонетизация золота (уход его из сферы обращения) был вызван объективными причинами:

• нехватка золота для обслуживания возросшего мирового ВВП, что могло приводить к дефляции;

• высокие трансакционные издержки, связанные с чеканкой металлических денег и организацией их обращения.

2. Системы обращения неполноценных денег. Деньги в таких системах утрачивают свою товарную природу, их ценность (потребительная стоимость) заключается только в способности обмениваться на другие товары и услуги, которую гарантирует государство. Поэтому такие денежные системы называют фидуциарными — основанными на доверии. Выпуск денег осуществляется в соответствии с потребностями хозяйствующих субъектов в них. Усиливается роль государственного регулирования денежного обращения. Развиваются безналичные расчеты и с течением времени занимают доминирующее положение.

Современные деньги являются кредитными — возникшими из функции денег как средства платежа и представляющими собой обязательства эмитента. Различают следующие виды кредитных денег:

Вексель — письменное обязательство должника уплатить определённую сумму денег по истечении некоторого срока. Вексель в экономике выполняет ряд функций:

• кредитная — оформление отсрочки платежа;

• посредничество в обмене товаров

• обеспечительская — как ценная бумага вексель может быть объектом залога для дополнительных гарантий исполнения обязательств

Виды веселей:

1. По количеству сторон сделки

• Простой — разновидность долговой расписки, участвует две стороны — векселедатель (должник) и векселедержатель (кредитор)

• Переводной (тратта) — приказ векселедателя плательщику (должнику) уплатить определенную сумму векселедержателю

2. По причине появления:

• Коммерческий — в основе лежит сделка купли-продажи товара

• Финансовый — оформляющие отношения займа, их основная цель — получение процентного дохода.

Банкнота — разновидность кредитных денег, выпускаемых центральными банками. Каналы эмиссии банкнот:

• переучет векселей;

• под залог государственных ценных бумаг;

• прирост золото-валютных резервов

Изначально банкноты представляли собой банковские деньги — векселя банка, выданные на самого себя. Со временем банкнотная эмиссия централизуется, что было вызвано необходимостью создания единого, универсального, платежного средства,ускоряющего рыночные трансакции. Классические банкноты, помимо долговой поддержки, разменивались на золото.

Отличие банкноты от векселя:

Вексель	Банкнота
Эмитент
Хозяйствующий субъект (предприятие, банк и т.д.)	Центральный Банк
Обеспечение
Имущество эмитента	Золото-валютные резервы
Сроки обращения
Краткосрочный	Бессрочная
Ограничения в обращении
Сроки и суммы сделки (ограничены номиналом)	Универсальное средство совершения платежа

Чек — письменный приказ владельца счета банку о выплате определённой суммы чекодержателю. Чеки породили современные формы денег, привязанных к банковскому счету (примером подобных денег являются банковские карты)