3. Основные режимы кредитования, исходя из моделей финансовых потоков корпоративных Клиентов:

- в форме кредита с единовременной выборкой кредитных ресурсов;

- в форме кредита с установленным графиком выборки (невозобновляемая кредитная линия с выборкой кредитных ресурсов по установленному графику);

- в форме невозобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов;

- в форме возобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения в рамках сроков действия кредитной линии;

- в форме предоставления кредитов по отдельным договорам в рамках соглашения о совершении операций через торговую систему Банка с установлением лимита единовременной задолженности;

- в форме рамочной кредитной линии с предоставлением кредитов по отдельным договорам, заключаемым в рамках соглашения об открытии кредитной линии;

- в форме овердрафтного кредита с возможностью ежедневной выборки и погашения в пределах лимита кредитования, установленного в зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Заемщика, открытым в Банке;

- в форме предоставления займов в драгоценных металлах;

- в форме открытия непокрытых аккредитивов;

- в форме приобретение долговых инструментов.

- в форме принятия кредитных рисков по андеррайтингу.

• Требования к потенциальным заемщикам и оценке кредитоспособности

Минимальные требования к потенциальному Заемщику:

- положительная деловая репутация;

- наличие требуемых юридических оснований осуществления бизнеса;

- добросовестная кредитная история (отсутствие негативной кредитной истории);

- отсутствие признаков банкротства;

- адекватность величины запрашиваемого кредита масштабам деятельности Заемщика.

• Анализ кредитной заявки осуществляется в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами и с учетом следующих основных факторов:

- цель кредита;

- характеристика Заемщика и его рыночная позиция;

- кредитная история;

- финансовое положение;

- кредитоспособность;

- обеспечение кредита.

Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании корпоративных Клиентов является эффективность бизнеса Заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. Основным критерием для принятия положительного решения о выдаче кредита является наличие у Заемщика реальных источников погашения кредита.

• Обеспечение. Предметом залога может быть любое движимое или недвижимое имущество (вещи, имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота; требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, а также иных прав, уступка которых другому лицу запрещена действующим законом. Залог должен обеспечивать исполнение следующих обязательств :

• возврата суммы основного долга (кредита) ;

• погашения начисленных процентов ;

• уплату неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение задолженности;

• возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения ;

• возмещение необходимых обоснованных расходов Банка на содержание заложенного имущества ;возмещение расходов по взысканию заложенного имущества.

Виды залога :

• залог без передачи Залогодержателю (далее - залог) ;

• залог с передачей заложенного имущества Залогодержателю (далее - заклад).

• Предмет залога может быть оставлен у Залогодателя под замком и печатью Залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

Залоговая стоимость обеспечения должна быть достаточной для компенсации Банку суммы основного долга по кредиту, всех комиссий, процентов в соответствии с кредитным договором, а также возможных издержек, связанных с реализацией предмета залога. Залоговая стоимость предметов залога определяется в соответствии с утверждаемыми в установленном в Банке порядке методиками оценки залоговой стоимости. При использовании смешанного обеспечения и принятии в залог различных видов обеспечения предпочтительным является преобладание доли более ликвидного вида обеспечения в совокупном пакете обеспечения исполнения обязательств Заемщика перед Банком.

Банк определяет страхование имущества и недвижимости при принятии в залог этих видов обеспечения в качестве одного из основных условий снижения рисков утраты обеспечения.

В соответствии с пунктом 1 ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается:

- с прекращением обеспеченного залогом обязательства (исполнения условий кредитного договора, в том числе возврата основного долга, уплаты начисленных процентов, неустойки и др.) ;

- по требованию Залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 ст.343 Гражданского кодекса Российской Федерации ;

- в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 ст.345 Гражданского кодекса Российской Федерации ;

- в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (пункт 4 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации).