- •Вопросы к экзамену помонетарной политике и банковскому надзору
- •1. Теоретические основы денежно-кредитной политики
- •2. Сущность и виды денежно-кредитной политики (регулирования).
- •3. Типы денежно-кредитной политики.
- •Цели денежно-кредитной политики. Иерархия монетарных целей (конечные, промежуточные, оперативные и тактические).
- •5. Роль центрального банка в проведении дкп
- •6. Дкп нбрб
- •7. Основы организации денежно-кредитной политики в рб
- •8. Основные направления денежно-кредитной политики рб: структура, порядок разработки.
- •9. Причины и особенности мирового финансово-экономического кризиса
- •10. Влияние мирового финансового кризиса на экономику, макроэкономику и политику регулирования Беларуси.
- •11. Место дкр в национальной экономике, его роль в системе государственного регулирования.
- •12. Формы дкр (монетарная и пруденциальная) их функциональные особенности и взаимосвязь.
- •13. Принципы организации денежно-кредитного регулирования и регулирования текущей ликвидности банковской системы
- •14. Классификация методов денежно-кредитного регулирования
- •15. Классификация инструментов дкр.
- •16. Инструменты дкр ецб
- •17. Денежная масса и её основные агрегаты
- •18. Порядок расчета денежной базы, ее воздействие на денежную массу
- •19. Денежный мультипликатор и коэффициент монетизации экономики
- •20. Сущность денежной трансмиссии и её каналы
- •21. Инфляция, её сущность, виды и влияние на денежный оборот
- •22. Сущность таргетирования и основные режимы монетарной политики
- •23. Инфляционное таргетирование.
- •24. Таргетирование валютного курса.
- •25. Таргетирование денежных агрегатов
- •26. Процентная политика нб рб
- •27. Кредитный и депозитный постоянно действующий механизм рефинансирования
- •28. Сущность политики минимальных резервных требований, ее цели, функции.
- •29. Механизм резервирования, применяемый в рб. Период расчета, регулирование и поддержание, правило усреднения. Нормативы резервных требований.
- •30. Политика операций на открытом рынке, ее цели, характеристика, виды операций. Функции и механизм операций на открытом рынке.
- •31. Портфель ценных бумаг нб рб. Виды ценных бумаг, используемые при осуществлении нб рб политики на открытом рынке.
- •32. Особенности предоставления нб рб ломбардных кредитов.
- •33. Депозитные операции нб рб как способ регулирования ликвидности банковской системы
- •34. Формы и инструменты валютной политики нб рб. Политика валютного курса (курсовая политика).
- •35. Управление официальными золотовалютными резервами. Структура международных резервных активов.
- •36. Сущность и классификация банковских рисков. Источники и формы возмещения риска.
- •37. Иерархия целей банковского надзора. Система банковского надзора, ее элементы. Субъекты и объекты, функции и методы банковского надзора.
- •38. Сущность риск-ориентированного надзора, процесс его становления в рб.
- •39. Организационная система банковского надзора (макропруденциальный и персональный блоки)
- •40. Сущность макропруденциального надзора, его ответственность за недопущение системного кризиса. Обзоры фин. Стабильности.
- •41. Базельские принципы банковского надзора: их содержание, группировка, эволюция.
- •Введение «буфера защиты капитала» в размере 2,5% от взвешенных на риск активов, который будет использоваться для поглощения убытков во время финансовых и экономических кризисов.
- •Введение «противоциклического буфера капитала» в размере до 2.5% от объема акционерного капитала.
- •Повышение стандартов надзорного процесса и раскрытия информации, а также дополнительные указания по оценке рисков, проведению стресc-тестированияриском ликвидности, корпоративному управлению.
- •Порядок осуществления «входного» надзора в Республике Беларусь.
- •Разрешительный характер реализации регистрационного права, его этапы.
- •Текущий банковский надзор. Консолидированный банковский надзор. Качественная и количественная характеристика пруденциальных стандартов.
- •Оценка рисковой деятельности банка в ходе текущего надзора Национального банка: направления, параметры, отражение в нормативах безопасного функционирования, формах отчетности.
- •47. Организация дистанционного надзора в Национальном банке Республики Беларусь. Стадии организации инспекционной работы. Рассмотрение и оценка деятельности банка в комплексной проверке
- •48. Подходы к оценке безопасного и надежного функционирования банка, применяемые нб рб. Надзорная оценка.
- •49. Сущность корректирующих мер, их направленность, полномочия нб рб. Предупредительные меры и меры воздействия.
- •50. Порядок реорганизации, ликвидации и реструктуризации банков
49. Сущность корректирующих мер, их направленность, полномочия нб рб. Предупредительные меры и меры воздействия.
Корректирующие меры НБ как метод банковского надзора направлены на восстановление нормального функционирования банковской системы. Орган банковского надзора должен располагать юридическими полномочиями и средствами императивного поэтапного вмешательства в менеджмент банка. Они направлены прежде всего на корректировку мероприятий, проводимых банком, и сложившейся в нем ситуации.Основной целью применения НБ РБ корректирующих мер к банкам является поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь, а также защита интересов их вкладчиков и иных кредиторов.Корректирующие меры НБ РБ представлены предупредительными мерами и мерами воздействия.Основания для применения НБ РБ корректирующих к банкам выявляются по результатам проводимых им проверок, анализа отчетности и (или) иной информации.
Предписание является предупредительной мерой надзорного реагирования и содержит одно или несколько следующих требований:
1) о представлении информации, используемой для оценки степени надежности банка, выявления ситуации, угрожающей интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) иной финансовой и экономической информации, необходимой НБ для выполнения возложенных на него функций;
2) об изменении банком представляемой отчетности, в том числе в целях отражения в ней размеров нормативного капитала, активов, обязательств и крупных кредитных рисков банка, определенных НБ на основании установленных им методик;
3) об устранении действия, не являющегося нарушением, которое может привести к потере деловой репутации банка или (и) созданию положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;
4) об устранении нарушения (в т.ч. о разработке банком локального НПА, обязательность разработки которого предусмотрена законодательством, или о приведении такого акта в соответствие с требованиями законодательства, или (и) о недопущении нарушения в будущем).
Предписание оформляется в виде письма произвольной формы и должно содержать слово "предписание" или "предписывает", а в случае установления срока выполнения предписания - также указание на такой срок.
Невыполнение предписания (2-4) является основанием для приостановления НБ действия лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций, а также для применения иных мер воздействия, если невыполнение такого предписания привело к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов.
Решение о вынесении предписания выносится Председателем Правления НБ и его заместителями, направляющими деятельность структурных подразделений центрального аппарата НБ, инициирующих рассмотрение вопроса о вынесении предписания. Указанное решение принимается с учетом предложений, подготовленных такими структурными подразделениями в рамках их компетенции.
Основания для применения НБ мер воздействия к банкам предусмотрены ст. 97 и 134 БК РБ. В случае невыполнения банком предписания об устранении нарушений, наличия убытков по результатам деятельности банка, нарушений и других действий банка, которые привели к созданию положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, НБ вправе:
потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка;
внести предложения о замене руководителя банка либо провести повторную оценку соответствия руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации;
потребовать отстранения руководителя банка от занимаемой должности;
предложить предпринять действия, направленные на увеличение нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение им нормативов безопасного функционирования;
изменить для банка нормативы безопасного функционирования на срок до 1 года либо до устранения нарушений;
ввести запрет на открытие филиалов (отделений) и (или) создание структурных подразделений банка на срок до 1 года либо до устранения нарушений;
изменить перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности;
передать банк во временное управление НБ либо назначить временную администрацию.
НБ вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности либо отозвать её в части осуществления отдельных банковских операций на новый срок, если нарушения, явившиеся основанием для приостановления действия лицензии, не были устранены им в указанный срок, либо применить к банку иные меры воздействия.
Применение НБмер воздействияосуществляется с учетом характера нарушения, степени его влияния на финансовое состояние банка, наличия положения, которое может повлечь за собой его неплатежеспособность либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов, исходя из следующих критериев:
значительности (незначительности) основания для применения меры воздействия (учитывается степень влияния данного основания на создание положения, которое может повлечь за собой неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и иных кредиторов;финансовое состояние банка;деловую репутацию банка;полноту соблюдения банком требований актов законодательства);
количества, систематичности однородных оснований для применения меры воздействия;
сферы законодательства, в которой совершены нарушения;
причин, обусловивших возникновение основания для применения меры воздействия;
общего финансового состояния банка и его положения на рынке банковских услуг;
осуществления (неосуществления) банком мероприятий по устранению основания для применения меры воздействия;
эффективности применения мер воздействия;
адекватности применяемой меры воздействия основаниям ее применения.
НБ вправе применить за одно и то же нарушение одновременно или последовательно несколько мер воздействия. Меры воздействия могут быть применены к банку, если со дня совершения им нарушения не истекло два года и со дня его выявления – три месяца.
Меры воздействия к банкам применяются по решению Правления НБ с учетом заключения структурного подразделения центрального аппарата НБ, инициирующего рассмотрение вопроса о применении к банку меры воздействия. Решение о применении меры воздействия доводится до сведения банка письмом за подписью Председателя Правления или его заместителя с приложением постановления Правления НБ в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. Постановление Правления должно содержать указание на применяемую меру воздействия, основание ее применения, порядок и срок (в случае его установления) исполнения решения.