- •Вопросы к экзамену помонетарной политике и банковскому надзору
- •1. Теоретические основы денежно-кредитной политики
- •2. Сущность и виды денежно-кредитной политики (регулирования).
- •3. Типы денежно-кредитной политики.
- •Цели денежно-кредитной политики. Иерархия монетарных целей (конечные, промежуточные, оперативные и тактические).
- •5. Роль центрального банка в проведении дкп
- •6. Дкп нбрб
- •7. Основы организации денежно-кредитной политики в рб
- •8. Основные направления денежно-кредитной политики рб: структура, порядок разработки.
- •9. Причины и особенности мирового финансово-экономического кризиса
- •10. Влияние мирового финансового кризиса на экономику, макроэкономику и политику регулирования Беларуси.
- •11. Место дкр в национальной экономике, его роль в системе государственного регулирования.
- •12. Формы дкр (монетарная и пруденциальная) их функциональные особенности и взаимосвязь.
- •13. Принципы организации денежно-кредитного регулирования и регулирования текущей ликвидности банковской системы
- •14. Классификация методов денежно-кредитного регулирования
- •15. Классификация инструментов дкр.
- •16. Инструменты дкр ецб
- •17. Денежная масса и её основные агрегаты
- •18. Порядок расчета денежной базы, ее воздействие на денежную массу
- •19. Денежный мультипликатор и коэффициент монетизации экономики
- •20. Сущность денежной трансмиссии и её каналы
- •21. Инфляция, её сущность, виды и влияние на денежный оборот
- •22. Сущность таргетирования и основные режимы монетарной политики
- •23. Инфляционное таргетирование.
- •24. Таргетирование валютного курса.
- •25. Таргетирование денежных агрегатов
- •26. Процентная политика нб рб
- •27. Кредитный и депозитный постоянно действующий механизм рефинансирования
- •28. Сущность политики минимальных резервных требований, ее цели, функции.
- •29. Механизм резервирования, применяемый в рб. Период расчета, регулирование и поддержание, правило усреднения. Нормативы резервных требований.
- •30. Политика операций на открытом рынке, ее цели, характеристика, виды операций. Функции и механизм операций на открытом рынке.
- •31. Портфель ценных бумаг нб рб. Виды ценных бумаг, используемые при осуществлении нб рб политики на открытом рынке.
- •32. Особенности предоставления нб рб ломбардных кредитов.
- •33. Депозитные операции нб рб как способ регулирования ликвидности банковской системы
- •34. Формы и инструменты валютной политики нб рб. Политика валютного курса (курсовая политика).
- •35. Управление официальными золотовалютными резервами. Структура международных резервных активов.
- •36. Сущность и классификация банковских рисков. Источники и формы возмещения риска.
- •37. Иерархия целей банковского надзора. Система банковского надзора, ее элементы. Субъекты и объекты, функции и методы банковского надзора.
- •38. Сущность риск-ориентированного надзора, процесс его становления в рб.
- •39. Организационная система банковского надзора (макропруденциальный и персональный блоки)
- •40. Сущность макропруденциального надзора, его ответственность за недопущение системного кризиса. Обзоры фин. Стабильности.
- •41. Базельские принципы банковского надзора: их содержание, группировка, эволюция.
- •Введение «буфера защиты капитала» в размере 2,5% от взвешенных на риск активов, который будет использоваться для поглощения убытков во время финансовых и экономических кризисов.
- •Введение «противоциклического буфера капитала» в размере до 2.5% от объема акционерного капитала.
- •Повышение стандартов надзорного процесса и раскрытия информации, а также дополнительные указания по оценке рисков, проведению стресc-тестированияриском ликвидности, корпоративному управлению.
- •Порядок осуществления «входного» надзора в Республике Беларусь.
- •Разрешительный характер реализации регистрационного права, его этапы.
- •Текущий банковский надзор. Консолидированный банковский надзор. Качественная и количественная характеристика пруденциальных стандартов.
- •Оценка рисковой деятельности банка в ходе текущего надзора Национального банка: направления, параметры, отражение в нормативах безопасного функционирования, формах отчетности.
- •47. Организация дистанционного надзора в Национальном банке Республики Беларусь. Стадии организации инспекционной работы. Рассмотрение и оценка деятельности банка в комплексной проверке
- •48. Подходы к оценке безопасного и надежного функционирования банка, применяемые нб рб. Надзорная оценка.
- •49. Сущность корректирующих мер, их направленность, полномочия нб рб. Предупредительные меры и меры воздействия.
- •50. Порядок реорганизации, ликвидации и реструктуризации банков
28. Сущность политики минимальных резервных требований, ее цели, функции.
Политика минимальных резервных требований является одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования, используемых в целях долгосрочного воздействия на банковский мультипликатор, уровень ликвидности и пр. Под этим инструментом, как правило, понимают обязательные отчисления коммерческих банков от объёма привлечённых ресурсов, формируемые ими в соответствии с требованиями центрального банка.
Одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования, напрямую воздействующих на операции коммерческого банка, является фонд обязательных резервов. Впервые он был создан в США в 1863 г., задолго до создания Федеральной резервной системы, с целью обеспечить гарантию возврата вкладов вкладополучателем вкладодержателям. В соответствии с банковским законодательством, норма резервирования составляла 25 %, а сами резервы депонировались на счетах банков. Впоследствии была создана иерархическая структура, представляющая собой трехуровневую систему: высший уровень — банки Нью-Йорка, второй — банки 16 крупнейших городов страны, третий — все остальные банки. Причем формирование резервов банков третьего уровня исходило из базовой ставки в размере 15 %, а 2/3 их резервов размещались на счетах банков второго уровня. Последние хранили до 50 % своих резервов на счетах банков Нью-Йорка, а базовая ставка составляла 25 %. Позже минимальные резервные требования начали использоваться как инструмент денежно-кредитного регулирования.
Минимальные обязательные резервы коммерческих банков, как постоянно используемый инструмент регулирования денежного предложения, относят к мерам долгосрочного воздействия. Вместе с тем выявление не только временного интервала, в течение которого такая политика может оказывать влияние на денежную массу, но и степени, в какой она определяет величину денежного предложения, показывает, что не она является главной детерминантой денежной массы- Основная причина изменения денежного предложения — изменение денежной базы.
Пять основных характеристик минимальных обязательных резервов: ставка отчислений; период начисления; период депонирования; форма хранения; возможность использования минимальных обязательных резервов в краткосрочном периоде.
Ставка – устанавливаемое процентное соотношение отчислений части привлеченных средств на специальные счета в центральном банке.
Под периодом начисления понимается временной интервал, за который рассчитывается величина остатков по балансовым счетам, подлежащих обязательному резервированию согласно определенной методике.
Период депонирования – время (в днях), в течение которого банковские и небанковские кредитно-финансовые институты, формирующие фонд обязательных резервов, должны определить и поддерживать расчетные величины резервов на счетах в центральном банке.
Период использования – временной интервал, в течение которого финансово-кредитные институты могут использовать часть депонированных обязательных резервов в текущих расчетах.
Под формой хранения понимают качество и вид активов, которые формируют минимальные обязательные резервы. Наиболее часто в качестве резервов используют следующие активы: счета и депозиты в центральном банке; государственные ценные бумаги и корпоративные обеспеченные облигации; наличные денежные средства и высоколиквидные активы; для валютных пассивов – депозиты в иностранной валюте за рубежом.
Цель политики обязательных резервов состоит в усилении зависимости коммерческих банков от рефинансирования со стороны Центрального банка и ужесточении тем самым контроля за их ликвидностью.
Исходя из целей формирования фонда обязательных резервов можно выделить пять основных функций минимальных обязательных резервов:
. функция монетарного контроля. Реализуется в прямом регулировании предложения денежных средств в экономике, а также величины банковского мультипликатора;
. функция управления банковской ликвидностью. Требования к резервам предопределяют спрос коммерческих банков на заемные ресурсы центрального банка. Изменение норматива обязательных резервов позволяет регулировать .ликвидность банковской системы;
. функция буфера процентной ставки. Реализуется при наличии законодательного разрешения на использование части депонированных на специальных счетах средств в ежедневных расчетах. При этом сумма, подлежащая депонированию, рассчитывается как средняя хронологическая за расчетный период;
• функция «эмиссионного» дохода. Депонирование денежных средств, подлежащих обязательному резервироаанию, на счетах центрального банка с последующим их использованием последним в ходе операций по рефинансированию;
• квазиналоговая функция. Косвенное перераспределение альтернативных доходов между коммерческими банками и центральным банком.