- •Вопросы к экзамену помонетарной политике и банковскому надзору
- •1. Теоретические основы денежно-кредитной политики
- •2. Сущность и виды денежно-кредитной политики (регулирования).
- •3. Типы денежно-кредитной политики.
- •Цели денежно-кредитной политики. Иерархия монетарных целей (конечные, промежуточные, оперативные и тактические).
- •5. Роль центрального банка в проведении дкп
- •6. Дкп нбрб
- •7. Основы организации денежно-кредитной политики в рб
- •8. Основные направления денежно-кредитной политики рб: структура, порядок разработки.
- •9. Причины и особенности мирового финансово-экономического кризиса
- •10. Влияние мирового финансового кризиса на экономику, макроэкономику и политику регулирования Беларуси.
- •11. Место дкр в национальной экономике, его роль в системе государственного регулирования.
- •12. Формы дкр (монетарная и пруденциальная) их функциональные особенности и взаимосвязь.
- •13. Принципы организации денежно-кредитного регулирования и регулирования текущей ликвидности банковской системы
- •14. Классификация методов денежно-кредитного регулирования
- •15. Классификация инструментов дкр.
- •16. Инструменты дкр ецб
- •17. Денежная масса и её основные агрегаты
- •18. Порядок расчета денежной базы, ее воздействие на денежную массу
- •19. Денежный мультипликатор и коэффициент монетизации экономики
- •20. Сущность денежной трансмиссии и её каналы
- •21. Инфляция, её сущность, виды и влияние на денежный оборот
- •22. Сущность таргетирования и основные режимы монетарной политики
- •23. Инфляционное таргетирование.
- •24. Таргетирование валютного курса.
- •25. Таргетирование денежных агрегатов
- •26. Процентная политика нб рб
- •27. Кредитный и депозитный постоянно действующий механизм рефинансирования
- •28. Сущность политики минимальных резервных требований, ее цели, функции.
- •29. Механизм резервирования, применяемый в рб. Период расчета, регулирование и поддержание, правило усреднения. Нормативы резервных требований.
- •30. Политика операций на открытом рынке, ее цели, характеристика, виды операций. Функции и механизм операций на открытом рынке.
- •31. Портфель ценных бумаг нб рб. Виды ценных бумаг, используемые при осуществлении нб рб политики на открытом рынке.
- •32. Особенности предоставления нб рб ломбардных кредитов.
- •33. Депозитные операции нб рб как способ регулирования ликвидности банковской системы
- •34. Формы и инструменты валютной политики нб рб. Политика валютного курса (курсовая политика).
- •35. Управление официальными золотовалютными резервами. Структура международных резервных активов.
- •36. Сущность и классификация банковских рисков. Источники и формы возмещения риска.
- •37. Иерархия целей банковского надзора. Система банковского надзора, ее элементы. Субъекты и объекты, функции и методы банковского надзора.
- •38. Сущность риск-ориентированного надзора, процесс его становления в рб.
- •39. Организационная система банковского надзора (макропруденциальный и персональный блоки)
- •40. Сущность макропруденциального надзора, его ответственность за недопущение системного кризиса. Обзоры фин. Стабильности.
- •41. Базельские принципы банковского надзора: их содержание, группировка, эволюция.
- •Введение «буфера защиты капитала» в размере 2,5% от взвешенных на риск активов, который будет использоваться для поглощения убытков во время финансовых и экономических кризисов.
- •Введение «противоциклического буфера капитала» в размере до 2.5% от объема акционерного капитала.
- •Повышение стандартов надзорного процесса и раскрытия информации, а также дополнительные указания по оценке рисков, проведению стресc-тестированияриском ликвидности, корпоративному управлению.
- •Порядок осуществления «входного» надзора в Республике Беларусь.
- •Разрешительный характер реализации регистрационного права, его этапы.
- •Текущий банковский надзор. Консолидированный банковский надзор. Качественная и количественная характеристика пруденциальных стандартов.
- •Оценка рисковой деятельности банка в ходе текущего надзора Национального банка: направления, параметры, отражение в нормативах безопасного функционирования, формах отчетности.
- •47. Организация дистанционного надзора в Национальном банке Республики Беларусь. Стадии организации инспекционной работы. Рассмотрение и оценка деятельности банка в комплексной проверке
- •48. Подходы к оценке безопасного и надежного функционирования банка, применяемые нб рб. Надзорная оценка.
- •49. Сущность корректирующих мер, их направленность, полномочия нб рб. Предупредительные меры и меры воздействия.
- •50. Порядок реорганизации, ликвидации и реструктуризации банков
Порядок осуществления «входного» надзора в Республике Беларусь.
Методы надзора представляют собой приемы (способы) надзорных действий, каждый из которых включает набор инструментов банковского надзора, объединенный каким-либо общим признаком. Методы надзора, исходя из последовательности их применения, подразделятся на пять видов:
«входной» надзор;
установление пруденциальных требований и стандартов;
документальный надзор;
• надзор на месте;
• корректирующие меры.
"Входной" надзор предполагает установление критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при регистрации и лицензировании, а также внесении последующих изменений в учредительные документы банка (так называемое установление «барьеров» конкурентной среды). Данный метод заключается:
в законодательном определении видов лицензионной деятельности, формы собственности, права использования термина "банк" в наименовании, минимального объема и источников оплаты уставного фонда для придания устойчивости стартовому капиталу, квоты инвестирования, структуры владения с учетом прямых и косвенных контролирующих интересов банка и крупных прямых или косвенных акционеров, перечня и содержания учредительных документов (а также условий внесения изменений и дополнений к ним), права открытия филиалов (системы branch banking или unit banking). Повышение или понижение учредительных требований (соответственно для ограничения или расширения доступа новых юридических лиц в банковский сектор) показывает отношение государства к уровню интенсивности конкуренции в национальной банковской системе и созданию равных условий прямого инвестирования средств для резидентов и нерезидентов. Данные требования обязательны при организации банковской деятельности, в том числе в плане антимонопольного регулирования при их слиянии или присоединении;
в установлении надзора за соблюдением законодательных норм и критериев, определенных выше, а также в обеспечении наличия и анализа операционного плана, внутренних систем контроля и организации, планируемого финансового состояния. в оценке профессиональных и этических качеств генеральных менеджеров, способности вести трансграничный надзор (в случае наличия трансграничных учреждений банка или вхождения в международную банковскую группу);
в определении и совершении процедур "входного" надзора, т.е. регистрации и лицензирования и оформления их результатов.
Разрешительный характер реализации регистрационного права, его этапы.
Регистрационное право- это право регистрации банков как юридических лиц, их обособленных структурных подразделений, а также право внесения изменений в учредительные документы.
Национальный банк Республики Беларусь является государственным органом, регламентирующим институциональный и операционный характер отечественной банковской системы и реализующим при этом свои лицензионные и регистрационные полномочия.
Регистра,ция банков и их обособленных подразделений, а также внесение изменений и дополнений в учредительные документы носят разрешительный характер и требуют рассмотрения в Национальном банке:
• полноты комплекта учредительных документов банков и их филиалов (отделений);
• соответствия представленных документов действующему законодательству, в том числе в части порядка ведения делопроизводства;
• права использования термина «банк» в наименовании;
• структуры владения банком и контролирующих интересов;
уровня профессионализма руководящего управленческого звена (аттестация и тестирование высшего руководящего состава исполнительного органа банка);
операционного экономического плана банка, его будущего финансового состояния с учетом капитальной базы;
механизма внутреннего контроля и организационной структуры банка;
• наличия согласия надзорного органа страны происхождения родительской организации банка на участие в его создании;
возможности надзора за трансграничными операциями банка;
• соответствия размеру (квоте) участия иностранного капитала в национальной банковской системе, который рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков с. иностранными инвестициями. и уставного фонда дочерних банков иностранных банков к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.
В соответствии с инструкцией «О порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций», утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28.06.2001 г.
№ 175, рассмотрение учредительных документов осуществляется в три этапа. На первом с Национальным банком согласовывается наименование банка. Для этого один из учредителей (участников) банка либо уполномоченный нм представитель представляет заявление, где указываются:
фирменное наименование банка на белорусском и русском языках;
юридический адрес и фирменное наименование учредителя — юридического лица, паспортные данные учредителя — физического лица, согласовывающего наименование создаваемого банка (или его представителя);
. документ, на основании которого осуществляется представительство (при согласовании наименования банка уполномоченным представителем).
Решение о согласовании наименования создаваемого банка в десятидневный срок принимается заместителем председателя Правления Национального банка, курирующим банковский надзор.
На втором этапе для оплаты уставного фонда в Национальном иди по согласованию с ним в другом банке открывается временный счет. Средства могут аккумулироваться на временных счетах в другом банке только при условии их перевода через соответствующие корреспондентские счета данного банка, открытые в Нацбанке. Последний может начислять проценты по средствам, размещенным у него на временных счетах. Средства с временного счета используются только для зачисления на корреспондентский счет банка после его государственной регистрации, или внесения изменений и дополнений в учредительные документы, или для возврата учредителям (участникам) в случае отказа от государственной регистрации банка.
Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до момента государственной регистрации банка. Уставный фонд состоит из стоимости вкладов его учредителей (участников) о виде денежных средств и в неденежной форме, входящих в состав основных фондов (за исключением объектов незавершенного строительства). В уставном фонде банка определяется минимальный размер имущества, гарантирующий соблюдение интересов кредиторов банка.
При создании банка минимальный размер его уставного фонда должен быть сформирован в виде денежных средств и равняться сумме, эквивалентной 5 млн евро. Нормативное значение минимального размера определяется ежеквартально исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро.
Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей (участников) в виде имущества, приобретенного законным путем и принадлежащего им на право собственности либо в силу иного вещного права. Для формирования и увеличения размера уставного фонда балка не могут быть использованы привлеченные денежные средства. Предельный размер неденежной части уставного фонда установлен в размере его 20 % на дату государственной регистрации банка (по истечении двух лет работы — 10 %).
На третьем этапе Национальный банк рассматривает следующий комплект документов:
• заявление о государственной регистрации с указанием перечня банковских операций, для осуществления которых банку необходима лицензия;
два экземпляра устава банка:
выписку из протокола общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета). копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетом;
сведения об учредителях — физических лицах (копию трудовой книжки, заверенную на последнем месте работы, а для неработающих — справку органа службы занятости; копию пенсионного удостоверения, заверенную органом социального обеспечения по месту жительства);
справку налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
• документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;
• анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие сведения:
для руководителя исполнительного органа банка — о высшем юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
для главного бухгалтера — о высшем экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки:
об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости;
документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд байка: по каждому инвестору — копии платежных документов, подтверждающие внесение денежных вкладов в уставный фонд; акт оценочной комиссии, утвержденный собранием учредителей (уполномоченным органом банка), о стоимости не денежного вклада, вносимого в уставный фонд; заключение независимой экспертизы достоверности оценки вносимого в уставный фонд имущества, проведенной в соответствии с законодательством Республики Беларусь:
бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка ( расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;
документы, подтверждающие в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций (средств телекоммуникации, компьютерной техники и программного обеспечения, оборудования охранно-пожарной и тревожной сигнализации, технически укрепленного кассового узла);
• платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.
Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы: нотариально удостоверенный учредительный договор банка; список учредителей (участников) с указанием объема их вклада, количества акций, в том числе простых и привилегированных, и размера долей в уставном фонде банка.
Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка, а также при увеличении уставного фонда банка за счет средств нерезидентов, отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов помимо перечисленных документов (за исключением справки налогового органа о суммах, подлежащих декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь) иностранным юридическим лицом дополнительно представляются:
• документ, подтверждающий решение о его участии в создании банка на территории Республики Беларусь или открытии дочернего банка иностранного банка;
документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица (легализованная в установленном порядке выписка из торгового реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус иностранного юридического лица);
баланс за предыдущий год. подтвержденный аудиторским заключением;
письменное разрешение соответствующего уполномоченного органа страны его местонахождения на участие этого юридического лица в создании банка на территории Республики Беларусь или на открытие дочернего банка иностранного банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется законодательством страны его местонахождения или в соответствии с международными соглашениями.
Иностранным физическим лицом в этих случаях дополнительно представляются:
копия паспорта или иного аналогичного документа, удостоверяющего личность:
подтверждение обслуживающим данное лицо иностранным банком его платежеспособности;
декларация или иной документ, предусмотренный законодательством страны-инвестора, об источниках средств, вносимых в уставный фонд банка.
Все документы должны быть представлены на одном из государственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с нотариально заверенным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь.
Для государственной регистрации изменений и дополнений в учредительные документы, включая вносимые по причине реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования), о Национальный банк представляются:
• заявление о государственной регистрации вносимых изменений и дополнении за подписью руководителя исполнительного органа банка;
выписка из протокола общего собрания учредителей (участников) банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и дополнений в его учредительные документы за подписью уполномоченных лиц банка;
• изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка и Оформленные в виде приложения к ним;
учредительные документы банка в новой редакции (в двух экземплярах);
• платежный документ, подтверждающий факт оплаты государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка.
При изменении местонахождения (юридического адреса) банка дополнительно представляется документ, подтверждающий право на его размещение по новому местонахождению (юридическому адресу), указанному в учредительных документах. Национальный банк обязан провести проверку соответствия нового помещения банка техническим требованиям, установленным законодательством для осуществления банковких операций.
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в ней принимается Правлением Национального блика в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка. Отказ в государственной регистрации допускается в следующих случаях:
• при несформированности уставного фонда;
при нарушении одним из учредителей банка условий его создания, а именно;
если он является учредителем (участником) трех и более юридических лиц, за исключением открытых акционерных обществ и коммерческих производственных предприятий;
имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет, целевым бюджетным и внебюджетным фондам или является учредителем таких лиц:
представляет собой общественное объединение, преследующее политические цели;
является индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником) юридического лица, в отношении которого принято решение о прекращении деятельности (ликвидации). но данный процесс не завершен;
являлся индивидуальным предпринимателем, прекратившим деятельность, или учредителем (участником) ликвидированного юридического лица на основании представения уполномоченного органа, если с даты их исключения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех лет;
ограничен в праве на деятельность по решению суда;
• при несоответствии руководителей исполнительных органов или главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к ним. Под этим подразумевается:
отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность руководителя исполнительного органа банка (главного бухгалтера банка), высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка (в должности бухгалтера банка);
наличие непогашенной или неснятой судимости;
привлечение данного лица в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия решения о государственной регистрации банка;
совершение данным лицом в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, ус-
установленного вступившим а законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать деда об административных правонарушениях; наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанным лицом трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения им виновных действий, являющихся основанием для утраты доверия к нему со стороны нанимателя;
недостаточность квалификации лица, установленная специальной квалификационной комиссией Национального банка;
при выявлении в представленных для государственной регистрации документах недостоверной информации, а равно в случае нарушения порядка создания банка, установленного законодательством Республики Беларусь.
В государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка может быть также отказано в случаях применения в соответствующих иностранных государствах аналогичных ограничений в создании, регистрации и деятельности банков с инвестициями физических и юридических лиц Республики Беларусь, а также превышения размера (квоты) участия иностранного капитала в национальной банковской системе.
Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.
Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в двухмесячный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.
При Принятии решении об отказе в государственной регистрации банка Национальный банк уведомляет об этом его учредителей в пятидневный срок в письменной форме с указанием причин отказа. В случае разрешения регистрации сообщение об этом направляется в адрес учредителей в трехдневный срок.
На основании решения Правления Национального банка о государственной регистрации банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей производится соответствующая запись, свидетельство о государственной регистрации банка выдается уполномоченному лицу. Руководитель банка получает удостоверение установленного образца.
После государственной регистрации банка на титульном листе устава ставится штамп установленного образца, удостоверенный подписью руководителя службы банковского надзора. Один экземпляр зарегистрированного устава передается исполнительному органу банка, другой хранится в Национальном банке.
Национальный банк в пятнадцатидневный срок со дня внесения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка:
Министерству финансов Республики Беларусь;
Министерству статистики и анализа Республики Беларусь;
Министерству юстиции Республики Беларусь.
налоговому органу по месту нахождения банка; Одновременно с государственной регистрацией банков Национальный банк осуществляет их лицензирование.