Раздел III. Банки.

Период и общественная формация

Особенности эволюции банков

и банковской деятельности

Древний мир (IV тыс. до н.э.— V в.н.э.)

Рабовладельческое общество

1. Возникновение первых признаков банковских институтов относят к античной эпохе, к деятельности менял. По сути, первые банкиры — менялы, они осуществляли торговлю деньгами — обмен монет. Затем они занялись посредничеством в платежах. Перевозка денег при межгосударствен­ной и межгородской торговле была опасной. По­этому менялы осуществляли переводные опера­ции, а также по поручению клиентов оплачивали товары из заранее полученных от них денег.

2. Впоследствии менялы берут на себя и депозит­ную функцию — принятие денежных знаков на хранение. Находящиеся в хранении деньги естест­венно было пускать в оборот. Менялы стали да­вать кредиты.

Средние века (V в.-

XVII-XVII вв.). Феодальное общество

1. Черты, свойственные современному банковскому бизнесу, деятельность менял приобретает в средне­вековой Италии в XIII—XV вв. В 1408 г. возникает первый публичный банк, представлявший собой объединение частных банкиров-кредиторов, —Кас­са Святого Георгия в Генуе.

Новое время (XVII-XVIII вв.-конец XIX в.).

Буржуазное общество

Первоначальн (в XII в.) вексель (дословное наиме­нование «обменное письмо» — фр. Letter de change, анг, — Bill of exchange) использовался только как средство «транспортировки» капитала и имел лишь переводную функцию» Вместо наличных денег тор­говцы получали от менялы или банкира вексель, а приехав к месту торговли, сдавали его местному ме­няле в обмен на наличность. Затем вексель приобре­тает кредитную функцию. При этом владелец вексе­ля делая на нем определенную надпись (индосса­мент) и передавал право получения денег другому лицу. В крупных торговых городах возникают век­сельные ярмарки. Однако крут лиц, участвовавших в вексельном обращении, был ограничен, и только с подключением к этому рынку нидерландских банков он начинает вытеснять из хозяйственного обо­рота наличные деньги.

3. Наибольшее влияние на формирование нацио­нальной банковской системы индустриализация и рост мануфактур оказали в Великобритании; Актом парламента от 27 июля 1694 г. утверждено образова­ние объединением кредиторов государства первого акционерного банка страны — Банка Англии со штатом 19 человек. В обмен на займы королю Карлу II банк получает монопольное право на денежную эмиссию. В 1697 г. ему было предоставлена монополия на ведение счетов короны и получение налоговых пла­тежей, С 1751 г. банк управляет государственным дол­гом. При этом банковским законом от 1709 г. в стране было запрещено создание других акционерных банков (запрет был отменен в 1827 г.) Остальные банковские учреждения создаются в форме частных банков и бан­ковских домов трех видов:

• так называемые банки Вест-энда преимущественно обслуживали текущие потребности крупных землевладельцев (провинциального дворянства) под за­лог их недвижимости и земельных угодий;

• лондонские городские банки обслуживали круп­ных промышленников и торговцев: вели текущие счета, кредитовали закурки и обслуживали векселя. В ХШ в. из этой группы банков выделяются так на­зываемые «торговые банки» — банковские дома, основанные немцами и голландцами для финанси­рования международной морской торговли. Про­винциальные банки обслуживали текущие потреб­ности мелких предпринимателей и мануфактурщиков.

Средние века (Vв. -XVII-XVIII вв.). Феодальное общество

Затем в Милане и Венеции создаются городские жиро-банки, специализирующиеся на безналич­ных расчетах путем перечисления денег со счета на счет. В крупнейших итальянских городах принимаются муниципальные банковские законы (конец XVI — начало XVII в.). Сам термин «банкир», заменивший прежнее название профессий (меняла) возник в Венеции от слова banco (стол менялы). Впервые легальное определение банка, осуществ­ляющего расчеты между клиентами (banco discritta), содержится в банковском законе Венеции 1318 г.

2. С развитием международной торговли итальян­ские банкиры открывают отделения за рубежом и способствуют появлению банковских институтов в других европейских странах. К началу XVII в. арха­ичные системы банков и банковских контор начи­нают складываться в Англии (здесь помимо менял к банковскому бизнесу приходят ювелиры), Фран­ции, Испании, Нидерландах, Германии.

3. До конца XVII в. банками обслуживался преиму­щественно торговый бизнес. Затем с возникновением и развитием раннебуржуазных экономиче­ских отношений перед банковским законодатель­ством встают задачи обеспечения индустриализа­ции буржуазного общества.

Новое время (XVII-XVIII вв. - конец XIX в.).

Буржуазное общество

1. Новое время начинается буржуазными револю­циями в Нидерландах, затем в Англии. В Европе происходят бурные социальные и политические изменения. Утверждается юридическое равенство всех граждан в сфере частноправовых отношений. Либеральные преобразования государственного строя в большинстве государств Европы, эпоха просвещения и «естественных прав» порождают процесс юридизации экономики, придания систе­мам банков в различных странах, их взаимодейст­вию большей организационной стройности.

2. К XVII--XVIII вв. торговые города Италии утра­чивают ведущую роль в европейской экономике. Финансовым (а значит, и банковским) центром Ев­ропы становятся Антверпен, затем Амстердам и с конца XVII в_. — Лондон. Банки Антверпена, затем Амстердама существенно расширили инструмента­рий ведения банковской деятельности, впервые введя учет (то есть покупку) векселей.

Реформы банков­ской системы в СССР в 1985-1991 гг.

Все банки напрямую подчиняются Совету Минист­ров СССР, их статус аналогичен статусу трех доре­форменных банков. Банки имели разветвленную сеть территориальных контор (до 7 тысяч в 1987 г.).

2. По сути, с созданием указанных шести банков банковская система меняется лишь по структуре. Существенных изменений в порядке ведения банками хозяйственной деятельности, изменений принципов функционирования банков не по­следовало до 1990 г., а имевшие место акты пар­тийных органов 1987-1988 гг. о кредитной рефор­ме носили декларативный и демагогический характер.

3. Банковская система СССР к моменту его раз­вала представляла собой иерархически выстроен­ную систему государственных органов (банков), экономически и юридически связанных между собой, сочетавших кредитование и финансиро­вание народного хозяйства с контролем расходо­вания государственных средств. По сути, бан­ковская система СССР представляла собой еди­ную кассу советского государства и народного хо­зяйства.

Становление банковской системы Россий­ской Федерации

Основы банковской системы и системы банковско­го законодательства Российской Федерации форми­руются в связи с принятием Законов РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» N° 394-1 и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» № 395-1.

В декабре 1990т. Государственный банк РСФСР пе­реименован в Центральный банк РСФСР (Банк России). В 1991 г. ЦБ РСФСР провел перерегистра­цию всех расположенных на территории РСФСР кредитных организаций, уставы которых были зарегистрированы в Государственном банке СССР. С 1 января 1991 г. отозваны все выданные Госбанком СССР российским кредитным организациям бан­ковские лицензии и заменены на банковские лицензий Ваша России. В этот период начинает фор­мироваться современная банковская система Рос­сийской Федерации.