Тема 2.2. Основные формы и виды кредита

Возвратность

Смысл принципа возвратности банковского кредитования состоит в том, что денежные средства представляются заемщику в пользование, а не в собственность. По истечении срока кредитного договора эти денежные средства необходимо вернуть.

Срочность

Денежные средства передаются заемщику на определенный срок, который специально оговаривается в кредитном договоре.

Платность

За предоставленную по кредитному договору ссуду необходимо заплатить проценты. Поэтому платность кредитования у заемщика выражается в его обязанности вернуть не только поученные в долг деньги, но и исчисленные в соответствии с условиям заключенного договора проценты за пользование чужими деньгами.

Обеспеченность

Предоставляя денежные средства по кредитному договору, кредитная организация заинтересована в обеспечении их возврата заемщиком в установленный договором срок. Поэтому, как правило, банковский кредит обеспечивается залогом, банковской гарантией или поручительством. На практике имеют место случаи предоставления ничем не обеспеченных банковских кредитов, как правило, на основе определенных корпоративных либо личных коммерческих взаимосвязей между кредитной организацией (ее руководителями) и заемщиком. Предоставление таких кредитов без соответствующего обеспечения не запрещено банковским законодательством, но при этом кредитная организация берет на себя риск невозврата предоставленных по такому кредитному договору денежных средств.

Целенаправленность

Кредит, как правило, предоставляется расходования на определенные цели, эффективность которых и предполагает возможность его возврата. При обращении в банк за кредитом клиент в ряде случаев должен предоставит бизнес-план, в котором обосновываются возможности эффективного использования заемных средств и источников их возврата.