- •Дополнительные материалы к Модулю «Сделка» Лекции: «Технология проведения ипотечной сделки на вторичном рынке» и «Основы ипотечного страхования»
- •Требования Банка к фактическому (физическому) состоянию Предмета ипотеки.
- •Требования Банка к праву собственности на Предмет ипотеки.
- •Жилое помещение не может быть Предметом ипотеки в следующих случаях:
- •Общие требования к оценке.
- •Отчет об оценке Объекта недвижимости (Предмета ипотеки) должен содержать:
- •Описание Предмета ипотеки должно включать в себя:
- •Описание дома.
- •Описание прилегающей территории.
- •Определение рыночной стоимости.
- •Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
- •Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
- •Условия страхования, требования к правилам страхования.
- •Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
- •2.1. С использования банковских сейфов.
- •1. Заключение Сделок с участием иностранных граждан.
- •2. Заключение Ипотечной сделки между взаимозависимыми лицами.
- •3. Особенности участия юридического лица в Сделке.
- •4. Заключение Сделок представителями на основании доверенности.
- •5. Особенности заключения Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица.
- •6. Особенности заключения Сделки в случае одновременного приобретения продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения («альтернативная сделка»).
- •7. Особенности участия в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц.
- •Особенности заключения Сделок, связанные с заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
- •Предмет договора
- •Порядок расчетов между сторонами
- •Права и обязанности сторон
- •Продавец обязуется:
- •Продавец имеет право:
- •Покупатель обязуется:
- •Покупатель имеет право:
- •Срок действия договора и иные условия
- •Подписи сторон:
- •Определения
- •Предмет договора
- •Порядок предоставления кредита
- •Порядок пользования кредитом и его возврата
- •Права и обязанности сторон
- •Заемщик обязуется:
- •Заемщик имеет право:
- •Кредитор обязуется:
- •Кредитор имеет право:
- •Ответственность сторон
- •Прочие условия
- •Залогодатель – Должник
- •Первоначальный залогодержатель
- •Обязательство, обеспеченное ипотекой
- •План погашения долга.
- •Предмет ипотеки
- •Положения об ипотеке квартиры в силу закона
- •Прочие условия
- •Дата выдачи Закладной первоначальному Залогодержателю _______________________
- •Отметки о новом владельце Закладной
- •1. Предмет и срок договора
- •2. Условия платежей и порядок расчетов
- •3. Обязанности и права банка
- •Обязанности и права арендаторов
- •5. Ответственность арендаторов
- •6. Ответственность банка
- •7. Условия доступа к ибс
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •Порядок разрешения споров. Заключительные положения
- •Договор
- •Предмет договора
- •Страхование имущества на случай повреждения или гибели (утраты)
- •Страхование имущества на случай утраты права собственности.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование жизни, здоровья и трудоспособности
- •Страховая премия
- •Права и обязанности сторон
- •Выплата страхового возмещения
- •Период действия договора страхования
- •Разрешение споров
- •Прочие условия
- •Реквизиты и подписи сторон
- •Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Объем страховой ответственности
- •Исключения из объема страховой ответственности
- •Страховая сумма
- •Франшиза
- •Страховая премия и страховые взносы
- •Порядок и условия заключения договора страхования
- •Порядок и условия прекращения договора страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Обязанности сторон
- •Определение размера убытка и страхового возмещения
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Отказ в выплате страхового возмещения
- •Недействительность договора страхования
- •Исковая давность
- •Порядок разрешения споров
Залогодатель – Должник
ФИО, год рождения, паспорт ___________________________________________________, выдан ___________
Зарегистрированный(-ая) по адресу: ____________________________________________
Фактически проживающий (-ая) по адресу: ______________________________________
Залогодатель67
ФИО, год рождения, паспорт ___________________________________________________, выдан ___________
Зарегистрированный(-ая) по адресу: ____________________________________________
Фактически проживающий (-ая) по адресу: ______________________________________
Первоначальный залогодержатель
Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество)
ИНН, ОГРН
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №
Место нахождения:
Банковские реквизиты: ,
БИК
Термин «Залогодержатель» в рамках настоящего документа означает Первоначального залогодержателя или, в случае передачи прав по Закладной, законного Владельца Закладной.
Обязательство, обеспеченное ипотекой
Основание возникновения: Кредитный договор №_____ от «___» ________ 200_ года, заключенный между Первоначальным залогодержателем и Залогодателем – Должником, являющийся Приложением к настоящей Закладной (далее – Кредитный договор)
Место заключения: город Москва
Дата заключения: «___» _______ 200_ года
Сумма _____________________________________________ (сумма прописью) долларов США/ Евро/ рублей (ненужное исключить)
Проценты: _____________ процентов годовых.
Окончательный срок исполнения ______________ месяцев с даты предоставления кредита
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения и благоустройства68 в собственность Залогодателя – Должника квартиры по адресу:
город _______, дом ______, корпус _____, квартира ____
План погашения долга.
Проценты по кредиту начисляются, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности).
Ежемесячной уплате подлежат Проценты, начисленные за месячный период, считая с _____ каждого предыдущего месяца по ______ текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно.
Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Залогодатель – Должник погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления ежемесячных платежей, равных по сумме, включающих суммы по возврату Кредита и уплате начисленных процентов, определяемых по нижеуказанной формуле (далее – Аннуитетные платежи) в следующем порядке:
№ платежа |
Размер платежа |
Сроки внесения платежа |
|||||||||
1-й |
Первый платеж включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число расчетного Процентного периода.
|
Первый платеж подлежит внесению в девятидневный период времени, считая с первого ближайшего ______календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита. |
|||||||||
2 – _____ (выбрать соответствующий платеж) |
Где: ОСЗ – Остаток суммы задолженности на расчетную дату в _________ (указывается валюта кредита); ПС – 1/1200 (Одна тысячадвухсотая) значения процентной ставки, определенной в соответствии с п. 4.1 Кредитного договора (с точностью до 4-го знака после запятой). Кол.мес. – количество полных Процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата кредита.
|
Последующие ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся в период времени не ранее __ числа и не позднее __ часов ___ минут __ числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В случае если последний день срока, установленного для внесения ежемесячного платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день согласно Действующему законодательству), Залогодатель – Должник имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня.
|
|||||||||
Последний (выбрать соответст-вующий платеж) |
Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. |
Последний платеж подлежит внесению в течение месячного периода времени, считая с даты, отстоящей от даты предоставления кредита ровно на ___ (число прописью) календарный месяц. |
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания Кредитного договора, составляет ______(сумма прописью) долларов США/Евро/рублей (ненужное исключить). Размер Аннуитетного платежа подлежит перерасчету на основании вышеуказанной формулы только при осуществлении Заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п.4.12. настоящей Закладной.
Датой исполнения обязательств Залогодателя – Должника по Кредитному договору считается день списания Залогодержателем соответствующих сумм с Текущих счетов Залогодателя-Должника в бесспорном (безакцептном) порядке либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Залогодержателя в случае, если погашение будет осуществлено с банковского счета Залогодателя-Должника, открытого в другой кредитной организации, либо дату уплаты Заемщиком соответствующих сумм иным способом, предусмотренным Действующим законодательством. Списание средств Залогодателя-должника в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями Кредитного договора.
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Залогодателем – Должником из суммы ежемесячного аннуитетного платежа, полученного Залогодержателем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.
При наличии просрочки в исполнении обязательств Залогодателем – Должником по Кредитному договору размер ежемесячного аннуитетного платежа увеличивается на сумму пени и штрафов.
При осуществлении Залогодателем – Должником ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями Кредитного договора, сумма, превышающая необходимый аннуитетный ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями Кредитного договора), к исполнению не принимается.
В случае недостаточности денежных средств Залогодателя – Должника для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Залогодержателя:
В первую очередь – требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу;
Во вторую очередь – требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу;
В третью очередь – требование по уплате неуплаченных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу;
В четвертую очередь – требование по выплатам процентов за пользование кредитом;
В пятую очередь – требование по уплате комиссий и расходов Залогодержателя;
В шестую очередь – требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу;
В седьмую очередь – требование по возврату основного долга (суммы кредита);
Кредитным договором устанавливается временной период сроком _ (__) месяца (далее – Мораторий на досрочное погашение), считая с даты предоставления кредита, в течение которого Залогодателю-Должнику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.
Досрочное полное и частичное исполнение обязательств Залогодателем – Должником разрешается по истечении срока Моратория на досрочное погашение в следующем порядке:
С ___ (Число прописью) по ___ (Число прописью) месяц включительно, считая с даты предоставления кредита, устанавливается период, в течение которого полное или частичное досрочное исполнение обязательств по Кредитному договору разрешается при условии внесения Залогодателем-Должником Залогодержателю платы за досрочное погашение в размере __% (Сумма прописью) от суммы платежа в счет досрочного погашения кредита.
Начиная с __ (Число прописью) месяца, считая с даты предоставления кредита, досрочное погашение кредита производится без уплаты средств, указанных в п.4.12.1. настоящей Закладной.69
Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей. Досрочному исполнению обязательств со стороны Залогодателя – Должника предшествует письменное заявление, направленное Залогодержателю не позднее чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты начала временного интервала, в течение которого предполагается осуществление досрочного платежа, о намерении осуществить досрочный возврат Кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать во временной интервал, отведенный для осуществления планового Аннуитетного платежа, предусмотренный п.4.4. Закладной.
Сумма, заявляемая Залогодателем – Должником в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее ______ (сумма прописью) долларов США/Евро/рублей (ненужное исключить).
В случае осуществления Залогодателем – Должником полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата в соответствии с условиями Кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.
После осуществления Залогодателем – Должником частичного досрочного возврата кредита:
производится перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа по формуле, указанной в настоящей Закладной с информированием Залогодателя – Должника о результатах такого перерасчета путем предоставления нового информационного расчета ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа,
либо
на основании письменного заявления Залогодателя – Должника производится перерасчет срока кредита с информированием Залогодателя – Должника о результатах такого перерасчета путем предоставления нового информационного расчета ежемесячных аннуитетных платежей с указанием нового срока Кредита и размера последнего платежа.