57.Сутність, принципи та суб'єкти міжнародного кредитування

Международный кредит (МК) — это форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, где кредиторами и заемщиками выступают субъекты разных стран.Его основная цель - получить максимальный доход в виде процента.

Принципы МК:

1) Срочность — кредиты предоставляются на определенный срок.

2) Возвратность — возвращение денег владельцу.

3) Платность — плата за пользование кредитом.

4)Обеспеченность — гарантии получателя кредита (Виды гарантий: материальные (недвижимость и материальные ценности);правительственные.)

5) Целевой характер. МК, как правило, предоставляется под решение конкретных технико-экономически обоснованных задач.

Субъектами МК могут быть государство; группы государств; фирмы; банки; страховые компании; транснациональные компании; международные организации (экономические, валютно-финансовые); государственные учреждения (министерства, ведомства).

58.Форми міжнародного кредитування

Основные формы МК:

I. По целевому назначению:

А)Связанный МК— это МК, имеющий строго целевой харак­тер, что закрепляется в кредитном договоре, контракте или со­глашении.

Виды связанных кредитов:

- коммерческий кредит — МК, который предоставляется на закупку товаров или оплату услуг;

- инвестиционный — МК, который выделяется для строительства конкретных хозяйственных объектов;

Б) Финансовый МК — капитал, не имеющий строгого целево­го назначения и использующийся по усмотрению заемщика на любые цели;

В)Эмиссия ценных бумаг — любая разновидность МК, когда банки выступают в качестве посредников между заемщиками и непосредственными кредиторами — инвесторами, помещающи­ми свои денежные средства в ценные бумаги.

II. По формам предоставления:

- Товарный МК — кредит, который предоставляется в виде товаров;

- Валютный МК— кредит, который предоставляется в СКВ и валютных ценностях.

III. По субъектам предоставления:

- Частный МК — кредит, который предоставляется частны­ми фирмами и банками;

- Правительственный МК— кредит, который предоставляется правительственными кредитными учреждениями;

- Смешанный МК — кредит, который состоит из частных и государственных средств;

- Кредит международных учреждений — кредит, который предоставляется международными организациями (МВФ — Международный валютный фонд, МБРР — Международный банк реконструкции и развития, ЕБРР — Европейский банк реконструкции и развития).

IV. По характеру обеспечения:

- Обеспеченный МК — капитал, который предоставляется в залог под товарно-материальные ценности и коммерческие до­кументы;

- Бланковый капитал — капитал, который предоставлен без гарантий залога и коммерческих документов.

VПо срокам кредитования:

- Сверхкраткосрочный кредит — предостав­ляется на срок до одного месяца, на несколько недель, на неде­лю, на сутки, на день, на ноч;

- Краткосрочные кредиты — предоставля­ются на срок до одного года, до 16 месяцев;

- Среднесрочные кредиты — предоставляют­ся на срок до 5-7 лет;

- Долгосрочные кредиты — предоставляются на срок более 5-7 лет

59. Факторинг и форфейтинг

- Факторинг (от англ. Factor - агент, посредник) - покупка с дисконтом дебиторской задолженности поставщиков товаров (услуг, работ)

В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) - покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги

- Форфейтинг (от франц. "A forfait" - отказ от прав) - кредитование экспортера путем покупки векселей, акцептованных импортером, или других долговых требований. В обмен на приобретенные ценные бумаги банк выплачивает экспортеру эквивалент их стоимости наличными за вычетом фиксированной учетной ставки, премии за риск неоплаты обязательства и разового сбора за обязательство купить векселя экспортера.

Форфейтинг - одна из новых форм кредитования внешней торговли. Ее появление обусловлено быстрым ростом экспорта дорогостоящего оборудования с длительным сроком производства, усилением конкурентной борьбы на мировых рынках и ростом роли кредита в развитии мировой торговли.