2. Бесспорное списание денежных средств со счета клиента, арест денежных средств.

Понятие бесспорное списание применяется к тем видам Б.О., которое осуществляются по требованиям органов государства и в пользу государства. Такое списание осуществляется по распоряжению взыскателей, которые должны нести ответственность за правильность и обоснованность взыскания. На сегодняшний день существует три группы бесспорного списания:1-я гр. Списание по решению арбитражного суда, по исполнительной надписи нотариуса; 2-я гр. списания в случаях, предусмотренных законом: взыскание недоимок по налогам, взыскание должностей за нарушения дисциплины цен, загрязнение окружающей среды; 3-гр. Предусматривает списание на договорной основе, как правило, на возмездном основании за пользование материальными благами, либо в порядке компенсации убытков получателя денежных средств. К такому виду относят списание за электро и тепловую энергию, телефон, списание штрафов и т.п.

Статья 27 Закона о банковской деятельности устанавливает, что денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе, как судом, арбитражным судом, а так же по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора. При наложении ареста, кредитная организация немедленно по получении решения о наложении ареста прекращает операции по счёту в пределах средств, на которые наложен арест. Взыскание по денежным и иным ценностям физических и юридических лиц может быть обращено только на основании исполнительных документов. Конфискация этих средств может быть произведена только на основании вступившего в законную силу приговора суда. Кредитная организация не несёт ответственности за ущерб, причинённый в результате ареста или обращения взыскания. Право прекратить договорные отношения принадлежит обеим сторонам договора. Банк может воспользоваться своим правом, если, не соблюдая условия минимального остатка на счёте предусмотренного договора. К тому же банк обязан предупредить клиента о возможном закрытии счёта.

Если клиент в течении месяца возобновит требуемый размер остатка, то закрыть счёт и расторгнуть договор нельзя. Ещё одним основанием для прекращения договора по инициативе банка является отсутствие операций по этому счёту в течении года. По инициативе клиента договор может быть расторгнут в любой момент. Прекращение договорных отношений включает в себя 2-а этапа: 1расторжение договора, 2закрытие счёта. Счёт должен быть закрыт после распоряжения договора, а остаток должен быть либо выдан клиенту, либо перечислен на другой счёт. Расчётные и текущие счета предприятий и учреждений могут быть закрыты по заявлению владельцев счёта при изменении характера деятельности связанной с утратой признаков необходимых для данного вида, по решению органа создававшего учреждения, при ликвидации клиента как юридического лица.

Тема 8. Банковская тайна.

Один из видов правовых режимов информационных обязанностей, связанных с ограниченным доступом, это режим банковской тайны. Подчиняясь общим правилам, этот режим обладает специальными правилами и процедурами, регламентирующими данные отношения на законодательном уровне. Банковскую тайну нельзя считать разновидностью коммерческой, так как коммерческой тайной считаются любые сведения за исключением, которые запрещено относить к коммерческим. Эти сведения определяются самим субъектом, а значит, объем у каждого предпринимателя будет разным. Кроме того, коммерческая тайна оформляется на уровне локальных актов. Банковская тайна специального оформления, ее круг определен законом, система актов, регулирующих правоотношения по поводу банковской тайны состоит из нескольких уровней:

1 это нормативные акты и законы федерального уровня

2 это подзаконные акты, которые принимаются в соответствии с законами и для их развития. Содержание банковской тайны предполагает однозначное и четкое определение круга сведений, подлежащих охране. К ним относится три вида сведений:

1 сведения о банковском счете и банковском вкладе

2 об операциях по счету

3 сведения о клиентах. Закон о банках и банковской деятельности относит к банковской любые сведения, установленные КО и соотносимые с ее клиентами.

В то же время существует определенный круг лиц, которые имеют право знакомиться с банковской тайной. Применительно к физическим лицам право на получение банковской информации имеют суды при условии, что дело находится в производстве, а также органы предварительного расследования. В отношении предпринимателей вне зависимости от формы предпринимательской деятельности банковская информация представляется судам и арбитражным судам, счетной палате, органам государственной налоговой службы и полиции, таможенным органам, с санкции прокурора органам предварительного расследования. Обязанность предоставить какую-либо информацию о банковских операциях и состоянием дел банка может возникнуть только в тех случаях. Когда характер информации имеет прямое отношение к осуществлению функции данного органа, когда требование предъявлено уполномоченным должностным лицом, когда для предъявления требований существуют установленным законом материального правовые основания, когда соблюдена процедура и процессуально-правовые нормы реализации такого требования. Налоговые органы могут запросить в банках информацию о наличии и движении средств на расчетных, ссудных, валютных и других счетах с указанием юридических лиц и организаций, которые являются отправителями и получателями средств. О движении наличных средств и лимите кассовой наличности, выписки из лицевых счетов клиентов, сведения о перечислении налогов и других платежей в бюджет и вне бюджетные фонды о полученных кредитах и уплаченных процентах по ним. Запрос налоговых органов должен быть в письменной форм за подписью руководителя. Запрашиваемые сведения банк обязан предоставить в 15-ти дневный срок с момента получения запроса.