Тема 3. Порядок создания коммерческого банка.

Процесс создания банка можно поделить на несколько этапов:

1 подготовительный, на котором оговариваются формы и количественные параметры, участие каждого из учредителей в формировании УК;

2 государственная регистрация, которая состоит из подачи документов в департамент лицензирования, в территориальные управления банка России, и получение его заключения, выдача лицензий на осуществление банковской деятельности;

3 расширение круга выполняемых операций, которые не являются обязательным и ведение которых определяет банк.

Учредителями могут быть юр.лица и физ.лица, юр.лица должны быть зарегистрированы, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным .бюджетом субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года. Для государственной регистрации и выдачи лицензии её учредителям не позднее, чем через месяц после подписание учредительного договора о создании общества с ограниченной ответственностью представ. В 2-х экземплярах: ходатайство , о государственной регистрации и выдачи лицензий, кот. Включают в себя экономическое обоснование создание кредитной организации, обоснование технических возможностей, информацию об учредителях, о сфере их деятельности, о финансовом состоянии перспективах развития клиентов и т.д.

При приобретении более 5-и % долей кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юр. или физ.лицам., а так же группой лиц об этом уведомляют банк России путём приложения к ходатайству сведений об имущественных участников. В случае приобретения учредителями более 20% долей кредитной организации с ходатайством о регистрации предоставляется ходатайство о согласовании приобретения этих акций. К ходатайству о регистрации прилагается расчётный баланс, план доходов, расходов прибыли на первые 3-и года деятельности отдельно на каждый год.

Для регистрации также предоставляются учредительный договор в котором отражается обязанность учредителей создать организационно правовую форму организации, условия передачи учредителям своего имущества, их участия в деятельности распределении прибыли и убытков, порядок управления деятельностью, условия и порядок выхода учредителей из её состава, размер уставного капитала, доля каждого учредителя в нём, ответственность за нарушение обязанностей по внесению вкладов, сведения об управлении организацией.

Устав, который содержит фирменное наименование, место находящиеся перечень банковских операций и сделок порядок управления организации, размер вклада дающего право голоса, положение об учёте и сохранности документа, порядок реорганизации и ликвидации.

Если создаётся акционерное общество, то устав должен содержать его тип, кол-во, номинальную стоимость и категории акции, права акционеров. К уставу прилагается список акционеров и учредителей. Утверждается устав собрание учредителей. Протокол общего собрания с решением о создании организации свидетельство об уплате государственные пошлины за регистрацию, нотариально удовлетворённые копии свидетельства по государственной регистрации, учредителей, юр.лиц, аудиторские заключения о финансовой отчётности этих юр. лиц, в декларации о доходах физ.лиц заверенные органами государственной и налоговой службы, анкеты кандидатов, главного бухгалтера, список учредителей.

Все документы подают в территориальное учреждение БР и по ним составляются заключения о возможности регистрации кредитной организации и предоставление ей лицензии. Заключение вместе со всеми регистрационными документами направляются в БР, который их рассматривает и принимает решение о регистрации, в течении месяца после регистрации учредители должны оплатить 100% УК. Подтверждение своевременной оплаты является основанием для выдачи лицензий на осуществление банковских операций.

Территориальное учреждение БР ведёт реестр выданных лицензий, выдаёт 1-ый экземпляр председателю совета под расписку.