1. Понятие банковского менеджмента.

Банковский менеджмент – управление отношениями, связанными с формированием и использованием финансовых ресурсов банка.

Специфика банка: он выступает посредником в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки, как субъекты финансового риска, имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов:

- Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

- Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга, которые несут в себе наибольший риск, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры (инвестиционная компания все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров).

2. Функции банковского менеджмента.

Основные функции – анализ, планирование, регулирование и контроль.

Реализация этих функций в процессе управления финансами, управления персоналом и управления маркетинговой деятельностью составляет сущность банковского менеджмента.

Анализ:

- Предполагает оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактических результатов с прогнозными, с результатами прошлых периодов и результатами других банков;

- Позволяет выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, неиспользованные резервы и недостатки в деятельности.

• ретроспективный анализ (основанный на данных предыдущих периодов) и текущий анализ (использующий данные настоящего времени);

• количественный и качественный анализ.

Планирование:

- представляет собой процесс принятия и организации выполнения управленческих решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки;

- этот процесс включает мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно меняющейся рыночной ситуации, изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые ставят акционеры;

- планирование предполагает систематическую подготовку решений, связанных с будущим банка;

- решает задачу определения целей развития банка и путей их достижения на различных уровнях детализации и временных отрезках деятельности.

- Различают стратегическое и текущее планирование (бизнес- планирование).

Регулирование:

- имеет определенные особенности, связанные с наличием особой системы внешнего регулирования банковской деятельности как наиболее рискованной и зависящей от внешних факторов

- Основной целью внешнего банковского регулирования является защита интересов кредиторов и вкладчиков и предотвращение развития системного банковского кризиса

- Внутрибанковское регулирование направлено на корректировку целей банка и методов их реализации, исходя из реально складывающейся ситуации (совершенствование организационной структуры банка, изменение лимитов вложений, корректировка резервов, пересмотр ценовой политики и др.)

Контроль:

- подразумевает систему организационных и координационных мер, принятых банком для защиты своих активов, соблюдения управленческой политики, проверки достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности и обеспечения эффективности работы;

- предполагает проведение проверок и измерений с целью минимизировать потери, возникающие в результате ошибок и нарушений внутренних регламентов, а также их несовершенства и несоответствия изменившимся условиям