52. Формы международных расчетов, особенностих правового регулирования.

Форма МР – способы документального оформ и подтверждения волеизъявления владельца банковского счета или 3л на перечисление денежн сумм, числящихся на банковском счете.

Сейчас значительная часть банковских операций осуществляется в системе СВИФТ.

Субъекты МР – участники внешнеторговых сделок и обслуживающие их банки.

Формы:

Расчеты в форме аванса и платежа по открытому счету.

- (аванс)импортер осуществляет полный или частичный платеж до отгрузки товара в счет исполнения обязательств по контракту. Выгодна экспортеру.

-Сущность расчетов по открытому счету состоит в переодических платежах импортера экспортеру после получения товара.Особенность – все товарораспорядительные документы поступают непосредственно к импортеру и экспортер должен контролировать своевременность платежей.

- банковский перевод . расчеты производятся сгласно условиям договора банка с клиентом, по которому банк перевододателя производит от имени и за счет перевододателя перевод денежных средств в иностранный банк в пользу лица,указанного в поручении(бенефициара).Бенифициар не приобретает права требовать от банка перевододателя совершения платежа.

Согласно закону ЮНиСТРАЛ участниками явл : 1.перевододатель,банк перевододателя,бенефициар,банк бенефициара ,отправитель.

Оформление – Банковская стандартная форма, подписанная уполномоченными лицами., С момента акцепта получения перевод считается принятым банком перевододателя. Условия принятия-наличие достаточных средств на счете перевододателя. Международный перевод считается завершенным после акцепта получения банком бенефициара в интересах бенефициара(ст 19 закона).Если ден.средства не дошли,то убытки ложаться на бенефициара т е в момент акцепта банковские рики лежат на перевододателе.До момента фактического исполнения банком перевододателя поручения о переводе плат. Поручение может быть отозвано или изменено(при условии своевременного извещения банка).

Документарный аккредитив

письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива. Документарный аккредитив: - является обязательством, отдельным от коммерческой сделки, на которой он основывается. - является инструментом, предоставляемым банками для облегчения международных торговых сделок, - гарантирует всем участвующим сторонам, что банк-эмитент или подтверждающий банк (если таковой имеется) выполнят свои обязательства в случае соблюдения условий документарного аккредитива, - гарантирует платеж при соблюдении условий документарного аккредитива, - гарантирует платеж исключительно на основании документов и безотносительно к товарам или услугам, к которым могут относиться документы.

При данной форме расчетов роль непосредственного плательщика принимает на себя уполномоченный банк, что создает для экспортера дополнительные гарантии получения Платежа по контракту.

Субъекты : экспортер(приказодатель) ,банк – эмитент(открывший аккредитив), авизующий банк(извещает экспортера об открытии аккредитива,передает условия,выплачивает денежные средства бенефициару),бенефициар-экспортер( в пользу кого открыт аккредитив).

Принципы :

Принцип независимости аккредитива от основной сделки(Обязательство банка по аккредитиву явл самостоятельно и не зависит от правоотношений сторон по внешэконом сделке. Это защита интересов банков и их клиентов).

Принцип документарности(банки имеют дело только с документами).

Принцип строгого соответствия ( банк осущ платеж только по полному пакету документов)

Формы:

1)Подтвержденные аккредитивы и Неподтверждённые аккредитивы

2)Аккредитив с платежом при предъявлении (немедленное получение суммы при предоставл документов) и Аккредитив с рассрочкой платежа

3)Переводные (есть возможность использовать аккредитив вторыми бенифициарами) и Непереводные

4) аккредитив с «красной оговоркой» (аккредитив с авансом) и расчеты в форме документарного инкассо.

РАСЧЕТЫ В ФОРМЕ ДОКУМЕНТАРНОГО ИНКАССО

При инкассовой форме расчетов банк по поручению экспортера получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и перечисляет полученные средства на счет экспортера(т е одна из форм расчетов в кредит).

Стороны(унифицированные правила по инкассо 1995) :

доверитель - клиент (продавец, экспортер), что поручает своему банку проведения операции по инкассо и представляет в банк документы с соответствующим инкассовым поручением;

банк-ремитент - банк, которому доверитель поручил операцию по инкассо (банк экспортера), он направляет документы в соответствии с инкассовым поручением инкассирующему банка в стране покупателя (импортера);

инкассирующий банк - банк импортера (банк, представляет документы) - осуществляет инкассирование сумм платежа или получения акцепта в соответствии с требованиями инкассового поручения, полученного от банка, приняв документы;

плательщик-покупатель (импортер), оплачивающего инкассовые документы.

Специфические особенности документарного инкассо:

1 Выполняя инкассовое поручение продавца, банки в то же время не принимают на себя никаких обязательств в этом отношении В обязанности банков не входит обеспечение того, что экспортер безусловно получит п платеж за товар, отгруженный в адрес иностранного покупателяця.

2 По документарным инкассо банки несут ответственность только за то, что документы отосланы и вручены, а уплаченные средства направлены покупателю.

3 банка ответственны за то, чтобы соответствующее представление документов покупателю происходило независимо от коммерческой сделки, что является основой при осуществлении расчетов.

4 Банк-ремитент не обязан проверять правильность оформления документов, он проверяет только их наличие и соответствие перечню, который прилагается (инкассовое поручение).

5 Инкассирующий банк проверяет полученные документы на соответствие по внешнему виду инкассовом поручению и не имеет обязательств выполнять их дальнейшую проверку Он должен следить, чтобы акцепт тратт тти по тексту, форме и реквизитам был полным и правильным, он не несет ответственности за подлинность любых подписей или за полномочия лица, подписавшего акцепт, на подобный подписываетсяис.

Документарное инкассо явл операцией, в которой банк действует в качестве посредника между экспортером и импортером. Документы передаются импортеру через взаимодействующие банки. Действую согласно инструкциям(которые в поручении) инкассирующий банк выдает документы плательщику (импортеру) и после получения платежа переводит инкассированную сумму банку экспортера для зачисления на счет экспортера.Выплата происходит не ранее получения платежа о инкассирующего банка, в который направлены документы, т.е. экспортер ждет денег дольше, чем при аккредитивной форме расчетов.

В правилах Инкассо различают Финансовые(чистое инкассо) и коммерческие(коммерческое инкассо) документы.

Финансовые – переводные векселя,чеки,платежные распики.

Коммерческие – счета,отгрузочные документы ,документы о праве соственности и др.

Банки ,уч. В инкассировании, не несут ответственности и обязательств за последствия задержек или потерь каких-либо сообщений,документов , а также за форс-мажор.Документы предоставляются в той форме, в которой они получены банком.Платежные документы предоставляются в соответствии с банковской практикой , принятой в месте платежа , которым при инкассовой форме расчетов считается местонахождение плательщика.

Инкассовые операции возмездные(относятся к комиссионным).Комиссия по тарифу банка уплачивается по договоренности между сторонами.

Расчеты инкассо более предпочтительны для импортера, который производит оплату лишь против товарных документов и после фактического исполнения экспортером своих обязательств по отгрузке товара= риск ,связанный с возможным отказом импортера от платежа остается.В связи с этим инкассовые платежные обязательства ,на практике, заерпляются за счет доп условий:

Телеграффное инкассо

Гарантия иностранного банка.

Вексель и чек

Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселе (Женева, 1930 г.). (далее - ЕВЗ). РФ унифицировала свое законодательство по этой конвенции. В странах англо-американской системы (не участвующих в конвенции) основа английский Закон о векселях 1882 г. и Единообразный торговый кодекс США.

По своей правовой природе вексель по Женевской конвенции представляет собой ценную бумагу.

Простой вексель - осуществленное в письменной форме и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю или его приказу. Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (должника или трассант) плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный срок и в определенном месте векселедержателю (получателю) или его приказу. Переводной вексель выписывается экспортером и отсылается импортеру, от которого ожидается, что он акцептует и в последующем оплатит этот вексель. Простые векселя не требуют акцептования. Индоссамент (передаточная надпись) может быть совершен в пользу любого лица, как обязанного, так и не обязанного по векселю. Вексельное поручительство - аваль, посредством которого гарантируется платеж по векселю (третьим лицом). Вексель может быть выдан сроком: по предъявлении (в течение года); во столько-то времени от предъявления; во столько-то времени от составления; на определенный срок. Просрочка в предъявлении векселей к платежу освобождает всех обязанных по ним лиц, за исключением трассата (лица обязанного оплатить вексель). Права требования действуют в течение срока исковой давности (3 года со дня срока платежа). В Конвенции есть коллизионные нормы. Способность лица обязываться по векселю определяется его национальным законом и т.д.

Женевская конвенция о единообразном законе о чеках 1931 г. Чек - строго формальный документ (ценная бумага) приказ владельца банковского счета (чекодателя) банку о выплате держателю чека означенной в нем суммы денег по предъявлению чека или в течение срока, установленного законодательством. Есть обязательные реквизиты (их отсутствие может привести к признанию чека недействительным). Российское Положение о чеках (принято постановлением Верховного Совета РФ 1992 г.) схоже. В Чеке всякое указание о процентах считается ненаписанным. Срок его обращения ограничен: 8 дней, если оплачивается в стране его выставления; если в разных странах 20 дней. Возможна оговорка эффективного платежа - в какой-либо иностранной валюте и только в ней. Индоссамент «аваль», также как и в векселе. Женевская конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках 1931 г. РФ к обоим конвенциям не присоединились. Способность лица обязываться по чеку определяется его национальным законом. Форма чека законом страны, в которой был подписан.