53. Функції альтернативного соціального страхування моряків.

Під альтернативним соціальним страхуванням слід розуміти систему недержавної компенсації населенню наслідків соціальних ризиків, які ґрунтуються на добровільних особистих внесках громадян, або відрахувань від їхньої зарплатні за домовленістю між працівником і роботодавцем у недержавні соціальні (накопичувальні) фонди.

Функції АСС:

Ризикована функція полягає в переданні за певну плату страховикові, що здійснює недержавне соціальне страхування, матеріальної відповідальності за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких передбачено чинним законодавством відповідної держави або договором (настання пенсійного віку, нещасного випадку, хвороби). При цьому слід відмітити, що чим вищі ймовірність і розмір ризику, тим і плата за його утримання та обслуговування, яка обчислюється на підставі тарифів, визначених за допомогою спеціальних розрахунків, більша. У разі настання страхового випадку страхувальник висуває страховикові вимогу щодо відшкодування збитків (виплати страхових сум).

Попереджувальна функція АСС припускає широкий комплекс організаційних та організаційно-правових дій, спрямованих на фінансування заходів щодо недопущення настання страхового випадку або зменшення наслідків нещасного випадку. Найкраще така функція знаходить своє втілення у добровільному медичному страхуванні. Економічна сутність цієї функції міститься в тому, що, маючі страхові фонди та управляючи ними, компанія об'єктивно зацікавлена в тривалому використанні цих коштів. Захищаючи численні однорідні ризики різноманітних суб'єктів, страхова компанія прагне до скорочення страхових виплат шляхом зменшення можливості страхового випадку. Для цього в тарифах на деякі види страхування передбачаються відповідні відрахування для утворення фондів попереджувальних заходів.

Контрольна функція АСС полягає в цільовому формуванні і використанні коштів страхового фонду (наприклад, створення пенсійного фонду). Ця функція випливає з симбіозу зазначених вище специфічних функцій і реалізується одночасно з ними в конкретних страхових відносинах. Відповідно до контрольної функції на підставі законодавчих актів і інструктивних документів здійснюється фінансовий страховий контроль за проведенням страхових операцій.

Функція створення і використання страхових резервів в АСС має, як суттєвий статутарний, так й перспективний потенціал. Її сутність: страхування стає можливим лише за наявності у страховика певного капіталу, достатнього для забезпечення покриття збитків (у разі їх виникнення), заподіяних страхувальникові настанням страхового випадку. Власними коштами покрити таку потребу у грошових виплатах страховик не в змозі. Тому для цього кожним страховиком створюється система страхових резервів.

Функція заощадження коштів є досить важливою та ефективною в АСС. Річ в тому, що у більшості держав світу за обсягами страхових премій переважає особисте страхування (на дожиття, пенсій, ренти тощо). Проте виплати, пов'язані із втратою життя і здоров'я внаслідок нещасного випадку, становлять менш як 10%. Решта припадає на заощадження. Вони виплачуються з урахуванням інвестиційного доходу в разі дожиття застрахованого до певного віку або події.

Акумулятивна функція АСС, головним чином, спрямована на створення, формування спеціалізованого страхового грошового фонду, що є обов’язковим для всіх видів страхування.

Через інвестиційну функцію АСС вирішується завдання та питання інвестицій тимчасово вільних засобів у банківські та інші комерційні структури, вкладення коштів у нерухомість, придбання цінних паперів та ін. Завдяки цьому накопляються фінансові засоби для наступних виплат.

Функція сполучення страхових принципів з елементами державного соціального регулювання обумовлюється складною природою АСС. Хоча воно є різновидом особистого страхування, але його специфічною рисою є загальна соціальна спрямованість. Соціальну ж політику формує та здійснює держава, вона ж встановлює соціальні стандарти, які втілюються в життя. Держава проводить регулювання у соціальній сфері з метою створити найсприятливіші умови соціальної захищеності громадян. Тому такий обопільний взаємозв’язок має, як стабілізаційні, так й стимулюючі ознаки.

Превентивна функція також є хар-ною для альтернативних форм соціального страхування (особливо для медичного страхування). Учасники страхування, і насамперед страховики та страхувальники, зацікавлені у зменшенні наслідків страхових подій, тому з цією метою, вони вдаються до правової та фінансової превенції.

Гарантійна функція АСС проявляється в наданні страхового захисту при умовах настання соціально значущих ризиків. Тобто, особа, яка має особисте страхування буде впевнена в отриманні страхової компенсації за договором у зазначений термін та в повному обсязі, будь-то надання медичних послуг за договором медичного страхування або виплати в разі настання нещасного випадку. При здійснені такого виду страхування страховик бере на себе контроль за якістю послуг, обсягом та термінами надання зазначених договором послуг та захист прав застрахованого.

Зазначені функції страхування є специфічними, як для державного, так й для АСС. Але перелік таких функцій не є вичерпаним. Він може розширюватися залежно від сфери страхової діяльності.