5.3 Расчет стоимости кредита
Сведения а величине стоимости кредита важны как для кредитора, так и для заемщика.
Андеррайтинг - оценка кредитором вероятности погашения кредита путем определения надежности и платежеспособности заемщика, результатом которой является положительное решение или отказ в предоставлении ссуды.
Сумма платежа = Платеж по кредиту + проценты по кредиту
5.3.1 Расчет постоянного ипотечного кредита
Сумма платежа по кредиту рассчитывается с применением фактора взноса на амортизацию денежной единицы функции сложного процента.
Задача № 24
Условия: Кредит в размере 150 тыс. руб. выдан на 30 мес. Под 18% годовых. Срок действия договора с20.05.2008 по 20.11.2010 г. Определить стоимость кредита при возврате ануитетными платежами.
Решение:
Таблица 11 – Расчет характеристик и стоимости самоамортизирующегося кредита
|
№ мес |
Дата платежа |
Остаток задолженности по кредиту, руб |
Кол-во дней с даты последнего платежа |
Платежи по кредиту, руб |
Проценты по кредиту, руб |
Сумма платежа, руб |
|
0 |
20.05.2008 |
150000 |
- |
- |
- |
- |
Продолжение таблицы 11
|
1 |
20.06.2008 |
145000 |
31 |
5000 |
1245,88 |
6245,88 |
|
2 |
20.07.2008 |
140000 |
30 |
5041,53 |
1204,35 |
6245,88 |
|
3 |
20.08.2008 |
135000 |
31 |
5083,06 |
1162,82 |
6245,88 |
|
4 |
20.09.2008 |
130000 |
31 |
5124,59 |
1121,29 |
6245,88 |
|
5 |
20.10.2008 |
125000 |
30 |
5166,12 |
1079,76 |
6245,88 |
|
6 |
20.11.2008 |
120000 |
31 |
5207,65 |
1038,23 |
6245,88 |
|
7 |
20.12.2008 |
115000 |
30 |
5249,18 |
996,7 |
6245,88 |
|
8 |
20.01.2009 |
110000 |
31 |
5290,71 |
955,17 |
6245,88 |
|
9 |
20.02.2009 |
105000 |
31 |
5332,24 |
913,64 |
6245,88 |
|
10 |
20.03.2009 |
100000 |
28 |
5373,77 |
872,11 |
6245,88 |
|
11 |
20.04.2009 |
95000 |
31 |
5415,3 |
830,58 |
6245,88 |
|
12 |
20.05.2009 |
90000 |
30 |
5456,83 |
789,05 |
6245,88 |
|
13 |
20.06.2009 |
85000 |
31 |
5498,36 |
747,52 |
6245,88 |
|
14 |
20.07.2009 |
80000 |
30 |
5539,89 |
705,99 |
6245,88 |
|
15 |
20.08.2009 |
75000 |
31 |
5581,42 |
664,46 |
6245,88 |
|
16 |
20.09.2009 |
70000 |
31 |
5622,95 |
622,93 |
6245,88 |
|
17 |
20.10.2009 |
65000 |
30 |
5664,48 |
581,4 |
6245,88 |
|
18 |
20.11.2009 |
60000 |
31 |
5706,01 |
539,87 |
6245,88 |
|
19 |
20.12.2009 |
55000 |
30 |
5747,54 |
498,34 |
6245,88 |
|
20 |
20.01.2010 |
50000 |
31 |
5789,07 |
456,81 |
6245,88 |
|
21 |
20.02.2010 |
45000 |
31 |
5830,6 |
415,28 |
6245,88 |
|
22 |
20.03.2010 |
40000 |
28 |
5872,13 |
373,75 |
6245,88 |
|
23 |
20.04.2010 |
35000 |
31 |
5913,66 |
332,22 |
6245,88 |
|
24 |
20.05.2010 |
30000 |
30 |
5955,19 |
290,69 |
6245,88 |
|
25 |
20.06.2010 |
25000 |
31 |
5996,72 |
249,16 |
6245,88 |
|
26 |
20.07.2010 |
20000 |
30 |
6038,25 |
207,63 |
6245,88 |
|
27 |
20.08.2010 |
15000 |
31 |
6079,78 |
166,1 |
6245,88 |
|
28 |
20.09.2010 |
10000 |
31 |
6121,31 |
124,57 |
6245,88 |
|
29 |
20.10.2010 |
50000 |
30 |
6162,84 |
83,04 |
6245,88 |
|
30 |
20.11.2010 |
0 |
31 |
6204,37 |
41,51 |
6245,88 |
|
|
Итого |
|
|
168065,55 |
19310,85 |
187376,4 |
Рисунок 1 – Расчет платежей по самоамортизирующему ипотечному кредиту