Экологическое страхование. Механизм формирования страховых выплат и взносов

Финансовые потери предприятий в случае производственной аварии могут быть очень значительными. Защиту от риска может предоставить экологическое страхование,.

Основными задачами экологического страхования являются:

1. гарантия прав третьих лиц на возмещение причиненного им ущерба от загрязнения окружающей среды;

2. обеспечение защиты имущественных интересов предприятий, связанных с необходимостью возмещения ущерба, нанесенного окружающей среде и третьим лицам вследствие аварий;

3. экономическое стимулирование предотвращения аварий у страхователя, достигаемая уменьшением издержек на проведение противоаварийных работ за счет страховщика;

4. создание дополнительных источников финансирования природоохранных мероприятий;

5. снижение расходов средств бюджета всех уровней на ликвидацию последствий загрязнения окружающей среды вследствие аварийных и других случаев.

При этом бюджет не только освобождается от расходов на возмещение убытков, но и появляется один из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций на:

• сохранение благоприятного состояния окружающей природной среды;

• проведение мероприятий по обеспечению защиты населения и территорий РФ от негативного антропогенного воздействия;

• повышение экологической безопасности хозяйственной деятельности природопользователей.

Механизм формирования страховых выплат и взносов

Безаварийный (штатный) режим работы предприятия

Договор экологического страхования между Страхователем и Страховщиком заключается сроком на один год.

Если предприятие в течении 2-х и более предыдущих лет без перерыва заключало договора экологического страхования и работало в безаварийном режиме, то ему предоставляется скидка с платежа (премии) при заключении нового договора экологического страхования на последующий срок.

Скидка предоставляются в следующем размерах от суммы платежей, исчисленной на общих основаниях:

• при наличии непрерывного страхования и отсутствии в течении 2-х предыдущих лет – 10%;

• при отсутствии в течении 3-х лет – 15%;

• при отсутствии в течении 4-х лет – 20%;

• при отсутствии в течении 5 и более лет – 30%.

Аварийный режим работы предприятия

При возникновении аварийной ситуации происходит возмещение ущерба, страховщик выплачивает страховое возмещение юридическим и физическим лицам (третьим лицам), предъявившим страхователю претензии. Выплата проводится в пределах лимита ответственности.

Предельные размеры (лимиты) ответственности страховщика будут зависеть от ряда факторов:

• финансовых возможностей страховщика;

• формы страхования;

• объема страховой ответственности;

• круга страхователей.

При возникновении аварийной ситуации, убытки сверх лимита ответственности (У>Lim) должны покрываться непосредственно за счет средств самих страхователей, резервных фондов государства и других источников покрытия убытков при чрезвычайных ситуациях.

Для сокращения размеров страховых взносов и уменьшения числа выплат по незначительным убыткам следует устанавливать франшизу. В этом случае при возникновении аварийной ситуации ущерб в пределах франшизы

(У<Ф) оплачивается страхователями.

Если У>Ф, то к оплате убытков подключается страховая компания.