Принципы банковского кредитования

Система банковского кредитования базируется на четырех принципах – целевого назначения, срочности, платности и обеспеченности.

Первый принцип – целевого кредитования – предполагает, что денежные средства выдаются заемщику на конкретные цели, указанные в договоре.

Второй принцип – срочности – предполагает возврат денежных средств в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Третий принцип - платности – выражает саму суть банковского кредитования: получение прибыли банком за предоставление в пользование денежных средств на определенный период времени.

Четвертый принцип – обеспеченности – гарантирует банку определенные права на собственность заемщика. Этими правами банк может воспользоваться в случае невозврата кредита.

Этапы оформления кредита для бизнеса

Оформляя кредит, вам обязательно предстоит выполнить ряд важных шагов:

• Определитесь с кредитором.

Если у вашего юридического лица открыт расчетный счет в одном из банков, лучше рассмотреть именно этот вариант. Постоянным клиентам такие организации предоставляют более выгодные условия.

• Составьте предварительную заявку на кредит.

Сделать это можно на сайте или в мобильном приложении банка.

• Подготовьте необходимые документы.

Список их будет представлен ниже.

• Дождитесь одобрения банком вашей заявки.

В случае отказа можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

• Обсудите детали договора с экспертом и выясните, на какие уступки готов пойти банк.

Попытайтесь добиться максимально выгодных условий.

При кредитовании бизнеса речь, как правило, идет о крупных суммах денег. Поэтому банки весьма скрупулезно изучают кредитную историю, возможности и активы претендентов перед одобрением займа.

Перед подачей заявки убедитесь, что ваша организация соответствует следующим критериям:

• юридическое лицо является налоговым агентом Российской Федерации и относится к разряду коммерческих;

• компания осуществляет финансовую деятельность не менее 1 года, имеет стабильный средний доход;

• кредитная история не имеет «темных пятен»;

• юридическая «чистота» – компания не обременена непогашенными судебными исками и не имеет задолженностей перед налоговыми органами;

• отсутствие других признаков приближающегося банкротства;

• организация владеет материальными активами (недвижимость, оборудование, автотехника и т.п.), то есть имеет залоговое имущество, которое, в случае потери платежеспособности, можно распродать для возврата долгов.

В любом случае, банковские эксперты при оценке бизнеса соотнесут ваши желания с реальными финансовыми, экономическими и производственными возможностями.

Так, большое значения они придают возрасту заемщика. Если он моложе 21 года, значит, скорее всего, неопытен и вероятно действует наугад. Руководителю же компании в возрасте старше 65 лет кредит одобрят, скорее всего, только при наличии более молодых поручителей.

Есть также ряд условий для оформления определенных продуктов. Например, овердрафт предоставит только та кредитная организация, в которой у вас открыт расчетный счет.

Далее мы рассмотрим наиболее популярные банковские продукты для кредитования бизнеса.

Основные документы, которые у вас потребует банк:

• устав организации;

• подтверждение постановки на учет в реестр юридических лиц;

• образец оттиска печати юридического лица;

• документы, удостоверяющие вашу личность как руководителя организации, а также документы главного бухгалтера

Возможно, вас попросят предоставить финансовую отчетность за прошедший период. Иногда банковские служащие запрашивают отзывы о результатах работы с вашей организацией у других юридических лиц и финансовых организаций.