46. Отдельные виды договора банковского счета: договор банковского счета в драгоценных металлах, договор номинального счета, договор счета эскроу, договор публичного депозитного счета

Банковский счет в драгоценных металлах (ст. 859.1 ГК):

Понятие: По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет, открытый клиенту (владельцу счета), драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла.

Номинальный счет (ст. 860.1 ГК)

Понятие: Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Существенное условие (дополнительное к остальным) – указание на бенефициара.

Публичный депозитный счет (ст. 860.11 ГК)

Понятие: По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

Договор счета-эскроу (ст. 860.7 ГК)

По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты - бенефициару.

Договор счета эскроу является разновидностью договора банковского счета и одновременно особой разновидностью договора условного депонирования (эскроу). По сути, это гибрид двух указанных общих конструкций.

Основанием для выплаты средств со счета бенефициару является наступление согласованного в договоре эскроу обстоятельства. К таким обстоятельствам относятся отлагательные условия или срок либо их сочетание (например, истечение определенного срока после наступления согласованного условия). Условие представляет собой обстоятельство, которое может как наступить, так и не наступить (п. 1 ст. 157 ГК РФ), а срок – обстоятельство, которое наступит неизбежно (ст. 190 ГК РФ).

Характеристика:

• Консенсуальный

• Трехсторонний

• Существенное условие – предмет

  • Характеристики, которые его описывают следующие:

    • Сумма депонирования и порядок ее определения

    • Сумма средств, подлежащих перечислению бенефициару либо порядок ее определения

    • Основания для перечисления средств бенефициару

• Обязательство исполнено с момента передачи депонентом суммы эскроу-агенту

• Проверка документов-оснований

  • Возможна как по внешним признакам

  • Так и полное изучение эскроу-агентом (если установлено в договоре)

• Номинальный счет – депонированные деньги, учтенные на особом номинальном счете, открываемом эскроу-агентом (п. 3 ст. 926.6 ГК РФ), не входят в имущественную массу самого эскроу-агента, и стороны не несут риск банкротства самого эскроу-агента.

  • Однако с банком ситуация обратная – при банкротстве банка никакого приоритета ни депонент, ни бенефициар перед иными кредиторами банка не получают, так как сепарации полученных банком на эскроу денег от иных денег банка на его корсчете не происходит.

В отличие от аккредитива, счет эскроу может предполагать более содержательный контроль со стороны банка за наступлением оснований для перечисления денег бенефициару.

Основанием для «раскрытия» эскроу может быть также заключение того или иного эксперта, юридической или аудиторской фирмы, подтверждающих возникновение у бенефициара оснований для получения платежа, или даже судебное решение, признающее такие основания.

Является ли обеспечением.

1. Средства на счете эскроу автоматически не входят в конкурсную массу должника (депонента), которому открыт такой счет.

   1. Однако по сути фигура должника по сути меняется на банка, при банкротстве которого бенефициар никакого преимущества не получает.

Отличие счета-эскроу от иных конструкций:

1. От договора эскроу – отличается тем, что у счета: объект депонирования (безналичные деньги) в сочетании с особым субъектом, выступающим в качестве эскроу-агента (банк).

2. Обеспечительный платеж – сумма перечисляется не кредитору, а в эскроу – эксроу-агенту

3. Отличие от аккредитива

   1. Эскроу богаче по функционалу, потому как перечисление депонентом средств по экскроу означает, что обязательтсво как будто исполнено, в то время как по аккредитиву – это не так

      1. Отмечено в п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39, "ненадлежащее выполнение банками своих обязательств по возврату средств с закрытого аккредитива не освобождает покупателя от обязанности оплатить полученный и соответствующий условиям договора товар".

      2. Аккредитив перечисляется только при предоставлении документов, эскроу же может быть реализуем и просто наступлением срока, если на таковое укажут стороны в договоре (возможна его автоматизация)

   2. Аккредитив оформляется на основании соглашения между плательщиком и банком, а договор счета эскроу является трехсторонним соглашением

      1. Тот факт, что договор, на основании которого открывается счет эскроу, является трехсторонним и в нем участвует бенефициар, позволяет сделать конструкцию более гибкой и учесть специфические интересы сторон. Например, стороны могут договориться о том, что банк не будет ограничиваться проверкой представленных в подтверждение наступления условий для перевода документов по внешним признакам, а должен осуществить полноценную проверку наступления оснований для перевода (ст. 926.3 ГК РФ).