Методические рекомендации по организации самостоятельной работы обучающихся:

Обеспечение исполнения обязательств.

Обязательственные отношения являются основным способом осуществления любой хозяйственной деятельности. От того насколько стабильны эти отношения зависит в конечном итоге уровень развития государства в целом и уровень жизни каждого его члена. Вот почему повышенное внимание со стороны государства (посредством законодательного регулирования) уделяется проблемам обеспечения надлежащего исполнения обязательств.

В целях обеспечения исполнения обязательств гражданское законодательство предусматривает несколько способов имущественной (материальной) заинтересованности должника в надлежащем их исполнении. Одновременно, такие способы позволяют и надежнее защитить интересы кредитора, на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей должником, и побудить должника к надлежащему их исполнению.

При рассмотрении данного вопроса следует иметь в виду, что способы обеспечения исполнения обязательств могут предусматриваться не только законом, но и договором, следовательно, перечень, указанный в законе не является исчерпывающим (п.1 ст. 329 ГК РФ). П.1 ст.329 ГК РФ перечисляет некоторые из способов обеспечения исполнения обязательства. Это - неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и задаток.

Обучаемым следует иметь в виду, что все эти средства можно классифицировать на самостоятельные обязательственные отношения (банковская гарантия) и дополнительные по отношению к основному. Дополнительные обязательства именуются еще как акцессорные обязательства. К числу акцессорных (дополнительных) обязательств относятся все остальные способы, указанные в п.1 ст. 329 ГК РФ. Особенностью дополнительного характера этих обязательств является то, что признание их недействительными не является основанием для признания недействительным и основного обязательства. И наоборот, недействительность основного - всегда влечет недействительность акцессорного обязательства (п.п. 2,3 ст. 329 ГК РФ).

Неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

Особенность неустойки заключается в том, что для ее применения кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, а в предпринимательской деятельности применение неустойки не зависит также и от вины нарушителя, что делает этот способ обеспечения более выгодным перед другими, т.к. основания ее применения ввиду указанных моментов несколько расширены.

Неустойка может выражаться в виде штрафа или пеней. Штраф представляет собой фиксированную денежную сумму, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств и его размер не может изменяться в зависимости от конкретных обстоятельств нарушения. В то время как пеня представляют собой денежную сумму, размер которой поставлен в зависимость от характера нарушения.

Различают четыре вида неустойки, в зависимости от соотношения размера неустойки и убытков: зачетная неустойка; исключительная неустойка; штрафная неустойка; альтернативная неустойка.

Кроме указанного признака классификации закон предусматривает деление неустойки на законную и договорную.

Определение законной неустойки содержатся в ст. 332 ГК РФ, где сказано, что законная неустойка, т.е. неустойка, предусмотренная законом, может быть истребована к уплате кредитором независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон или нет.

Особенности применения договорной неустойки предусмотрены ст. 331 ГК РФ. Так, соглашение о неустойке должно всегда быть оформлено в письменной форме, даже тогда, когда основное обязательство совершено устно. В противном случае такое соглашение о неустойке будет являться недействительным.

В договорном порядке могут устанавливаться не только дополнительные основания для применения этого способа обеспечения исполнения обязательства, но и ее размер. В этом, в частности, выражается диспозитивный характер гражданско-правовых норм.

Залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), кроме случаев, установленных законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

Сторонами в залоговом обязательстве являются залогодержатель (лицо принявшее имущество в залог) и залогодатель (лицо, передающее это имущество залогодержателю).

Здесь следует обратить внимание на тот момент, что в соответствии со 335 ГК РФ залогодателем может быть либо должник, либо третье лицо. Однако указанные субъекты должны быть собственником передаваемого имущества или иметь на него право хозяйственного ведения. Причем, без согласия собственника (если лицо имеет имущество на праве хозяйственного ведения) может подлежать передаче в порядке залога только движимое имущество (п.2 ст. 295 ГК РФ).

Особо регламентирован вопрос о залогодателе права. Им может быть только лицо, которому это право принадлежит (п.3 ст. 335 ГК РФ). Залог права на чужую вещь может передаваться лишь с согласия собственника вещи или лица, имеющего право хозяйственного ведения на это имущество.

Предметом залога может быть всякое имущество (вещи, имущественные права), на отчуждение которого, у лица его передающего есть соответствующие полномочия (п.3 ст. 335 ГК РФ). В соответствии со ст.ст. 336 ГК РФ и 6 Закона “О залоге” не могут быть предметом залога следующее имущество: имущество, изъятое из оборота; требование, неразрывно связанное с личностью кредитора; иные требования, уступка, которых запрещена законом; отдельные виды имущества, на которое не допускается обращение взыскания, если залог на него ограничен или запрещен законом.

Курсантам необходимо отметить тот момент, что законодатель в зависимости от оснований, положенных в основу разграничения различает несколько видов залога. Так, по признаку правомочия владения и пользования заложенным имуществом можно выделить простой залог (п.3 ст.338 ГК РФ), твердый залог (п.2 ст. 338 ГК РФ) и заклад (п.3 ст. 358 ГК РФ).

В зависимости от особенности предмета залога можно выделить: залог недвижимости (ипотека); залог товаров в обороте; залог иного имущества.

Предметом залога могут быть как вещи, так и имущественные права.

Положения статьи 342 ГК РФ содержат основания для классификации залога на первоначальный и последующий.

Закон особо выделяет такой вид залога как залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ). Под ломбардом понимается организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности прием от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов. Такая организация должна иметь соответствующую лицензию на занятие указанной деятельностью (п.1 ст. 358 ГК РФ).

Курсантам следует знать, что договор о залоге должен содержать указание на предмет залога, его денежную оценку; во исполнение какого обязательства он совершается. Размер и срок исполнения основного обязательства имеет немаловажное значение для определения условий обеспечивающего его обязательства, поэтому и эти данные должны содержаться в договоре залога. В договоре залога особо указывается у какой из сторон находится заложенное имущество, что также достаточно значимо для обеспечения надлежащего исполнения, как основного, так и самого обеспечивающего обязательства (п.1 ст. 339 ГК РФ).

Договор о залоге всегда должен быть заключен в письменной форме. В некоторых случаях, как нами ранее указывалось, договор залога может оформляться путем выдачи залогового билета (п.3 ст. 358 ГК РФ). Если же залогом обеспечивается исполнение обязательства, на которое распространяется положение об обязательном нотариальном удостоверении, подлежит также нотариальному удостоверению (п.2 ст. 339).

Если предметом залога является недвижимость, то соответствующий договор должен быть зарегистрирован в порядке, предусмотренном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (п.3 ст. 339).

Во многом взаимные права и обязанности сторон зависят от вида залога, а также тех положений, которые предусматриваются сторонами в каждом конкретном случае, что обусловлено диспозитивным характером гражданского законодательства (ст. 343 ГК РФ).

Следует обратить внимание на статью 34 Закона РФ “О залоге” предусматривающую основания прекращения залоговых отношений.

Залоговое обязательство направлено на обеспечение основного обязательства и соответственно не вызывает сомнения нецелесообразность продолжения залога в случае надлежащего исполнения обеспеченного им обязательства.

Кроме того, залог может быть прекращен, если в силу каких - либо обстоятельств погиб заложенное имущество, являющееся предметом залога.

Если предметом залога является право, то залог прекращается также по истечении срока его действия.

Зачастую на практике встречаются случаи, когда в одном лице в силу каких-то причин считается залогодержатель и лицо, имеющее, например, право собственности на предмет залога (п.4 ст. 34 Закона). Такое возможно, скажем, при присоединении залогодателя к залогодержателю (если это юридические лица или в результате наследования, если это граждане). Другими словами при совпадении должника и кредитора в одном лице (ст.413 ГК РФ).

Кроме того, основания прекращения залоговых отношений могут быть предусмотрены и иными законами, помимо Закона “О залоге”. Например, ст. 352 ГК РФ указывает и такие основания как требование залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, предусмотренных п.1 ст.343 ГК РФ, вследствие чего создается угроза утраты или повреждения заложенного имущества.

Гражданское законодательство содержит положение, обязывающее залогодержателя немедленно возвратить предмет залога, если должник исполнил основное обязательство или залоговое обязательство прекратилось вследствие основания указанного в п.2 п.1 ст. 352 ГК РФ (п.3 ст.352 ГК РФ).

Удержание.

В силу особенностей различного рода обязательств имущество должника, который неисправно исполняет свои обязанности, подлежащее передаче должнику, еще находится у кредитора (например, при взаимопоставки, одна сторона нарушила сроки оплаты товара, но по условиям договора, товар подлежит отгрузке, только после полной его оплаты). В таких обязательствах наиболее реальным и эффективным способом обеспечения обязательств является удержание вещи.

Курсантам следует особо рассмотреть понятие удержания. Под удержанием закон (ст.359 ГК РФ) понимает способ обеспечения обязательств, который заключается в возможности удерживать вещь, подлежащую передаче должнику или иному лицу, указанному должником, когда должник не исполнил в срок обязательство по оплате этой вещи и возмещению кредитору связанных с ней издержек и других убытков.

Здесь следует особо отметить, что удержание правомерно до того момента, когда обязательство не будет надлежащим образом исполнено.

В отношении обязанностей, исполненных ненадлежащим образом в обязательстве стороны, которого действуют, как предприниматели закон не ограничивает основания применения удержания, перечисленными нами ранее (ч.2 п.1 ст.359 ГК РФ).

В связи со схожестью статусов лица, удерживающего вещь и залогодержателя к указанным лицам применяются одни и те же правила удовлетворения требований за счет удерживаемого имущества (ст. 360 ГК РФ).

Поручительство.

По договору поручения одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другой стороны отвечать за исполнение последним его обязательства (основного обязательства) полностью или в части. Обязательство, обеспечиваемое посредством поручительства может еще не существовать в момент заключения договора поручительства. Этим способом могут обеспечиваться и обязательства, могущее возникнуть в будущем (ст. 361 ГК РФ).

В силу договора поручительства кредитор имеет возможность требовать в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства привлечения к ответственности не только должника, но и поручителя. В этом заключается повышенная вероятность надлежащего и реального исполнения обязательства должником. Однако в случае ненадлежащего его исполнения неблагоприятные последствия могут возникнуть не только у должника, но и у поручителя. Поэтому для защиты интересов участников этих обязательств законодатель предусматривает только письменную форму договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

Сторонами договора поручительства являются поручитель и кредитор должника, за которого он поручается. В некоторых случаях силами одного поручителя невозможно обеспечить основное обязательство, тогда допускается заключение нескольких договоров поручительства, которые увеличивают защищенность кредитора от неисполнения или ненадлежащего исполнения этого обязательства. В таких случаях не только должник и поручитель, но и все другие поручители несут ответственность перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено законом или договорами поручительства.

Поручитель несет ответственность в том же объеме, что и должник. В ее объем включаются уплата процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Ограничен объем ответственности может быть только самим договором поручительства (ч.1 ст. 361, п.2 ст.363 ГК РФ).

Несение поручителем солидарной ответственности означает, что кредитор вправе требовать исполнения как от него и должника совместно, так и от любого из них в отдельности. Требование может заключаться в исполнении обязательства в части или в полном объеме в зависимости от конкретной ситуации и заключенного договора поручительства (ст.323 ГК РФ).

Для защиты прав поручителя законодатель предусматривает право предъявлять те же требования и возражения к кредитору, которые мог бы предъявить должник и это право не прекращается даже отказом от возражений самого должника. Однако ограничение этого правомочия может быть установлено договором поручительства (ст.364 ГК РФ).

Если поручитель исполнил за должника обязательство, обеспеченного договором поручительства, то к нему переходят права кредитора по основному обязательству в размере, исполненном поручителем. После исполнения обязательства поручитель имеет право регрессного требования к должнику. Причем возмещению будет подлежать не только стоимость исполненного обязательства, но и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (п.2 ст. 365 ГК РФ).

Данное положение может иметь исключения, которые должны содержаться в законе, иных нормативных актах или договоре (см. п. 3 ст.365 ГК РФ).

Важное положение закреплено в ст. 366 ГК РФ. Оно заключается в обязанности должника, исполнившего обязательство уведомить поручителя о совершенном исполнении. Если должник не выполнил этого условия, то поручитель вправе требовать с кредитора неосновательно полученное или же предъявить регрессное требование к должнику. Должник же может потребовать от кредитора возмещения только в рамках неосновательно полученного, без взыскания каких-либо убытков, хотя и связанных с повторным исполнением обязательства.

В Гражданском кодексе содержатся основания при наступлении которых обязательство поручительства прекращается (ст. 367 ГК РФ). К таким основаниям относятся в частности: 1) прекращение основного обязательства; 2) изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, без его согласия; 3) перевод долга по основному обязательству, если поручитель не согласен отвечать за нового должника; 4) отказ кредитора в принятии исполнения обязательства, предложенное должником или поручителем.

Банковская гарантия.

Обязательства, помимо уже указанных нами способов могут обеспечиваться и посредством дачи банком или иным кредитным учреждением или страховой организацией по просьбе должника по основному обязательству письменного обязательства по уплате за последнего определенную денежную сумму. Такое обеспечивающее обязательство представляет собой банковскую гарантию.

Этот способ очень схож с рассматриваемым ранее поручительством. До принятия и вступления в действие части первой Гражданского кодекса РФ положения о поручительстве действительно распространялись и на обязательства, вытекающие из гарантии. Однако статья 370 ГК РФ содержит в себе новеллу, позволяющую отграничить указанные способы обеспечения основного обязательства. Она заключается в независимости обязательства гаранта перед бенефициаром от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана. Данная норма является императивной и соглашением сторон не может быть предусмотрено иное (ст. 370).

По договору о банковской гарантии указанные юридические лица, именуемые гарантом, дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате (ст.368 ГК РФ).

В обязательстве банковской гарантии участвуют три субъекта. Во-первых: принципал, т.е. должник по основному обязательству, во исполнение которого дается гарантия; во-вторых: бенефициар, т.е. кредитор должника по основному обязательству; в-третьих: гарант, т.е. лицо, обязующееся уплатить денежную сумму, обусловленную гарантией кредитору за должника по основному обязательству.

Обязательство банковской гарантии носит возмездный характер. Так, п.2 ст. 369 ГК РФ прямо указывает, что за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Соответственно если такая гарантия была дана принципалом, то он не имеет права ее отозвать до истечения срока, указанного в гарантии или до наступления оснований, предусмотренных ст. 378 ГК РФ. Исключения из этого правила могут быть предусмотрены в самой банковской гарантии (ст. 371 ГК РФ).

Бенефициар имеет право требовать исполнения гарантийного обязательства со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 373 ГК РФ).

Обязанность гаранта по исполнению гарантийного обязательства не возникает, если требование бенефициара предоставлено гаранту по окончании срока, на который она выдана, даже если нарушение основного обязательства принципалом было допущено в период ее действия (п.2 ст. 374 ГК РФ).

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть предоставлено только в письменном виде. К нему в обязательном порядке прилагаются документы, указанные в гарантии. Требование или приложенные документы должны содержать указания на нарушение, допущенное принципалом, которое явилось основанием для предъявления требования (п.1 ст. 374 ГК РФ).

При получении такого требования гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию полученных документов, что позволит избежать повторного исполнения обязательства должником. И в тоже время в разумный срок, проявляя разумную заботливость, гарант рассматривает требование бенефициара и устанавливает, соответствует ли требование об уплате денежной суммы условиям выданной гарантии (ст. 375 ГК РФ).

Если имелись такие обстоятельства как предоставление требования по истечении срока действия гарантии или несоответствие такого требования условиям гарантии, гарант может отказаться от его удовлетворения, о чем должен немедленно уведомить бенефициара (п.1 ст.376 ГК РФ).

Но в некоторых случаях гарант, отказавшийся от исполнения требования бенефициара, может быть обязан законом все же удовлетворить его, если оно поступило повторно после получения бенефициаром уведомления об отказе. Это допускается, когда основанием для отказа явились обстоятельства, предусмотренные в п. 2 ст. 376 ГК РФ:

- гаранту до удовлетворения требования стало известно, что основное обязательство полностью или в части уже исполнено принципалом или иным лицом;

- недействительность основного обязательства;

- иные основания прекращения банковской гарантии.

Гарант отвечает по выданной им гарантии только в размере, предусмотренном гарантией. Однако невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по банковской гарантии влечет соответственно увеличение ответственности на сумму убытков, вытекающих из такого неисполнения (ст. 377 ГК РФ).

Прекращение банковской гарантии допускается гражданским законодательством не только по общим основаниям (см.: гл. 26 ГК РФ), но и по предусмотренным специально в ст. 378 ГК РФ. Согласно данной норме обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

- уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем, либо возвращении гарантии гаранту, либо путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательства.

Задаток.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п.1 ст. 380 ГК РФ).

Соглашение о задатке должно быть оформлено в письменной форме вне зависимости от суммы задатка (п.2 ст. 380 ГК РФ).

Если, например, в силу определенных причин (невозможность исполнения или по соглашению сторон) обязательство, обеспеченное задатком прекращается до начала его исполнения, то задаток подлежит возврату.

Но когда обязательство не исполняется по вине одной из сторон, сторона ответственная за его неисполнение, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное. Кроме того, особо решается в законе вопрос о последствиях неисполнения обеспеченного задатком договора по вине какой-либо из сторон. Так, если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, то он остается у другой стороны. Если же виновна сторона, получившая задаток, то она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА

Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права. Учебное пособие.-М., 1995.

Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие. М. 1995.

Иоффе О.С. Обязательственное право. М. 1975.

Сиротина И.А. Кредит под залог. М.,1995.

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907г.). -М., 1995.