36. Межбанковские расчеты. Корреспондентские счета

Структура и реорганизация платежной системы.

Структура РФ состоит из:

1. Платежные системы банка России

2. Частная платежная система

Платежная система банка РФ включает расчеты через расчетно-кассовые центры (РКЦ) банка России (через головные РКЦ).

Частные платежные системы включают:

- внутри банковские системы расчетов (система сбербанков)

- расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые друг у друга: лоро счета (ваш счет у нас), ностро счета (наш счет у вас), система расчетов через расчетные небанковские кредитные организации (НРКО).

Банки открывают корреспондентские счета друг у друга в том случае, если они имеют регулярные платежи, в противном случае банку не целесообразно замораживать деньги в различных других банках. В этом случае банку целесообразнее использовать расчеты через расчетную сеть банка России, задействовав для этого свой корреспондентский счет.

Около 60% всех платежей в стране осуществляется централизованно через расчетную сеть банка России.

В каждой кредитной организации для осуществления расчетов в обязательном порядке открывается счет в учреждениях банка России.

Корреспондентский счет – сумма всех денежных средств коммерческого банка.

Кредитная организация вправе открыть своему филиалу корреспондентский субсчет.

Межбанковские расчеты между кредитными организациями осуществляются с помощью системы лоро- ностро счетов, которые банки ежемесячно балансируют.

Клиентам кредитных учреждений (физическим и юридическим лицам) открываются расчетные и лицевые счета.

Доступ к средствам кредитных организаций, хранящихся на резервных счетах в банке России, для расчетов закрыт.

Платежная система банка России подразделяется по следующим критериям:

1. По уровню региональности совершения платежа (внутрирегиональные и межрегиональные).

2. По способам перевода денежных средств: платежи на бумажных носителях и электронные платежи.

Центральный банк выступает в качестве главного расчетного агента.

Расчетный агент несет ответственность за обеспечение ликвидности в системе расчетов, то есть за своевременное выполнение совокупности проходящих через систему платежных поручений. В частности, в случае задержки платежей каким-либо участником этой системы.

Расчетный агент принимает меры по предотвращению сбоев в системе расчетов. Центральный банк, являясь кредитором последней инстанции, способен в случае затруднений повысить ликвидность кредитных организаций, предоставляя им кредит на срок от нескольких часов до нескольких дней.

37. Организация банком России ндо в стране (схема)

НДО – это совокупность платежей наличными деньгами.

Структура денежной массы отражает объективные закономерности денежного обращения в стране. Пропорции деления денежной массы на налично-денежное и безналичное зависят от многих факторов:

1. состояние экономики страны (рыночный характер, не рыночный, уровень развития средств коммуникации)

2. развитие банковского сектора (степень доверия банкам)

3. теневой сектор

Деление денежного обращения на налично-денежный и безналичный объективно вытекает из потребностей хозяйства. На каждой стадии экономического процесса целесообразно применение определенной формы денег.

Искусственное деление денежной массы на наличную и безналичную, складывающееся в нашей стране, приводит к тому, что нарушаются требования объективного экономического закона, и в результате только в нашей стране сложилась ситуация, когда «цена» наличных денег выше чем «цена» безналичных денег.

Структура денежной массы требует совершенствования. Уменьшение доли наличных денег будет достигнуто в том случае, когда наличные будут стоить столько же, как и безналичные.

Наличные деньги в стране с развитой экономикой имеют ограниченное применение. Они используются населением в ежедневных покупках на небольшую сумму. Основная часть денежного оборота определяется при помощи пластиковых карт и чеков.