28. Функции центрального банка рф

Функции:

1. Эмиссия денег. Центральный банк наделен монопольным правом эмиссии банковских билетов. Центральный банк не только выпускает деньги, но и организует их обращение в стране. Осуществляет замену испорченных купюр, составляет прогноз денежного обращения на будущий период, ведет работу по анализу денежного обращения страны.

2. Центральный банк – это банк всех банков:

- выдает лицензии кредитным организациям и регистрирует их

- устанавливает систему экономических нормативов, обязательных для выполнения всеми коммерческими банками.

- хранит обязательные резервы коммерческих банков

- организует систему учета и отчетности при коммерческих банках

- осуществляет рефинансирование коммерческих банков (кредитование на платной основе)

- отзывают лицензии

3. Центральный банк – главный банкир, финансовый агент и консультант правительства. Центральный банк не отвечает по обязательствам правительства, как и правительство не отвечает по обязательствам центрального банка. Подчиняется центральный банк президенту страны и федеральному собранию. В центральном банке ведутся счета правительственных организаций (министерств, ведомств). Центральный банк является официальным дилером, т.е. агентом министерства финансов (правительства) по размещению государственных ценных бумаг на первичном рынке. Центральным банк совместно с правительством вырабатывает единую государственную денежную политику, путем взаимного представительства.

4. Центральный банк – это главный хранитель золото – валютных резервов страны. По последним данным обеспеченность денежной рублевой массы составляет более 100%. Таким обеспечением является официальные золото – валютные резервы страны.

5. Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий, направленных на повышение устойчивости национальной денежной единицы и обеспечение бесперебойной системы расчетов хозяйства.

Денежно-кредитная политика имеет промежуточные и конечные цели.

Конечной целью является воздействие на:

1. ВВП

2. Уровень безработицы

3. Уровень инфляции

4. Валютный курс

Промежуточной целью денежно-кредитной политики является регулирование количества денег в обращении, поскольку реализация конечных целей зависит от реализации именно этой промежуточной цели. Поэтому в среднесрочной перспективе денежно-кредитная политика настроена на регулирование денежной массы. Для денежно-кредитной политики характерны не прямые, а косвенные методы воздействия, это означает, что центральный банк не устанавливает, не определяет размер эмиссии наличных денег, он лишь проводит свою политику таким образом, чтобы воздействовать на спрос и предложение денег (кредита).

Все метода денежно-кредитной политики делятся на общие и выборочные. Общие методы называют инструментами денежно-кредитной политики.

29. Функции и операции кб

Целью деятельности коммерческого банка является получение прибыли путем удовлетворения запроса клиентов.

Операции коммерческих банков:

1. Активные – операции по размещению банковских ресурсов с целью получения прибыли:

- учетно-ссудные (кредитные)

- инвестиционные (государственные ценные бумаги, облигации, акции)

- кассовые операции

2. Пассивные – операции по формированию банковских ресурсов:

- привлечение денежных средств на расчетные счета, депозитные счета

- займы с межбанковского рынка

- операции на рынке ценных бумаг

3. Комиссионно-посреднические:

- лизинг

- факторинг

- франчайзинг

- трастовые операции

Банк может выступать как лизингодатель, может быть косвенным участником в роли владельца сдающего в поднаем, в роли лица, финансирующего эту среду.

Факторинг – операция, сочетающая в себе переуступку платежных требований (векселей, счета-фактуры) в сочетании с элементами бухгалтерского сбытового, юридического или другого вида учета.

Франчайзинг – система продвижения товарного знака, которая заключается либо в передаче лицензии или патента, либо в продаже таковых.

Трастовые – доверительные операции (по доверительному управлению). Может быть передано имущество, ценные бумаги.

Функции коммерческих банков:

1. Депозитная функция – прием денежных средств как на хранение, так и во время пользования самим банком.

2. кредитная – удовлетворение потребностей в кредите

3. Посредничество на финансовом рынке. Андеррайтинг – размещение ценных бумаг по поручению своего клиента.

4. Коммуникация денег – перемещение денег по стране между объектами, субъектами – расчетно-кассовое обслуживание, эту функцию банки стали выполнять относительно недавно.