6. Кредит: сущность, функции, формы, виды.

Понятие кредита. Природа и свойства кредита: мировоззренческие принципы. Факторы, обуславливающие необходимость кредита. Кредитные и денежные отношения, их взаимодействие и отличие. Структура кредита: понятие и элементы. Кредитор и заёмщик как стороны кредитных отношений. Ссуженная стоимость как объект передачи в кредите и её характеристика. Стадии движения кредита. Возвратность как основа кредита. Теория кредита и их эволюция в экономической науке. Функции кредита: перераспределительная и замещение действительных денег кредитными операциями, их свойства и характеристика. Законы кредита, их признаки: необходимость и существенность. Закон возвратности кредита, закон сохранения стоимости, закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами: их характеристика и значение для практики кредитных отношений.

Классификация форм кредита в зависимости от субъектов кредитных отношений, объектов ссуд, сферы функционирования. Коммерческий кредит, его особенности. Банковский кредит, его специфика. Потребительский кредит, его эволюция и характеристика. Особенности государственного и международного кредита. Мировой кредитный рынок. Ростовщический кредит как самая древняя форма кредита, его эволюция и характеристика. Виды кредитов. Классификация кредитов в России – в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; отраслевой направленности; объектов кредитования; обеспеченности; срочности кредитования; платности. Характеристика роли кредита. Роль кредита в перераспределении материальных ресурсов. Воздействие кредита на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Применение кредита для удовлетворения временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определённых видов продукции. Кредитные отношения в период современного мирового финансового кризиса.

КРЕДИТ: НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ

Конкретной экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот капитала.

Средства и предметы труда в каждый момент находятся в денежной, производственной и товарной формах. При этом их назначение различно.

Последовательное превращение из одной формы в другую, кругооборот и оборот не везде одинаковый, т.к. есть особенности производства, обращения продукции и т.д.

Кругооборот и оборот имеют непрерывность, существует колебание кругооборотов, т.е. колебания в ресурсах и источниках.

В процессе движения основных капиталов высвобождаются ресурсы, при этом средства труда, используемые длительное время, стоимость переносят на стоимость готовой продукции частями.

Постепенное восстановление стоимости основных капиталов в денежной форме приводит к тому, что на предприятии накапливаются денежные ресурсы, но при этом предприятия используют их только через определенное время.

Вывод: внутри кругооборота и оборота основных капиталов происходит неравномерное их движение. У одних предприятий образуются свободные денежные средства, а у других имеется их недостаток. Аналогично и в движении оборотного капитала, хотя здесь колебания еще более усиливаются, например, из-за сезонности производства и др. факторов.

Итак на базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов появляются отношения, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств. Эти отношения разрешают противоречия между временным накоплением средств и необходимостью их использования. Такими отношениями и является КРЕДИТ

Любое общество заинтересованно, чтобы у него не было ресурсов, которые не использовались бы. НО кругооборот и оборот капитала не может полностью объяснить объективную необходимость кредита. Для того, чтобы возможность кредита стала реальностью, нужно иметь как минимум 2 условия:

• участники кредитной сделки должны быть самостоятельными субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств

• кредит будет необходим, если совпадают интересы кредитора и заемщика

=3.= Сущность кредита, его основа

Кредит надо рассматривать как вид общественных отношений, при этом это не всякое общественное отношение, а это то, где есть движение стоимости

Сущность кредита не следует отождествлять с:

• содержанием кредита: выражает внутреннее его состояние и его внешние связи, например с другими экономическими категориями

• природой кредита: все кредитные отношения, т.е. это не только его сущность, но и форма существования

• причиной возникновения: выражает связь его с разными экономическими процессами, но она не дает полной характеристики сущности кредита

Для того, чтобы определить сущность кредита надо рассмотреть:

1) Структуру кредита. Это то, что остается постоянным в кредите, и такими элементами в кредите являются субъекты кредитных отношений:

• кредитор – предоставляет ссуду

• заемщик – получает кредит и обязан возвратить ссуду (должник и заемщик – это не одно и то же, т.к. долг – более широкое понятие

• ссуженная стоимость – это объект передачи, особая часть стоимости. С экономической точки зрения, это нереализованная стоимость. У нее авансирующий характер