10. Коммерческие банки: основные операции и услуги.

Коммерческий банк (КБ) – это посредник в перемещении денежных средств. Это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупность следующие банковские операции:

• привлекать вклады

• размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности

• открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц

Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции (фонды, страховые компании, биржи и т.д.).

В РФ банки могут создаваться на основе любой формы собственности (частная, коллективная, акционерная, смешанная).

Кроме того допускается иностранные вложение, тогда появляются совместные, иностранные банки и т.д.

По способу формирования УК КБ делятся на акционерные и паевые. В акционерных КБ собственником капитала является сам банк.

Основные принципы работы КБ:

• КБ работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов

• банк эффективен, если имеет высокую степень экономической самостоятельности, т.е. сам распоряжается ресурсами

• весь риск от своих операций банк берет на себя

• государство определяет правила игра КБ, но не может давать им приказы

Функции КБ:

• аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

• посредничество в кредите;

• создание кредитных денег;

• проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

• организация выпуска и размещения ценных бумаг;

• оказание консультационных услуг.

Банковская услуга – это предоставляемые клиентам виды деятельности банка.

Банковская операция – это действие банка и клиента от имени банка. Она предусматривает перемещение средств

Банковский продукт – комплекс банковских услуг и операций

Свойства банковских услуг:

• не может быть произведена про запас

• носят производительный характер

• объектом услуги выступает капитал

• услуга охватывает активные и пассивные операции

• услуга не является монополией только банка

Банковские операции:

• привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады (либо до востребования, либо на определенный срок)

• размещение этих средств

• открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц

• осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов

• кассовое обслуживание физ. и юр. лиц

• купля-продажа ин. Валюты в нале и в безнале

• привлечение во вклады и размещение драг металлов

• выдача банковских гарантий

• осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов

• выдача поручительств денежных средств, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

• приобретение права требования взимания с третьих лиц исполнения обязательств

• доверительное управление имуществом физ. и юр. лиц

• предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещение или находящихся в них сейфов для хранения в них документов и ценностей

• лизинг

• оказание консультационных и информационных услуг