2.4. Создание банков в регионах царской России

В регионах России банки стали создаваться при Екатерине II, которая создала условия для их функционирования. К 1850 году было 16 городских банков.

2.5. Создание государственного банка в царской России

Необходимость его создания была связана с тем, что к 1850 году произошла дестабилизация положения страны. В то же время увеличились частные вклады в банках, которые проводили различные финансовые операции, например, с векселями. Все это приводило к дестабилизации банковской системы. В 1859 году была создана комиссия по банковской и денежной системе в России, которая внесла предложение об организации Госбанка. Он был утвержден 31 мая 1860 года. По уставу Госбанка его функции были:

Учет векселей и других срочных бумаг

Покупка и продажа золота и серебра.

Получение платежей по векселям и другим срочным документам

Прием вкладов на хранение и на текущий счет.

Выдача ссуд.

Покупка и продажа госбумаг в счет доверителей, а также за свой счет в пределах собственного капитала.

Таким образом, многие считают, что 1860 год – год создания ЦБ России.

2.6. Появление первых частных банков

Появились в 1861 году в марте. В частности, в ноябре 1864 года был создан первый частный банк. В Москве первый банк назывался Московский купеческий банк (1866).

2.7. Коммерческие банки в конце XIX – начале XX века.

Стали резко появляться. На 1 января 1898 года в России было 5 правительственных кредитных учреждений:

Госбанк.

Ипотечные банки – 2 штуки

Дворянский банк

Крестьянский земельный банк.

511 кредитных неправительственных учреждений, из них 39 – акционерных, 8 сословных, 239 городских общественных банков, 99 обществ взаимного кредита. Отметим, что на это время в России жило 143 млн. человек. 723 банка. Интересный момент в этот период – создание банкирских домов. В целом их функции те же, что и у банков, но они выполняют и более рисковые операции. Например, в это время в СПб было 32 банкирских дома, в Москве – 10, всего - 138. Основные их операции: учёт векселей, срочные ссуды, ведение банкирских счетов.

Банки в условиях плановой экономики.

Большевики считали, что из прошлого опыта можно взять сберегательные кассы. Они были в России с 1802 года, хотя в 1898 году их передали госбанку. На 1913 год в России было 8553 госсберкассы.

Понятие банковской системы и характеристика её структуры. Банк как основное звено банковской системы. Роль банков на финансовом рынке. Уровни банковской системы. Одноуровневая и двухуровневая банковская система. Особенности построения современных банковских систем. Проблемы построения банковской системы России, её современное состояние. Банковские холдинги в России: направления развития. Мировой финансовый кризис и его влияния на банковскую систему РФ. Уполномоченные банки и их роль в развитии экономики региона. Проблема реструктуризации банковской системы. Система страхования вкладов, создание бюро кредитных историй. Характеристика банковских систем США, Франции, Германии, Великобритании, Италии и других стран. Возникновение центральных банков. Пути и формы их организации. Центральный банк России, его правовой статус, пределы его независимости. Характеристика основных функций ЦБР: денежно-кредитное регулирование, эмиссионное регулирование деятельности кредитных учреждений, организация платёжно-расчётных операций, валютное регулирование, операции ЦБР. Организационная структура и управление ЦБР. Характеристика центральных банков экономически развитых стран: США, Германии, Франции, Великобритании и т.д. Коммерческие банки: понятие, классификация. Принципы их деятельности. Функции коммерческих банков. Банковская услуга, её понятие, классификация, характеристика. Правовые основы создания, функционирования, реорганизации, ликвидации банков. Организационная структура и управление банком. Банковские операции и услуги, их характеристика и классификация. Качество банковских услуг. Пассивные операции банков. Планирование ресурсов банков. Активные операции банков, их классификация и характеристика. Ликвидность коммерческого банка. Организация и порядок кредитования субъектов экономики. Роль банковской системы в условиях возможной второй волны мирового финансового кризиса.

Под БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ (БС) понимают исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему организации банковского дела в конкретной стране. В настоящее время в большинстве стран, в том числе и в России, действует двухуровневая банковская система, включающая центральный эмиссионный банк и различные неэмиссионные банки. На первом уровне функционирует ЦБ, выполняющий эмиссионную функцию, законотворческую, надзорную и проч. На втором уровне функционируют коммерческие и прочие.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организа­ции банковской системы России, к числу которых относятся:

• принцип двухуровневой структуры банковской системы;

• принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как верхний уро­вень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регули­рования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения дан­ных функций, только с российскими и иностранными кредитными организа­циями, а также с Правительством Российской Федерации, представительны­ми и исполнительными органами государственной власти, органами местно­го самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юриди­ческими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физичес­кими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не мо­жет прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосред­ственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разра­ботке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, про­центных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе функционирования они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капи­тала, созданию резервов и др.

Принцип универсальности российских банков, закрепленный законодатель­ством, означает, что все действующие на территории Российской Федерации банки имеют универсальные функциональные возможности. Иными слова­ми, они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и дол­госрочные инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями. Законодательство не предусматривает специали­зации банков по видам их операций.

Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверси­фикации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, макси­мальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых бан­ковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность консервации неэффективной структуры банковских услуг, компенсируя низкую рентабельность одной группы услуг высокой доходностью других групп..