1 Определение содержания и особенностей организации деятельности

АКБ «УКРСОЦБАНК»

1.1 Краткая характеристика деятельности акб «Укрсоцбанк»

Акционерно-коммерческий банк социального развития «Укрсоцбанк» (АКБ УСБ), осно­ванный в сентябре 1990 года на базе бывшего государственного «Жилсоцбанка» СССР, на сего­дняшний день является одним из крупнейших системных банков в Украине, чистые активы которого по состоянию на 1 января 2008 года превысили 31,213 млрд. грн., а в 1.01.2010 составили 43,410 млрд. грн. .

Севастопольское отделение Госбанка СССР в г. Севастополе согласно приказу № 1 от 02.01.1988 года переименовано в отделение Жилсоцбанка СССР в г. Севастополе.

Севастопольское отделение Жилсоцбанка в связи с реорганизацией банков и в соответствии с Постановлением Совмина СССР от 10.07.1990 г. № 662 и от 25.10.1990 № 1082, приказа № 156 от 01.11.1990 г. переименовано в отделение Укрсоцбанка в г. Севастополе.

В соответствии с приказом Республиканского Акционерно-коммерческого банка от 22.07.1992 № 34 и приказом № 94 от 10.08.1992 г. отделение Укрсоцбанка переименовано в Акционерно-коммерческий банк социального развития «Укрсоцбанк» - Севастопольскую городскую дирекцию «Укрсоцбанк».

В соответствии с приказом Центрального аппарата АКБ «Укрсоцбанк» № 777-П от 17.11.2000 г. Севастопольская городская дирекция АКБ «Укрсоцбанк» переименована в Севастопольский филиал АКБ «Укрсоцбанк». С этого момента Укрсоцбанк начал проводить активную финансовую деятельность в Севастополе.

За 20 лет своего существования АКБ УСБ завоевал устойчивый авторитет надежного и стабильного финансового учреждения. История банка представлена в приложении А.

В феврале 2006г. итальянский банк Banca Intesa подписал соглашение о покупке акций в размере 85.42% уставного капитала «Укрсоцбанка». Крупнейшим акционером на 1 октября 2007 года было ЗАО "Ферротрейд Интернешнл" — 86,15%. Согласно данным Fitch Ratings, 95% акций Укрсоцбанка опосредованно контролировал до последнего времени Виктор Пинчук, владеющий корпорацией "Интерпайп". В июле 2007 года итальянская банковская группа UniCredit сообщила, что входящий в нее Bank Austria Creditanstalt AG подписал соглашение о приобретении около 95% акционерного капитала Укрсоцбанка у группы инвесторов, представляющих группу "Интерпайп". 23 января 2008 г. Bank Austria Creditanstalt AG (BA-CA), который входит в Группу UniCredit и является ответственным за коммерческую банковскую деятельность в странах Центральной и Восточной Европы, завершил покупку 94,2% общего выпущенного акционерного капитала Укрсоцбанка у группы инвесторов, которых представляла международная инвестиционная консалтинговая компания EastOne (продавец со стороны акционеров) [9].

Несмотря на изменения в составе акционеров, УСБ продолжает стремительно развиваться и оперативно реагировать на изменения рынка.

По состоянию на 31 декабря 2007 года Укрсоцбанк был четвертым крупнейшим банком в Украине по количеству выданных чистых потребительских кредитов (3,2 млрд. евро, +68% за 2006 год по обменному курсу евро на указанный период, благодаря чему доля рынка составляет 5,8%); по депозитам клиентов банк занимал 4 позицию (1,6 млрд. евро, что составляет 5,5% рыночной доли). Вместе с тем общие активы банка составляют порядка 4.2 млрд. евро [2].

В системе банка занято около 10,3 тысячи квалифицированных специалистов. По состоянию на начало 2007 года количество клиентов Укрсоцбанка превысило 1,5 млн. На протяжении 2006 года количество клиентов Укрсоцбанка увеличилось на 795 тыс. (или на 109,2%) и на 1.01.2007 г. составляло 1 млн. 523 тыс., в том числе 139 тыс. юридических лиц и 1 млн. 384 тыс. физических. Филиальная сеть банка насчитывает более 500 операционных точек, среди которых: 1 Головной офис в Киеве, 27 областных филиалов, 5 подотчетных филиалов, 473 безбалансовых отделения и 56 залов самообслуживания [8].

Таблица 1.1.1 - Основные показатели по состоянию на 01.01.2010 в АКБ «Укрсоцбанк»

Сотрудников	9,5 тыс. чел.
Филиалов	7 ед.
Отделений	440 ед.
Банков-корреспондентов	18 ед.
Балансовый капитал	6,028 млн грн
Валюта баланса	43 656,898 млн грн
Чистые активы	43,410 млн грн
Финансовый результат за 2009г	127млн грн

О ведущих позициях Укрсоцбанка в банковском секторе Украины свидетельствуют следующие показатели:

1) Укрсоцбанк признан победителем в номинации «Лучший банк в Украине» по версии авторитетного международного издания The Banker

2) Укрсоцбанк вошел в авторитетный рейтинг международной организации факторинга FCI

3) Укрсоцбанк стал абсолютным лидером среди банков, предоставляющих услуги факторинга

4) Укрсоцбанк стал одним из двух украинских банков, вошедших в ТОП-500 крупнейших мировых финансовых компаний по стоимости бренда, составленный агентством Brand Finance

5) Сохранение абсолютного лидерства на рынке факторинговых услуг

6) Третье место на рынке привлечения средств юридических лиц

7) Третье место в рейтинге лучших банков-работодателей

8) Система денежных переводов Укрсоцбанка «СОФТ» – в тройке лучших в Украине – данные консалтинговой компании «Простобанк», опубликованные в газете «Дело»

Кроме того, Укрсоцбанк является:

1)одним из самых надежных украинских банков, согласно исследованию компании «Дагда»

2) одним из двух наиболее упоминаемых в электронных СМИ украинских банков по итогам 2008 года

3) получил высший рейтинг надежности, cогласно исследованию журнала «Эксперт»

4) согласно рейтингу интернет-издания «Экономическая правда», — одним из двух самых стабильных банков Украины

5) согласно рейтингу газеты «Дело», одним из ТОП-20 самых надежных украинских банков

6) одним из ТОП-2 лучших украинских банков по итогам 2008 года

7) наиболее открытым для СМИ банком

8) одним из лучших украинских банков по итогам 2008 года — журнал «Личный счет»

9) абсолютным лидером информационной активности в СМИ среди крупнейших украинских банков по итогам 2008 года

10) лидером рейтинга комфортности обслуживания клиентов — исследование журнала «Деньги.UA»

11) одним из лидеров рейтинга социально ответственных компаний всеукраинской рейтинговой программы «Гвардия»

12) лучшим банком 2007 года, согласно опросу Института Адама Смита

13) лучшим потребительским банком Украины в 2006 году – исследование журнала «Личный счет»

14) самым дружелюбным для клиентов банком – исследование компании GFK Ukraine, проведенное для журнала «Корреспондент»

15) лидером по уровню обслуживания клиентов – исследование специализированной консалтинговой компании «РОЗНИЦА-UA»

16) владельцем лучшей корпоративной сети связи

17) победителем рейтинга журнала «Комп&ньон» «10 компаний, которые вдохновляют» в номинации «Социальный банк»

18) одной из лучших компаний Украины, согласно рейтингу «Инвестгазеты» «ТОП-100. Рейтинг лучших компаний Украины»

Укрсоцбанк имеет все необходимые лицензии на осуществление финансовой деятельности, в частности:

1. Лицензию Национального банка Украины от 29.12.01 № 5 и Разрешение Национального банка Украины от 29.07.03 № 5—2 на право осуществления операций, срок действия которых не ограничен;

2. Акционерно-коммерческий банк социального развития «Укрсоцбанк» осуществляет профессиональную деятельность на фондовом рынке – деятельность по торговле ценными бумагами:

3. брокерскую деятельность на основании Лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Серия АВ № 376936, дата выдачи 12.10.07 года;

4. дилерскую деятельность – Серия АВ № 376937, дата выдачи 12.10.07 года;

5. андеррайтинг – Серия АВ № 376938, дата выдачи 12.10.07 года

Акционерно-коммерческий банк социального развития «Укрсоцбанк» осуществляет профессиональную деятельность на фондовом рынке – депозитарную деятельность хранителя ценных бумаг на основании Лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Серия АВ № 376969, дата выдачи 12.10.07 года. Срок действия лицензий до 13.10.2012 года.

Укрсоцбанк является активным участником следующих организаций:

1. Ассоциация «Первая фондовая торговая система»

2. Ассоциация «Укрсвифт»

3. Ассоциация украинских банков

4. Глобальный договор ООН

5. Европейская бизнес-ассоциация

6. Киевский банковский союз

7. Клуб банкиров

8. Международная факторинговая ассоциация «Factors Chain International»

9. Межрегиональный фондовый союз

10. Представительство американской торговой палаты в Украине

11. Профессиональная ассоциация регистраторов и депозитариев

12. Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем «ЕМА»

13. Украинская межбанковская валютная биржа

14. Украинская национальная ипотечная ассоциация

15. Украинская фондовая биржа

16. Фонд гарантирования вкладов физических лиц

17. Master Card Europe

18. Visa International Service Association

19. Visa International Service Association CEMEA

20. Western Union

В банке действует собственный процессинговый центр, который обслуживает все карточные программы.

Клиентами Банка являются лидеры разных сфер экономики во всех регионах Украины: НАК «Нафтогаз Украины», «Укрзализныця», «Укрморпорт», «Укртелеком», «Интерпайп», «Мотор Сич», «Житло-Инвест», Госкомрезерв Украины, «Познякижилбуд», «Консоль», ПП «Баядера», завод им. Малышева, завод «Титан», «ЛАЗ», «Союз Виктан», «Залк», «Международные Авиалинии Украины», Полтавский ГЗК, «Днипроэнерго», группа компаний «ДЦ», «Верес», «Галактон», ЗАО «Чумак», ФК «Дарница», «Сандора», компания «Автокапитал», ООО "Кернел-Трейд", КБ "Южное", АО Холдинговая компания "Киевгорстрой", ОАО "Концерн Стирол", ОАО "ПО" Конти", ООО "Зерноторговая компания", ООО "Интерагротранс", ООО СП "Нибулон", ОАО "Миталл Стил Кривой Рог", авиакомпания "Международные авиалинии Украины" корпорация «Укравто», ДП «Меркс-Мебли» и еще 120 тыс. других предприятий [10].

«Укрсоцбанк» является членом Ассоциации украинских банков, Украинской межбанковской валютной биржи, Украинской фондовой биржи, Первой фондовой торговой системы (ПФТС). Членство банка в Фонде гарантирования вкладов физических лиц служит дополнительной гарантией для его вкладчиков. Банк является членом Общества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (SWIFT) и входит в тройку лидеров по осуществлению денежных переводов по системе Western Union.

Акционерно-коммерческий банк социального развития «Укрсоцбанк» основан в 1990 году (лицензия НБУ № 5 от 29.12.2001 г.), согласно организационно-правовой форме является публичным (открытым) акционерным обществом (ОАО) .

В 2006 году в соответствии со стратегическим планом развития принята внутренняя структура банка, которая способствует реализации клиентоориентированного подхода к предоставлению банковских услуг. Сегодня АКБ «Укрсоцбанк» осуществляет успешную деятельность по трем основным и ряду специализированных направлений:

а) основные направления:

- розничный бизнес- обслуживание физических лиц

- корпоративный бизнес- обслуживание юридических лиц

- финансово-институциональный бизнес - предоставление услуг коммерческим банкам и компаниям, которые эмитируют собственные финансовые инструменты, в основном корпоративные облигации;

б) специализированные направления

- реализация инвестиционно-строительной программы - финансирование деятельности строительных организаций, у которых либо отсутствует ликвидное обеспечение для получения кредита, либо есть намерение диверсифицировать риски. С целью реализации этой программыбыла создана Специализированная инвестиционно-строительная КУА «Укрсоц-недвижимость», которая привлекает средства инвесторов и направляет их на финансирование строительства социально значимых и коммерческих объектов. В рамках программы также функционируют компания «Укрсоцстрой», обеспечивающая контроль за качеством и сроками выполнения строительных работ, и - непосредственно в структуре АКБ УСБ - Управление финансирования строительства;

- управление активами, финансовый консалтинг, администрирование НПФ — с этой целью в 2004г. создано ООО «КУА АПФ «Укрсоц-Капитал», которое предоставляет услуги администратора шести негосударственным пенсионным фондам, управляет активами четырех НПФ и двух паевых инвестиционных фондов.