- •Вопрос 1. Характеристика банковской системы рф.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе, основные функции.
- •Вопрос 3. Организационная структура Банка России.
- •Вопрос 4. Классификация коммерческих банков.
- •Вопрос 5. Организационно-правовые формы коммерческих банков.
- •Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации кб. Виды лицензий.
- •Вопрос 7. Кредитные организации: банки и нко, их характеристика и место в банковской системе.
- •Вопрос 8.Органы управления кб их функции.
- •Вопрос 9. Общая характеристика операций и услуг банка.
- •Вопрос 10. Функции кб.
- •Вопрос 11. Принципы деятельности кб.
- •Вопрос 12. Структура ресурсной базы кб.
- •Вопрос 13. Понятие собственного капитала кб его функции. Методика расчета.
- •I. Уставный капитал
- •II. Фонды
- •III. Эмиссионный доход
- •Вопрос 14.Формирование и увеличение ук кб.
- •Вопрос 15. Характеристика депозитных ресурсов.
- •Вопрос 16.Виды депозитов. Особенности срочных депозитов и депозитов до востребования.
- •Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.
- •18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.
- •19. Недепозитные формы привлечения ресурсов в коммерческом банке.
- •20. Межбанковские кредиты как источник формирования ресурсов коммерческого банка.
- •21. Виды кредитов цб рф
- •22. Предоставление банком России ломбардных кредитов.
- •23. Предоставление банком России кредитов, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам этих организаций.
- •24. Выпуск облигаций как средство привлечения ресурсов.
- •25. Система страхования вкладов в России.
- •Вопрос 26. Зарубежные системы страхования депозитов.
- •Вопрос 27. Цель и порядок резервирования привлеченных кб средств в цб рф.
- •Вопрос 28. Порядок начисления % по привлеченным и размещенным ресурсам кб.
- •Вопрос 29. Классификация кредитов кб.
- •Вопрос 30. Понятие и основные элементы кредитной политики кб.
- •Вопрос 31.Основные этапы процедуры кредитования клиентов кб.
- •Вопрос 32. Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки.
- •Вопрос 33. Оценка кредитоспособности на основе си фин. Коэффициентов.
- •Вопрос 34.Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков.
- •Вопрос 35.Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска.
- •Вопрос 36. Специфика оценки кредитоспособности физических лиц.
- •Вопрос 37. Формы обеспечения возвратности ссуд.
- •Вопрос 38. Реализация залогового права при кредитовании в кб.
- •Вопрос 39. Гарантии и поручительства как способ обеспечения возвратности кредитов.
- •Вопрос 40. Порядок формирования и использования рвпс в кб.
- •Вопрос 41. Кредитные истории
- •Вопрос 42. Особенности механизма выдачи и погашения отдельных видов ссуд.
- •Вопрос 43. Особенности механизма выдачи и погашения ипотечных кредитов.
- •Вопрос 44. Особенности механизма выдачи и погашения потребительских кредитов.
- •Вопрос 45. Особенности кредитования по кредитным линиям.
- •Вопрос 46. Особенности механизма выдачи и погашения инвестиционных кредитов.
- •Вопрос 47. Особенности механизма выдачи и погашения овердрафта.
- •Преимущества овердрафта
- •Вопрос 48. Виды расчетных операций.
- •Вопрос 49. Порядок открытия расчетного счета в банке.
- •Вопрос 50. Основы организации системы безналичных расчетов.
- •Вопрос 51. Расчеты по платежным поручениям.
- •Вопрос 52.Расчеты по аккредитиву.
- •Вопрос 53. Расчеты чеками.
- •Вопрос 54. Расчеты по инкассо.
- •Вопрос 55. Способы организации межбанковских расчетов.
- •Вопрос 56. Мбр через си ркц цб рф.
- •Вопрос 57. Мбр через кор.Счета открытые в других ко.
- •Вопрос 58. Порядок осуществления расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •Вопрос 59. Доверительные операции коммерческих банков.(трастовые).
- •Вопрос 60. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Вопрос 61. Факторинговые операции кб.
- •Вопрос 62.Электронные банковские услуги.
- •Вопрос 63.Клиринговые структуры в банковской системе.
- •Вопрос 64.Кассовые операции коммерческого банка.
- •Вопрос 65.Регулирование деятельности коммерческих банков в России.
- •Вопрос 66. Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков.
- •Вопрос 67.Критерии определения финансового состояния кредитных организаций.
- •Вопрос 68.Общие подходы к регулированию деятельности банков в рыночных странах.
- •Вопрос 69.Характеристика плана счетов бухгалтерского учета коммерческого банка.
- •Раздел 1. Капитал и фонды
- •Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
- •Раздел 3. Межбанковские операции.
- •Раздел 4. Операции с клиентами
- •Раздел 5. Операции с ценными бумагами
- •Раздел 6. Средства и имущество
- •Раздел 7. Результаты деятельности
- •Вопрос 70. Характеристика баланса кб. Виды балансов.
- •Вопрос 71.Составление аналитического баланса и его анализ.
- •1 Этап анализа.
- •2 Этап анализа.
- •3 Этап анализа.
- •Вопрос 72.Доходы и расходы коммерческого банка. Доходы кб
- •Вопрос 73. Экономической содержание прибыли банка. Показатели рентабельности банка.
- •Вопрос 74. Платежеспособность и ликвидность банка их взаимосвязь.
- •Вопрос 75. Стратегия развития банковского сектора России.
- •Вопрос 76. Влияние современной денежно-кредитной политики на банковский сектор и каждый банк в отдельности.
Вопрос 63.Клиринговые структуры в банковской системе.
В общем случае клиринг (от англ. clearing — очистка, расчистка) — это способ регулярных безналичных платежей, основанный на расчете (определении) и зачете взаимных денежных требований и обязательств (долгов) юридических лиц за товары и/или услуги с последующим переводом сальдо. Наибольшее распространение клиринг получил на рынках товаров, ценных бумаг и банковских услуг; он интересен тем участникам рынков, которые ежедневно заключают массу сделок со многими контрагентами, поскольку упорядочивает и упрощает подсчет позиций каждого участника, в которых в ином случае легко запутаться (потерять четкое представление об общем балансе всей массы своих требований и обязательств), снижает риски непоставки, неуплаты и др
Позиции — то или иное соотношение требований (прав, которые еще надо реализовать) и обязательств (долгов, которые предстоит отдать) участника сделки. Закрытая позиция — равенство требований и обязательств, открытая позиция — их неравенство. Открытая позиция данного участника будет длинной, если сумма его требований больше, чем сумма его обязательств (имеет на счете больше средств, чем должен сам по сделкам, в которых участвовал). При обратном соотношении требований и обязательств данного участника его позиция будет короткой.
Таким образом, банковский клиринг — это, во-первых, расчетный процесс, в ходе которого одновременно для всей массы сделок определяются валовые (друг другу) и чистые (один другому) долги банков, регулярно совершающих друг с другом многочисленные сделки, во-вторых, платежный процесс, в результате которого те, кто должны были больше, окончательно рассчитывается с теми, кто должен был меньше, в размере разниц между взаимными долгами.
Процесс взаимозачета обязательств банков — участников клиринговой системы называется клиринговым сеансом. Такие сеансы проводятся несколько раз в течение операционного дня в заранее установленные часы и служат для определения промежуточных и итогового сальдо каждого участника системы.
При клиринге расчеты по платежам могут производится на валовой либо на чистой основе.
Валовая основа – расчет производится по каждой сделке отдельно.
Чистая основа – требования, обязательства накапливаются на протяжении определенного времени, в конце которого проводят расчеты по взаимно зачтенным операциям.
Описанный процесс может реализовываться по крайней мере в трех вариантах, только один из которых можно полагать настоящим межбанковским клирингом.
исполнителем соответствующих функций, названных выше, в зависимости от разных обстоятельств могут выступать:
• центральный банк страны — для всей банковской системы (а для региональных групп банков — его территориальные расчетные подразделения);
• клиринговые (расчетные) палаты или центры разного масштаба действия;
• специальные клиринговые банки;
• крупнейшие коммерческие банки (в которых открыты корреспондентские счета множества других банков)
• клиринговые отделы головных контор многофилиальных банков — для расчетов и платежей
Такие палаты представляют собой НКО, специализирующиеся на двусторонних или многосторонних взаимозачетах (централизованных расчетах взаимных обязательств и безналичных платежах) для банков. Они могут возникать и на основе неформального соглашения между большим или меньшим числом банков, связанных корреспондентскими отношениями. Однако для полноценной работы они должны быть легализованы и получить лицензии от ЦБ РФ.
Банк 1
Банк 2 Банк 3 Банк 4
Две базовые модели клиринга в РФ:
1. Клиринг с предварительным депонированием средств на счетах участников в клиринговом учреждении.
Механизм расчета: на конец операционного дня определяется на корреспондентских счетах в банке; расчеты пока есть этот объем.
2. Клиринг без депонирования средств (чистый (классический) клиринг).
Каждому банку-участнику открывается корреспондентский счет, на котором учитываются обязательства; денежных средств на этом счете нет. На основе поступления платежных документов в расчетный центр ведется учет взаимных обязательств банков-участников. В конце операционного дня рассчитывается итоговое сальдо, которое передается на основной корреспондентский счет в Банк России.