Вопрос 29. Классификация кредитов кб.

1. По группе заемщиков:

- кредиты, предоставленные банкам (межбанковские);

- кредиты населению;

- кредиты предприятиям и организациям.

2. По назначению, цели:

- потребительский;

- инвестиционный;

- ипотечный;

- межбанковский;

- др.

3. По срокам:

- до востребования;

- срочные: краткосрочные (до1года), среднесрочные (от1до3лет), долгосрочные (более 3лет).

По срокам:

- онкольные – без установления четкого срока кредита.

- краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

4. По видам обеспечения:

- необеспеченные («под имя») или бланковые кредиты;

- обеспеченные: залогом, поручительством (гарантией), страхованием риска.

5. По способу выдачи и погашения:

По выдаче:

- кредит выданный одной суммой;

- открытая кредитная линия;

- stand by – реальные права заемщиков обратиться к кредитору за получением кредита в заранее оговоренной сумме, но на условиях более позднего согласования.

- контокоррентный;

- овердрафт.

Погашение:

- одной суммой;

- выплачиваемые равными суммами, через равные промежутки времени;

- неравномерно и непропорциональными частями.

6. По видам % ставок:

- с фиксированной на весь период действия;

- с плавающей;

- со смешанной.

7. По размерам:

- мелкие;

- средние;

- крупные (1% от размера капитала банка)

Принцип отнесения у каждого банка свой. В ряде случаев крупными считаются ссуды размером 15% от капитала банка.

8. По валюте:

- в национальной;

- в иностранной валюте;

- мультипликативные кредиты.

9. По количеству кредиторов:

- двусторонний кредит;

- синдицированный (группа банков);

- консорциональный;

- партисипационный;

- субординированный.

10. По сфере использования:

- промышленный;

- сельскохозяйственный;

- и т.д.

11. По форме предоставления кредита:

- ссуды в безналичной форме;

- ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

Вопрос 30. Понятие и основные элементы кредитной политики кб.

В основе осуществления кредитных операций лежит кредитная политика.

Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитной политики. Не существует единой кредитной политики, каждый банк самостоятельно разрабатывает свою кредитную политику, учитывая внешние и внутренние факторы. Внешние факторы: политические, общее состояние экономики страны, денежно-кредитная политика, фискальная политика, конкуренция между банками и иные факторы.

Внутренние факторы: структура ресурсной базы, стоимость привлеченных ресурсов, ликвидность, специализация банка, наличие специализированных банков.

Отсутствие или невыполнение кредитной политики ведет к повышению банковских рисков(главный – кредитный риск). Стратегия включает в себя: определение приоритетов, целей и принципов функционирования банка на кредитном рынке.

Тактика кредитной политики определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются сотрудники банка по предоставлению, оформлению кредитов, оценке залога и управление кредитным портфелем.

Кредитная политика оформляется в виде письменного документа и включает в себя: положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, процесс кредитования.