- •Вопрос 1. Характеристика банковской системы рф.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе, основные функции.
- •Вопрос 3. Организационная структура Банка России.
- •Вопрос 4. Классификация коммерческих банков.
- •Вопрос 5. Организационно-правовые формы коммерческих банков.
- •Вопрос 6. Порядок открытия, регистрации, ликвидации кб. Виды лицензий.
- •Вопрос 7. Кредитные организации: банки и нко, их характеристика и место в банковской системе.
- •Вопрос 8.Органы управления кб их функции.
- •Вопрос 9. Общая характеристика операций и услуг банка.
- •Вопрос 10. Функции кб.
- •Вопрос 11. Принципы деятельности кб.
- •Вопрос 12. Структура ресурсной базы кб.
- •Вопрос 13. Понятие собственного капитала кб его функции. Методика расчета.
- •I. Уставный капитал
- •II. Фонды
- •III. Эмиссионный доход
- •Вопрос 14.Формирование и увеличение ук кб.
- •Вопрос 15. Характеристика депозитных ресурсов.
- •Вопрос 16.Виды депозитов. Особенности срочных депозитов и депозитов до востребования.
- •Вопрос 17. Выпуск банковских векселей как источник привлечения средств.
- •18. Выпуск сертификатов коммерческого банка как источник привлеченных средств.
- •19. Недепозитные формы привлечения ресурсов в коммерческом банке.
- •20. Межбанковские кредиты как источник формирования ресурсов коммерческого банка.
- •21. Виды кредитов цб рф
- •22. Предоставление банком России ломбардных кредитов.
- •23. Предоставление банком России кредитов, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам этих организаций.
- •24. Выпуск облигаций как средство привлечения ресурсов.
- •25. Система страхования вкладов в России.
- •Вопрос 26. Зарубежные системы страхования депозитов.
- •Вопрос 27. Цель и порядок резервирования привлеченных кб средств в цб рф.
- •Вопрос 28. Порядок начисления % по привлеченным и размещенным ресурсам кб.
- •Вопрос 29. Классификация кредитов кб.
- •Вопрос 30. Понятие и основные элементы кредитной политики кб.
- •Вопрос 31.Основные этапы процедуры кредитования клиентов кб.
- •Вопрос 32. Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки.
- •Вопрос 33. Оценка кредитоспособности на основе си фин. Коэффициентов.
- •Вопрос 34.Оценка кредитоспособности на основе анализа денежных потоков.
- •Вопрос 35.Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска.
- •Вопрос 36. Специфика оценки кредитоспособности физических лиц.
- •Вопрос 37. Формы обеспечения возвратности ссуд.
- •Вопрос 38. Реализация залогового права при кредитовании в кб.
- •Вопрос 39. Гарантии и поручительства как способ обеспечения возвратности кредитов.
- •Вопрос 40. Порядок формирования и использования рвпс в кб.
- •Вопрос 41. Кредитные истории
- •Вопрос 42. Особенности механизма выдачи и погашения отдельных видов ссуд.
- •Вопрос 43. Особенности механизма выдачи и погашения ипотечных кредитов.
- •Вопрос 44. Особенности механизма выдачи и погашения потребительских кредитов.
- •Вопрос 45. Особенности кредитования по кредитным линиям.
- •Вопрос 46. Особенности механизма выдачи и погашения инвестиционных кредитов.
- •Вопрос 47. Особенности механизма выдачи и погашения овердрафта.
- •Преимущества овердрафта
- •Вопрос 48. Виды расчетных операций.
- •Вопрос 49. Порядок открытия расчетного счета в банке.
- •Вопрос 50. Основы организации системы безналичных расчетов.
- •Вопрос 51. Расчеты по платежным поручениям.
- •Вопрос 52.Расчеты по аккредитиву.
- •Вопрос 53. Расчеты чеками.
- •Вопрос 54. Расчеты по инкассо.
- •Вопрос 55. Способы организации межбанковских расчетов.
- •Вопрос 56. Мбр через си ркц цб рф.
- •Вопрос 57. Мбр через кор.Счета открытые в других ко.
- •Вопрос 58. Порядок осуществления расчетов между подразделениями одной кредитной организации.
- •Вопрос 59. Доверительные операции коммерческих банков.(трастовые).
- •Вопрос 60. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Вопрос 61. Факторинговые операции кб.
- •Вопрос 62.Электронные банковские услуги.
- •Вопрос 63.Клиринговые структуры в банковской системе.
- •Вопрос 64.Кассовые операции коммерческого банка.
- •Вопрос 65.Регулирование деятельности коммерческих банков в России.
- •Вопрос 66. Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков.
- •Вопрос 67.Критерии определения финансового состояния кредитных организаций.
- •Вопрос 68.Общие подходы к регулированию деятельности банков в рыночных странах.
- •Вопрос 69.Характеристика плана счетов бухгалтерского учета коммерческого банка.
- •Раздел 1. Капитал и фонды
- •Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы
- •Раздел 3. Межбанковские операции.
- •Раздел 4. Операции с клиентами
- •Раздел 5. Операции с ценными бумагами
- •Раздел 6. Средства и имущество
- •Раздел 7. Результаты деятельности
- •Вопрос 70. Характеристика баланса кб. Виды балансов.
- •Вопрос 71.Составление аналитического баланса и его анализ.
- •1 Этап анализа.
- •2 Этап анализа.
- •3 Этап анализа.
- •Вопрос 72.Доходы и расходы коммерческого банка. Доходы кб
- •Вопрос 73. Экономической содержание прибыли банка. Показатели рентабельности банка.
- •Вопрос 74. Платежеспособность и ликвидность банка их взаимосвязь.
- •Вопрос 75. Стратегия развития банковского сектора России.
- •Вопрос 76. Влияние современной денежно-кредитной политики на банковский сектор и каждый банк в отдельности.
Вопрос 46. Особенности механизма выдачи и погашения инвестиционных кредитов.
Инвестиционное кредитование - финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита (выдачи гарантий, организации лизингового финансирования), при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность Заёмщика, включая доходы, генерируемые проектом.
роки кредитования определяются в зависимости от финансовых показателей проекта и составляют:
от 1 года до 7 лет - в зависимости от срока окупаемости проекта;
от 1 года до 8 лет - в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК" на строительство, модернизацию и реконструкцию животноводческих комплексов.
Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте.
Объем кредитования определяется исходя из стоимости инвестиционного проекта, с учетом наличия собственных средств заемщика для вложения в проект, наличия залогового обеспечения и других факторов.
Основные требования при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании:
К финансовому положению заемщика:
финансовая устойчивость,
прибыльная деятельность,
объемы текущей выручки, достаточные для обслуживания ссудной задолженности.
К структуре финансирования проекта:
При инвестиционном кредитовании - заемщик должен обеспечить вложение собственных средств в реализацию проекта в объеме, как правило, не менее 20 процентов от стоимости проекта.
Вложение собственных средств в реализацию проекта в объеме не менее 30 процентов от его стоимости.
Вложение собственных средств в проект должно осуществляться до начала банковского финансирования, либо параллельно с ним.
К залоговому обеспечению:
Кредитные ресурсы выдаются только после предоставления залогового обеспечения. Залоговая стоимость предоставленного обеспечения должна покрывать сумму основного долга по кредиту и процентам, как правило, за период не менее 3 месяцев.
Залоговое имущество подлежит страхованию (либо взимается плата за отсутствие страхования), договоры залога недвижимости, спецтехники - государственной регистрации.
В качестве обеспечения может выступать: движимое и недвижимое имущество заемщика и третьих лиц, ценные бумаги, доли участия в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, гарантии и поручительства.
Кроме того, в качестве обеспечения может выступать приобретаемое за счет кредитных ресурсов имущество после перехода права собственности к заемщику и отсутствии ограничений для принятия этого имущества в залог в соответствии с действующим законодательством и нормативными документами банка.
Преимущества инвестиционного кредитования:
-длительные сроки кредитования, позволяющие обеспечить окупаемость инвестиций и возвратность кредитных средств;
-отсрочка по выплате основного долга по кредиту в зависимости от финансовых показателей проекта;
-возможность субсидирования части процентной ставки по долгосрочным инвестиционным кредитам за счет средств бюджетов различных уровней;
-возможность организации финансирование проектов "с нуля";
-возможность передачи в залог приобретаемого оборудования и имущественных прав по финансируемым контрактам.
-позволяет осуществлять стратегическое планирование деятельности, финансовых показателей и рисков;
-привлечение долгосрочных ресурсов не снижает лимита сумм кредитования на пополнение оборотных средств, т.е. имеется возможность раздельного финансирования инвестиционных и текущих целей;
-привлечение краткосрочных кредитов с расчетом на последующую пролонгацию или так называемую "перекредитовку" имеет риск изменения условий предоставления последующих кредитов (их ухудшения для заёмщика вплоть до отказа от дальнейшего финансирования) в течение реализации проекта, в то время как долгосрочное финансирование гарантирует заёмщику неизменность условий (кроме влияния макроэкономических факторов);
-снижение издержек по оформлению имущества в залог (особенно требующего регистрации) по долгосрочным кредитным договорам по сравнению с краткосрочными, при которых требуется оплата регистрации каждого обременения;
- снижение организационных издержек или временных затрат на сбор документов для оформления и пролонгации краткосрочных кредитов;
-отсутствие необходимости резервирования (изымания из оборота) денежных средств либо поиска источников покрытия краткосрочных (среднесрочных) разрывов (снижения) ликвидности на период оформления очередной ссуды после погашения действовавшей.