24. Выпуск облигаций как средство привлечения ресурсов.

Облигация ком банка – ценная бумага, удостоверяющая отношения займа между владельцем облигации и банком, выпустившим их, и приносящая владельцу доход.

Номинал облигации может быть выражен в рублях и иностранной валюте.

Виды облигаций коммерческого банка:

- именные и на предъявителя

- дисконтные и процентные

- обеспеченные и необеспеченные – конвертируемые и неконвертируемые

- с единовременным погашением и погашением в определенный срок

облигации без обеспечения могут выпускать банки, эффективно функционирующие не менее 2 лет.

Сумма выпуска облигаций не может превышать оплаченный УК.

В составе обеспечения могут выступать:

- залог

-ипотечное покрытие

- поручительство

-банковская гарантия

- государственная и муниципальная гарантия

предоставление обеспечения 3-ими лицами при выпуске требуется:

- если ко действует менее 2 лет – на всю сумму выпуск

- если облигации более ук – на сумму превышения, если ко работает более 2 лет.

Процедура эмиссии облигаций сложна, зарегистрировать её можно только после полной оплаты ук.

Если покупателей более 500, то банк обязан подготовить проспект облигаций, заверить его независимым аудитором, зарегистрировать проспект в ЦБ и опубликовать его в СМИ, а потом размещать.

По окончании размещения не позднее 30 дней банк составляет отчет об итогах выпуска и регистрирует его в ЦБ РФ.

Неразмещенные облигации подлежат погашению.

25. Система страхования вкладов в России.

для обеспечения защиты средств клиентов-вкладчиков и предоставления им гарантий в случае банкротства создают фонды обязательных резервов.

Ор- один из основных инструментов денежно-кредитной политики.

Изменяя норму обязательных резервов, ЦБ оказывает влияние на возможность банков вести определенную кредитную политику.

Уменьшая нормативы, дают возможность больше кредитовать, т.к. средства возвращаются с депонированного счета в ЦБ на кор счет.

Обязательность выполнения резервных требований – с момента получения лицензии на право совершения соответствующих операций.

КО несет ответственность за соблюдение порядка депонирования ОР в ЦБ.

Обязательства КО перед третьими лицами не являются основанием освобождения от обязанностей по депонированию ОР.

Регулирование размера ОР, подлежащих депонированию, производится территориаьными учреждениями БР по месту нахождения головной КО.

Если КО имеют филилаы за границей, то указанный филиал может самостоятельно депонировать часть привлеченных средств в нац банки государства, на территории которого открыт филиал в порядке, установленном в том государстве.

Если зарубежный филиал не делает этого, то головная организация представляет расчет регулирования размера ОР, депонируемых в Банк России, по данным сводного баланса, включая все филиалы.

Регулирование размера ОР предоставляется в территориальное учреждение БР вместе с балансом в срок, установленный для представления баланса КО.

На ОР, депонируемые в ЦБ, проценты не начисляются.

БР контролирует выполнение КО обязательных резервных требований.

Территориальное учреждение БР не реже 1 раза в квартал производит сплошную или выборочную проверку правильности составления расчета ОР, подлежащих депонированию.

В состав обязательств КО включаются средства в валюте РФ и иностранной валюте , учитываемой на различных счетах.

Сумма остатков привлеченных средств, используемых для расчета ОР, считается по средней хронологической.

При расчете ОР количество дней в месяце – 30.

В месяцах, имеющих 31 день, остатки на 31 число в расчет не принимаются.

В феврале 29 и 30 числа- как 28.

Сумма средств, подлежащих депонированию по счетам в валюте РФ, уменьшается на величину налично-денежных средств в рублях в кассе ко.

Налично-денежные средства в иностранной валюте в операционной кассе КО не уменьшают сумму ОР.

При недовзносе средств КО производит доперечисление ОР отдельным платежным поручением.

При перевзносе излишки возращаются не позднее 2 рабочих дней.

Нормы ОР устанавливает ЦБ на опр срок, они пересматриваются, но не могут превысить 20% обязательств ком банка.

Нормативы могут быть различными в зависимости от сроков привлечения, видов валюты, категорий вкладчиков.

С 1 августа 2009 года – 2,5 %

Страхование вкладов физ лиц!

Система страхования вкладов физ лиц – во всех развитых странах, она возникает в периоды фин. Кризисов.

РФ,2003г – Фз№177 « о страховании вкладов физ лиц в банках РФ»

Цели системы:

- создание гарантий вкладчикам даже в случае банкротства банка

- укрепление доверия к банковской системе

- стимулирование привлечения вкладов в КО

принцыпы системы:

- обязательное участие банков

-сокращение рисков наступления наблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банком обязательств.

- прозрачность деятельности ссв

- наполнительный характер формирования фонда обязательного страхования за счет регулярных взносов

участники ССВ:

-вкладчики

-банки

-агентства по страхованию вкладов

ЦБ РФ

Не страхуются денежные средства, находящиеся на счетах ПБОЮЛ; вклады на предъявителя; сертификаты на предъявителя; вклады, переданные в доверие; вклады, размещенные за пределами РФ.

Банки обязаны:

-уплачивать страховые взносы

-предоставлять информацию вкладчикам

-размещать инфо о ссв

- вести учет обязательств банка перед вкладчиком

вкладчики получают возмещение, но не более 700 тыс рублей. В случае отзыва лицензии КБ и введения БР моратория на удовлетворение требований кредиторов кб.

Если лицо приобрело у вкладчика право требовыания по вкладу после наступления страхового случая, то возмещения не будет.

Некапитализированные проценты выплате не подлежат.

Можно увеличивать срок получения возмещения в случае непродолжительной силы, службы в ВС РФ, тяжелой болезни и беспомощного состояния.