- •1. Сущность и общая классификация недвижимости.
- •2. Эволюция становления и развития рн в рб
- •3. Понятие и функции рынка недвижимости
- •4.Управление рынком недвижимости.
- •5.Организационные основы менеджмента недвижимости.
- •6. Направления и механизмы государственного регулирования рн.
- •7. Субъектная структура рынка недвижимости.
- •8. Классификация объектов недвижимости, приносящих доход
- •9. Жизненный цикл объектов н
- •10. Цели, задачи, принципы управления недвижимым имуществом
- •11.Земельный участок как объект недвижимости.
- •12.Формирование и управление портфелем недвижимости
- •13.Управление сделками с недвижимостью.
- •14. Три направления в менеджменте недвижимости (мн)
- •16. Риэлторская организация и требования к ней.
- •18. Первичный и вторичный рынки недвижимости, их взаимодействие.
- •19. Понятие и классификация рн.
- •20. Инструменты и технологии инвестирования в недвижимость
- •21. Государственная регистрация недвижимого имущества
- •22. Создание, изменение и прекращение недвижимого имущества.
- •23. Виды сделок с недвижимостью
- •24. Реструктуризация как способ совершенствования менеджмента в с-ме недвижимости
- •25. Аренда зданий и сооружений в Республике Беларусь
- •26. Ипотечное кредитование в Республике Беларусь
- •27. Основные положения Кодекса рб о Земле
- •28. Техническое обслуживание и санитарное содержание объектов недвижимости
- •29. Страхование недвижимого имущества
- •30. Правовое регулирование в сфере недвижимости.
26. Ипотечное кредитование в Республике Беларусь
Ипотека – залог недвижимости как способ обеспечения обязательств.
Ипотечное кредитование – механизм привлечения финансовых ресурсов на рынок недвижимости извне – с фин. рынка.
Модели ипотеки:
1. открытая (англо-амер) – средства, используемые для выдачи ипотечных кредитов, привлекаются с фин. рынка страны;
2. усеченная (англ) – средства формируются на уровне ипотечного банка, который привлекает средства для него с помощью средств, находящихся на его счетах, межбанковских кредитов и т.д. При этой системе существует лишь первичный рынок закладных.
3. расширенная (амер) – первичный рынок закладных дополняется вторичным, на котором обращаются производные бумаги, выпускаемые ипотечными посредниками, скупающими у ипотечных банков первые закладные.
4. закрытая (герм) – предоставлению ипотечного кредита предшествует этап накопления (где-то 40% от стоимости будущего жилья) – источниками кредитных ресурсов являются накопления лиц.
Типы ипотечных кредитов: 1. с первоочередной выплатой % и одноразовым погашением основной суммы кредита; 2. С постепенным погашением долга за счет периодических выплат («самопогашающаяся ссуда»).
Разновидности ипотечных кредитов:
1. с равномерными выплатами – заемщик выплачивает периодически равную сумму в течение всего срока кредита, при этом одна часть, уменьшающаяся, направляется на выплату %, другая –увеличивающаяся, засчитывается как возврат осн. суммы долга.
2. с линейным погашением кредита – заемщик погашает осн. сумму равными частями, а выплаты по % постепенно снижаются со снижением суммы осн. долга.
3. с возрастающей суммой выплат в счет погашения осн. суммы кредита – выплаты увеличиваются во времени.
4. с периодически возобновляемой суммой кредита – займы с первоочередной выплатой % (или с частичным погашением осн. суммы долга), возобновляемые на оставшуюся сумму по истечении определенного срока
С 80-х в связи с выс. темпами инфляции переход от кредитов с фиксированной ставкой к:
«Ипотечные кредиты с плавающей ставкой» - привязка уровня % по ипотечным кредитам к определенному индексу, в качестве которого может выступать динамика % по гос. ценным бумагам или по международным займам.
«Ипотечные кредиты с «участием»» - присвоение кредитом части дохода, вызываемого инфляцией. 2 вида «участвующих ипотек»:
Ипотека, в которой кредитор участвует в части превышения продажной цены над покупной ценой
Ипотека, при которой кредитор участвует в части операционного дохода.
Факторы законодат-нормативного характера, тормозящие развитие ипотеки: 1. Отсутствие четких положений о возможности залога и отчуждения зем. участков; 2. Особенности жилищного законодательства; 3. Невозможность защитить права кредитора в случае нежелания заемщика вып-ть свои обязательства (главный тормоз); 4. Отсутствие развитой системы страхования; 5. Отсутствие «длинных» денег в банковской с-ме и слабость институционных инвесторов; 6. Определение оптимальной величины ставки по кредитам.
Сегодня задача состоит в том, чтобы на основе анализа существующей мировой практики, учета собственного опыта и особенностей экон. ситуации в стране создать собств. с-му ипотечн. кредитования.