Вопросы и задания для самоконтроля по Главе 20:

1. Дайте определение основным терминам страхования.

2. Проклассифицируйте отрасли и виды страхования.

3. Какова сущность сострахования?

4. Какова сущность взаимного страхования?

5. Какова сущность перестрахования?

6. Какова экономическая сущность имущественного страхования?

7. Дайте характеристику участникам отношений страхования.

8. Дайте характеристику страховым организациям.

9. Дайте характеристику страховым посредникам.

10. Каковы принципы построения финансов страховых организаций?

Глоссарий

Авалирование – принятие третьим лицом (авалистом) солидарной ответственности за выполнение обязательств, удостоверенных ордерной ценной бумагой (векселем, чеком).

Аваль (вексельное поручительство) – надпись на векселе, совершаемая третьим лицом, дающим безусловную полную или частичную гарантию исполнения обязательств векселедателем или плательщиком.

Авизо - документ, содержащий извещение одного учреждения банка другому о необходимости проведения расчетной операции.

Авторизация – процедура получения разрешения на использование платежной карты, которое дается ее эмитентом или распространителем в соответствии с правилами участников расчетов.

Агент по обращению инвестиционных паев – кредитная организация или брокер, действующие от имени и за счет управляющей компании паевого инвестиционного фонда и осуществляющие выдачу, обмен и погашение инвестиционных паев.

Аккредитив – условное денежное обязательство, прини­маемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соот­ветствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

Акцепт векселя – надпись, совершаемая плательщиком на переводном векселе и означающая безусловное согласие на его полную или частичную оплату.

Акцептование – согласие на оплату, принятие лицом (акцептантом) обязательства произвести платеж по какому-либо документу (векселю, платежному требованию).

Акционерное общество – коммерческая организация, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу. Существуют открытые и закрытые акционерные общества.

Акционерное общество работников (народное предприятие) – особая форма закрытого акционерного общества не менее 90% работников которого являются акционерами и им принадлежит не менее 75% акций.

Акционерный инвестиционный фонд – открытое акционерное общество, исключительным предметом деятельности которого является инвестирование имущества в ценные бумаги и иные объекты.

Акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества, на участие в управлении обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации Акция выпускается исключительно в бездокументарной форме.

Акция обыкновенная – акция, которая дает права голоса на общем собрании акционеров и участия в распределении чистой прибыли акционерного общества. Размер дивиденда по обыкновенной акции заранее не известен.

Акция привилегированная – акция, которая, как правило, не дает права голоса на общем собрании акционеров, но имеет преимущество при распределении прибыли и ликвидации общества. Акционер получает по ним фиксированный дивиденд.

Аллонж – дополнительный лист бумаги, прикрепленный к векселю для совершения индоссаментов и авалей.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк-корреспондент - кредитная организация (филиал) открывшая корреспондентский счет (ЛОРО) другой кредитной организации и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором.

Банк-респондент - кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет (НОСТРО) в другой кредитной организации.

Банковская группа - объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковская деятельность - банковские операции и другие сделки, разрешенные законодательством для кредитных организаций.

Банковская карта - инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента - кредитной организации.

Банковские операции - сделки, являющиеся исключительным предметом деятельности кредитных организаций на основании лицензии Банка России.

Банковские переводы – переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Банковские сделки - сделки, осуществление которых не требует для кредитной организации наличия специального разрешения.

Банковский идентификационный код (БИК) – персональный номер, присваиваемый кредитным организациям, их филиалам и учреждениям Банка России как участникам системы централизованных межбанковских расчетов.

Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника банка операций выдачи (приема) денежной наличности и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета клиента.

Безналичные расчеты – расчеты, осуществляемые посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных организациях и зачетов взаимных требований.

Биржевые облигации – облигации, размещение которых осуществляется путем открытой подписки на торгах фондовой биржи. Их эмиссия осуществляется по особой процедуре.

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность.

Брокерская деятельность – совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами от своего имени или от имени клиента, но за счет клиента и на основании возмездных договоров с ним.

Бюро кредитных историй - коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Валюта Российской Федерации - денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России (находящиеся в обращении либо изъятые, но подлежащие обмену) и средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Вексель – ценная бумага, содержащая безусловное письменное долговое денежное обязательство или приказ, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).

Вексель бронзовый – вексель, который выставлен или акцептован несуществующим (неизвестным) лицом.

Вексель домицилированный – вексель, имеющий оговорку о том, что он подлежит оплате третьим лицом (домицилиат) в месте жительства плательщика или в другом месте.

Вексель дружеский – вексель, который составлен для оформления несуществующего обязательства.

Вексель переводной (тратта) – ценная бумага, содержащая безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю либо другому лицу по его приказу.

Вексель простой (соло-вексель) – ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю либо другому лицу по его приказу.

Вексель собственному приказу – переводной вексель, в котором векселедатель и векселедержатель являются одним лицом.

Вексельная метка – вексельный реквизит, включенное в текст, слово «вексель», выраженное на том же языке, на котором написан документ.

Вексельная сумма – вексельный реквизит, сумма вексельного обязательства, выраженная в определенных существующих денежных единицах прописью и цифрами.

Вексельные реквизиты – надписи на векселе, в совокупности составляющие вексельное обязательство.

Вексельный протест – официально удостоверенное требование акцепта, визирования или платежа по векселю и его неполучение. Осуществляется через нотариуса по месту нахождения плательщика или векселедателя.

Векселя встречные – векселя, выписанные двумя лицами на одинаковую сумму, с одинаковым сроком платежа навстречу друг другу.

Взаимное страхование - страхование имущества или имущественных интересов, осуществляемое на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан и/или юридических лиц.

Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку в течение операционного дня при осуществлении платежа с корреспондентского счета банка сверх остатка денежных средств на данном счете.

Гарант эмиссии – юридическое лицо, орган исполнительной власти или местного самоуправления, предоставившее обеспечение обязательств эмитента перед владельцами ценных бумаг и несущее с ним солидарную ответственность.

Государственные финансы – экономические отношения по поводу формирования, распределения и использования государственных фондов денежных средств.

Государственный (муниципальный) займ – форма государственного кредита, при которой временно свободные денежные средства мобилизуются в распоряжение государства (муниципального образования) путем выпуска государственных (муниципальных) ценных бумаг.

Дебетовая карта – банковская карта, предназначенная для совершения операций ее держателем за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Денежная система – законодательно закрепленное устройство денежного обращения.

Депозит – денежные средства, размещаемые физическим или юридическим лицом в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Депозитарий – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность. Существуют кастодиальный, расчетный и специализированный депозитарии.

Депозитарная деятельность – оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Депозитарная операция – совокупность действий депозитария с учетными регистрами, ценными бумагами и их сертификатами. В зависимости от характера выполняемых действий различают административные, инвентарные (бухгалтерские) и информационные операции.

Депозитарный учет – учет ценных бумаг с целью получения полной и достоверной информации о ценных бумагах в разрезе их владельцев, мест хранения и применяемых к ним депозитарных операций.

Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая внесение юридическим лицом (держателем сертификата) банковского вклада и его право на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов.

Депонент депозитария – лицо, которое в соответствии с депозитарным договором передало депозитарию для учета и хранения сертификаты ценных бумаг.

Дефект формы векселя – отсутствие или неправильное написание одного из вексельных реквизитов, что лишает документ вексельной силы.

Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг – сбор, фиксация, обработка, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг.

Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг – предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка.

Деятельность по управлению ценными бумагами – доверительное управление одним лицом от своего имени переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу: ценными бумагами; денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги; денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления.

Дивиденд – часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами.

Дилер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность.

Дилерская деятельность – совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет, путем публичного объявления цен покупки-продажи и обязательства совершать сделки по объявленным ценам.

Дисконтирование (учет) векселя – покупка векселя до срока его погашения с дисконтом (скидкой).

Добросовестный приобретатель – лицо, которое приобрело ценные бумаги, произвело их оплату и в момент приобретения не знало и не могло знать о правах третьих лиц на эти ценные бумаги, если не доказано иное.

Доверительный управляющий – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами.

Домицилирование векселя – оказание услуги векселедателю или плательщику в оплате векселя за его счет.

Дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение кредитной организации, которое вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией.

Дробная акция – акция, выраженная в долях целой акции определенного типа и предоставляющая ее владельцу права в объеме, соответствующем части целой акции.

Дробление акций – обмен одной акции акционерного общества на две или несколько акций того же типа.

Жилищный сертификат – именная ценная бумага, дающая владельцу право требовать от эмитента ее погашения путем предоставления в собственность помещений, строительство (реконструкция) которых финансировалось за счет средств, полученных от ее размещения. Жилищные сертификаты номинируются в единицах общей площади жилья и имеют также индексируемую номинальную стоимость в денежном выражении.

Закладная – ценная бумага, которая удостоверяет право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

«Золотая акция» – специальное право на участие в управлении акционерным обществом, созданным в процессе приватизации, закрепленное в государственной или муниципальной собственности.

Инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг – совокупность практических действий по вложению средств в инструменты рынка ценных бумаг в целях получения прибыли и/или достижения иного положительного эффекта.

Инвестиционный пай – именная ценная бумага, удостоверяющая долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, и право на получение денежной компенсации при прекращении договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Инвестиционный фонд – имущественный комплекс, находящийся в собственности акционерного общества или в общей долевой собственности физических и юридических лиц. Пользование и распоряжение фондом осуществляется управляющей компанией исключительно в интересах собственников.

Инвестор – субъект инвестиционной деятельности, осуществляющий вложение собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающий их целевое использование.

Инвесторы институциональные – финансово-кредитные институты, аккумулирующие временно свободные денежные средства индивидуальных инвесторов (сберегателей, вкладчиков, акционеров, пайщиков, страхователей) и осуществляющие инвестиционную деятельность.

Индексный фонд – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в ценные бумаги, по которым рассчитывается индекс. Индексами являются ежедневно рассчитываемые показатели, которые характеризуют надежность и доходность ценных бумаг.

Индоссамент (передаточная надпись) – надпись, совершаемая векселедержателем, безусловно и полностью передающим свое право на получение платежа по векселю другому лицу.

Индоссирование – передача прав, удостоверенных ордерной ценной бумагой, осуществляемая одним лицом (индоссантом) в пользу другого (индоссата). При этом индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его реализацию.

Инкассирование – оказание услуги в получении платежа по ценным бумагам или платежным документам.

Инкассовое поручение – расчетный документ, содержащий требование о бесспорном списании денежных средств с банковского счета плательщика.

Иностранная валюта – денежные знаки (банкноты, казначейские билеты, монета), находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства, либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену; а также средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Инструменты денежно-кредитной политики - операции и способы, при помощи которых Банк России может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики.

Инструменты рынка ценных бумаг – объекты сделок на рынке ценных бумаг. К ним относятся ценные бумаги, сертификаты ценных бумаг и производные инструменты.

Ипотечное покрытие – совокупность денежных требований, обеспеченных ипотекой, денежных средств на счетах и во вкладах и иного имущества.

Ипотечный агент – специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и/или закладных и которой предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Ипотечный сертификат участия – именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие.

Ипотечный фонд – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в ипотечные ценные бумаги, закладные и денежные требования, обеспеченные ипотекой.

Казначейское обязательство – государственная ценная бумага, которая удостоверяет право на получение в установленный срок ее номинала с накопленным процентным доходом. Казначейские обязательства выпускаются на стадии исполнения федерального бюджета и использоваться для оплаты государственных расходов.

Клиринг – определение взаимных обязательств, организация взаимозачетов и взаиморасчетов.

Клиринговая деятельность – деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовке бухгалтерских документов) и их зачету при поставках ценных бумаг, а так же расчеты по ним.

Клиринговая организация – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий клиринг по сделкам с ценными бумагами.

Клиринговые счета – счета, которые открываются клиринговой организации, для проведения расчетов денежными средствами и ценными бумагами при централизованном клиринге.

Клиринговый пул – совокупность совершенных сделок с ценными бумагами, по которым на данный момент наступил срок исполнения обязательств.

Клиринговый центр – вид клиринговой организации; осуществляет клиринг по всем сделкам профессиональных участников, совершенным через организатора торговли ценными бумагами.

Консолидация акций – обмен двух или более акций акционерного общества на одну новую акцию того же типа.

Консорциум - равноправное объединение кредитных организаций для осуществления совместной банковской деятельности без образования юридического лица.

Кредит – отношения по предоставлению одним лицом (кредитором) другому (заемщику) денег или вещей на условиях срочности, возвратности и платности.

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце операционного дня в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Кредитная история - информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Кредитная карта – банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная линия - заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитно-кассовый офис - внутреннее структурное подразделение кредитной организации, которое вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.

Кредитный потребительский кооператив граждан - потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

Кредитный фонд – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в обеспеченные денежные требования по договорам займа (кредита).

Кросс-курс – это соотношение между двумя валютами, которое устанавливается по отношению к третьей валюте

Лизинг - комплекс возникающих имущественных отноше­ний, связанных с передачей имущества в пользование после его приобретения у произво­дителя (продавца).

Ликвидатор – юридическое лицо, осуществляющее управление кредитной организации в процессе принудительной ликвидации или банкротства. Для банков принимавших вклады физических лиц им является Агентство по страхованию вкладов.

Лимит кассы – предельная сумма наличных денег, которая может находиться в кассе организации на конец рабочего дня. Устанавливается обслуживающим банком по согласованию с руководителем организации.

Листинг – совокупность процедур, принятых организатором торговли, по допуску ценных бумаг к обращению. Обратная процедура – делистинг.

Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку и обеспеченный залогом (блокировкой) ликвидных ценных бумаг.

Манипулирование ценами – действия, совершаемые для создания видимости изменения цен и/или торговой активности на рынке ценных бумаг относительно существующего уровня, с целью побудить инвесторов продавать или приобретать публично размещаемые и/или публично обращаемые ценные бумаги.

Маржа – разница между процентными ставками, курсами ценных бумаг, ценами на активы.

Маржинальные сделки – сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем клиенту.

Маркет-мейкер – участник торгов на фондовой бирже, принявший на себя обязательства поддерживать ликвидность определенных ценных бумаг.

Межбанковский клиринг - система регулярных безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств кредитных организаций.

Небанковская депозитно-кредитная организация – кредитная организация, которая вправе осуществлять привлечение денежных средств юридических лиц во срочные вклады и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – некоммерческая организация социального обеспечения с особой организационно-правовой формой, исключительными видами деятельности которой являются: негосударственное пенсионное обеспечение, обязательное пенсионное страхование и профессиональное пенсионное страхование.

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Номинальный держатель ценных бумаг – лицо, зарегистрированное в системе ведения реестра, но не являющееся владельцем в отношении данных ценных бумаг. В качестве номинальных держателей могут выступать депозитарии и брокеры.

Облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента. Облигация может предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигация с ипотечным покрытием – облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия. Выпускается исключительно ипотечными агентами и кредитными организациями.

Облиго – задолженность по вексельным обязательствам.

Обращение ценных бумаг – заключение гражданско-правовых сделок, влекущих переход прав собственности на ценные бумаги.

Общество взаимного страхования – организация, созданная юридическими и физическими лицами для страховой защиты своих имущественных интересов.

Общий фонд банковского управления – имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим в процессе управления. Управляющим фонда является кредитная организация.

Овердрафт – кредит, предоставленный клиенту или корреспонденту кредитной организации путем оплаты расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на его банковском счете.

Операционная касса вне кассового узла – внутреннее структурное подразделение кредитной организации, которое осуществляет операции по кассовому обслуживанию физических лиц.

Операционный день – часть рабочего дня кредитной организации в течении которого принимаются документы и проводятся операции с клиентами.

Операционный офис – внутреннее структурное подразделение кредитной организации, которое вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией (кроме межбанковского кредитования и межбанковских расчетов).

Организация инкассации - кредитная организация, которая на вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Опцион (опционный контракт) – договор, в соответствии с которым один из его участников приобретает право покупки (продажи) ценных бумаг по определенной цене в определенный срок, а другой участник за денежную премию обязуется обеспечить при необходимости реализацию этого права. В зависимости от характера сделки различают опцион на покупку (опцион колл) и опцион на продажу (опцион пут).

Опцион эмитента – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на покупку в предусмотренный в ней срок определенного количества акций эмитента по определенной цене.

Опционное свидетельство – эмиссионная ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца в сроки и на условиях, указанных в решении о ее выпуске, на покупку или продажу ценных бумаг эмитента опционных свидетельств или третьих лиц.

Организатор торговли – профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг.

Паевой инвестиционный фонд – обособленный имущественный комплекс (без образования юридического лица), состоящий в общей долевой собственности учредителей и переданный в доверительное управление, что удостоверяется инвестиционными паями.

Передвижной пункт кассовых операций – оборудованное на транспортном средстве внутреннее структурное подразделение кредитной организации, которое осуществляет операции по кассовому обслуживанию физических лиц.

Перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами участников расчетов.

Платежный ордер – расчетный документ, составляемый банком при осуществлении частичного платежа со счета клиента.

Платежное поручение – расчетный документ, составляемый плательщиком и содержащий поручение банку перевести денежные средства с его счета на счет получателя.

Платежное требование – расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

Попечитель счета депо – лицо, которому депонент депозитария передал полномочия по распоряжению своими ценными бумагами. В качестве номинальных держателей могут выступать брокеры и доверительные управляющие.

Предоплаченная карта – банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени. Удостоверяет право требования держателя карты к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Представительство кредитной организации - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту.

Производные инструменты рынка ценных бумаг – договора, предполагающие совершение сделок на рынке ценных бумаг на определенных условиях в установленный срок.

Производные ценные бумаги – ценные бумаги, которые дают право на совершение операций с другими (базисными) ценными бумагами.

Проспект ценных бумаг – документ, составленный эмитентом, который содержит данные об эмитенте, его финансовом положении и предстоящем выпуске ценных бумаг.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг – юридические и физические лица, которые на основании лицензии занимаются финансовым посредничеством или организационно-техническим обеспечением операций с ценными бумагами.

Процессинговый центр - юридическое лицом или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов – кредитным организациям информации по операциям с платежными картами.

Публичное обращение ценных бумаг – обращение ценных бумаг на торгах фондовых бирж и/или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, обращение ценных бумаг путем предложения ценных бумаг неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы.

Публичное размещение ценных бумаг – размещение ценных бумаг путем открытой подписки, в том числе на торгах фондовых бирж и/или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг.

Размещение ценных бумаг – отчуждение ценных бумаг от эмитента первым владельцам путем заключения гражданско-правовых сделок.

Распорядитель счета – физическое лицо, имеющее право подписывать документы, инициирующие проведение операций со счетом в банке или депозитарии. Распорядителем счета юридического лица является его руководитель и иные уполномоченные лица.

Распространение платежных карт - выдача банковских карт других кредитных организаций - эмитентов и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся иностранными банками.

Расчетная карта – банковская карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленного расходного лимита за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете и кредита, предоставляемого ему банком-эмитентом в соответствии с договором банковского счета (овердрафт).

Расчетная небанковская кредитная организация – кредитная организация, которая вправе открывать и вести банковские счета юридических лиц; осуществлять расчеты по поручению юридических лиц по их банковским счетам.

Регистратор (реестродержатель) – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Регистратор инвестиционных паев – юридическое лицо (регистратор или специализированный депозитарий), которое ведет реестр владельцев инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда.

Реестр владельцев именных ценных бумаг – совокупность данных, зафиксированных на бумажном носителе и/или с использованием электронной базы данных, которая обеспечивает идентификацию зарегистрированных лиц, удостоверение прав на ценные бумаги, учитываемые на лицевых счетах зарегистрированных лиц, а также позволяет получать и направлять информацию зарегистрированным лицам.

Ректа-вексель (именной вексель) – вексель, оформление которого не допускает его индоссирование. Он может быть передан по договору цессии.

Рентный фонд – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в недвижимое имущество и права его аренды.

Репо (сделка репо) – договор продажи ценных бумаг с обязательной последующей обратной покупкой ценных бумаг того же выпуска в том же количестве через определенный срок на определенных условиях.

Российская депозитарная расписка - именная эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право собственности на определенное количество акций или облигаций иностранного эмитента и закрепляющая право владельца требовать от ее эмитента получения взамен российской депозитарной расписки соответствующего количества представляемых ценных бумаг и оказания услуг, связанных с осуществлением прав, закрепленных представляемыми ценными бумагами. Выпускается исключительно депозитариями.

Рынок ценных бумаг – специфическая сфера денежных операций, где объектом сделки выступают специальные инструменты, которые имеют собственную стоимость и могут покупаться, продаваться и погашаться.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая внесение физическим лицом (держателем сертификата) банковского вклада и его право на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов.

Своп (сделка своп) – договор между двумя сторонами об обмене денежными требованиями. Существуют валютный своп, процентный своп, свопцион и другие виды свопов.

Сертификат долевого участия – документ, удостоверяющий долю его владельца в общем фонде банковского управления. Он не является имуществом и не может быть предметом сделки.

Сертификат ценной бумаги – это документ, удостоверяющий совокупность прав на указанное в нем количество ценных бумаг. Владелец ценных бумаг имеет право требовать от эмитента исполнение его обязательств на основании такого сертификата.

Сострахование - страхование одного объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками, которые, как правило, несут солидарную ответственность по страховым выплатам.

Специальный брокерский счет – отдельный счет в кредитной организации или депозитарии, открываемый брокером для обособления денежных средств и ценных бумаг клиента от собственного имущества брокера.

Специальный депозитарный счет – отдельный счет в кредитной организации, открываемый депозитарием для обособления полученных клиентом доходов по ценным бумагам от денежных средств депозитария.

Спот (сделка спот, кассовая сделка) – договор, предусматривающий куплю-продажу ценных бумаг с немедленным исполнением.

Страхование - отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, уплачивающие страховые взносы и вступившие в страховые отношения со страховщиками.

Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой актуарий - гражданин Российской Федерации, имеющий квалификационный аттестат и осуществляющий на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страховой брокер - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховой пул - добровольное объединение страховщиков без образования юридического лица для совместного страхования определенных рисков

Страховые организации - коммерческие организации, действующие на основании лицензии и созданные для получения прибыли от страховой деятельности.

Страховщики - юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензию на ее осуществление на территории России.

Субординированный кредит (депозит) – долгосрочный кредит (депозит) по договору, содержащему положение о невозможности его досрочного расторжения.

Суррогат ценной бумаги – документ, декларирующий определенные имущественные права владельца, но не предусмотренный в законодательстве о ценных бумагах или выпущенный с нарушением законодательства.

Счет депо – объединенная общим признаком совокупность записей в регистрах депозитария, предназначенная для учета ценных бумаг. Различают счет депо депонента (пассивный) и счет депо места хранения (активный).

Счет лоро («Ваш счет у Нас») - счет, открытый банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому перечисляются и зачисляются средства.

Счет ностро («Наш счет у ВАС») – счет, открытый в банке-респонденте.

Торговая система рынка ценных бумаг – совокупность вычислительных средств, программного обеспечения, баз данных, телекоммуникационных средств и другого оборудования, обеспечивающая возможность поддержания, хранения, обработки и раскрытия информации, необходимой для совершения и исполнения сделок с ценными бумагами.

Торговые счета – счета, которые открываются участникам клиринга по ценным бумагам, для проведения расчетов денежными средствами и ценными бумагами.

Трансфер-агенты – физические и юридические лица, которые по договору с регистратором осуществляют информационное обслуживание лиц, зарегистрированных в реестре владельцев ценных бумаг.

Транш – часть ценных бумаг данного выпуска, размещаемая в любую дату, не совпадающую с датой первого размещения.

Трассирование – выдача переводного векселя (тратты); означает принятие векселедателем обязательства заплатить вексельную сумму векселедержателю в случае, если плательщик не акцептует или не заплатит по векселю.

Трейдер – уполномоченное профессиональным участником рынка ценных бумаг физическое лицо, аккредитованное в соответствии с квалификационными требованиями организатора торговли.

Управляющая компания – юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, ипотечным покрытием и негосударственными пенсионными фондами.

Уполномоченный банк – банк, созданный в соответствии с российским законодательством или филиал иностранного банка на территории Российской Федерации, имеющие право на основании лицензии Банка России осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Управляющая компания банковского холдинга - хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

Участники рынка ценных бумаг – субъекты сделок на рынке ценных бумаг. К ним относятся эмитенты, инвесторы и профессиональные участники.

Учетно-операционная работа - комплекс работ, связанный с оформлением, учетом и контролем операций проводимых кредитной организацией, депозитарием, регистратором.

Учетные институты – профессиональные участники рынка ценных бумаг, осуществляющие учет прав на ценные бумаги (депозитарии) и прав, закрепленных ценными бумагами (регистраторы).

Факторинг - отношения, когда одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требо­вания клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоста­вления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансо­вому агенту это денежное требование.

Филиал кредитной организации - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, имеющее отдельный баланс и печать и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией.

Финансово-кредитная система – совокупность финансово-кредитных институтов, которые составляют инфраструктуру финансового рынка.

Финансовый консультант на рынке ценных бумаг – юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, оказывающее эмитенту услуги по подготовке проспекта ценных бумаг.

Финансовый рынок – сфера денежных операций, где объектом сделки являются временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, государства и муниципальных образований.

Финансы – экономические отношения по поводу формирования, распределения и использования фондов денежных средств.

Фонд акций – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в ликвидные акции российских и иностранных эмитентов.

Фонд венчурных инвестиций – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в уставные капиталы инновационных и венчурных компаний.

Фонд денежного рынка – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в краткосрочные долговые обязательства.

Фонд недвижимости – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в недвижимое имущество и имущественные права по договорам долевого строительства.

Фонд облигаций – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в облигации российских и иностранных эмитентов.

Фонд прямых инвестиций – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в уставные капиталы с целью участия в управлении хозяйственными обществами.

Фонд смешанных инвестиций – категория инвестиционного фонда, активы которого инвестированы в ликвидные ценные бумаги различных видов.

Фонд товарного рынка – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в драгоценные металлы, опционы и фьючерсы по биржевым товарам.

Фонд фондов – категория инвестиционного фонда, активы которого преимущественно инвестированы в акции и паи других инвестиционных фондов.

Фондовая биржа – особый вид организатора торговли на рынке ценных бумаг, создается в форме акционерного общества или некоммерческого партнерства.

Фьючерс (фьючерсный контракт) – договор, в соответствии с которым стороны берут на себя обязательство совершить сделку купли-продажи базисного актива по определенной цене в определенный день в будущем.

Хеджирование – термин, используемый в банковской, биржевой и коммерческой деятельности для обозначения различных методов страхования рисков.

Хедж-фонд – категория инвестиционного фонда, активы которого инвестированы в широкий спектр инструментов – акции, облигации, драгоценные металлы, депозиты, опционы и фьючерсы по биржевым товарам.

Ценная бумага – документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление и передача которых возможна только при его предъявлении. Отсутствие обязательных реквизитов или несоответствие ценной бумаги установленной для нее законом форме влечет ее ничтожность. В случаях, предусмотренных законодательством для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой, достаточно доказательств их закрепления в специальном реестре.

Центральный каталог кредитных историй - структурное подразделение Банка России, которое ведет базу данных для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории конкретных субъектов.

Чек – ценная бумага, содержащая безусловное письменное распоряжение чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в чеке денежной суммы. Плательщиком по чеку может быть указана только кредитная организация.

Чековый инвестиционный фонд – особый вид инвестиционного фонда, существовавший в период приватизации, аккумулировавший приватизационные чеки граждан и инвестировавший их акции приватизируемых предприятий.

Эквайрер - кредитная организация осуществляющая эквайринг.

Эквайринг - расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и/или выдачу наличных денежных средств держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Эмиссионная ценная бумага – ценная бумага, которая одновременно характеризуется следующими признаками: закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению; размещается выпусками; имеет равные объем, и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

Эмиссионный агент (андеррайтер) – юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, которому эмитент на основании договора полностью или частично делегировал свои функции по проведению эмиссии или погашению выпуска ценных бумаг.

Эмиссионный доход – доход, получаемый акционерным обществом при размещении акций по цене выше номинала.

Эмитент – юридическое лицо, орган исполнительной власти или местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению закрепленных ими прав.

Эмиссия банковских карт - выдача кредитной организацией банковских карт на основании заключенных договоров с клиентами.

Эмиссия ценных бумаг – установленная законом последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг.

Эмитент – юридическое лицо, орган исполнительной власти или местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению закрепленных ими прав.