Вопросы и задания для самоконтроля по Главе 18:

1. Каково назначение и состояние отчетности банка?

2. Какую информацию о своей деятельности обязан раскрывать банк?

3. Раскройте содержание коммерческой тайны банка.

4. Раскройте содержание банковской тайны.

5. Перечислите лиц имеющих право получать сведения, составляющие банковскую тайну.

6. Укажите особенности получения информации в банках судами и арбитражными судами.

7. Укажите особенности получения информации в банках налоговыми и таможенными органами.

8. Укажите особенности получения информации в банках органами предварительного следствия.

9. Укажите особенности получения информации в банках органами внутренних дел.

10. Раскройте механизм взаимодействия банков и Федеральной службы по финансовому мониторингу.

11. Каково назначение и содержание кредитных историй?

12. Раскройте порядок формирования кредитных историй.

Глава 19 безопасность банковских систем

19.1. Понятие, содержание и сущность безопасности

Анализ истории свидетельствует, что потребность обеспече­ния безопасности относится к числу основных мотивов деятель­ности людей и сообществ. Стремление к безопасности обусло­вило объединение наших пращуров в сообщества, формирова­ние силовых структур, предопределило образование многих спе­цифических органов.

До недавнего времени безопасность являлась монопольной сферой высшего политического руководства, в значительной степени закрытой для широкой общественности. Это обусловило низкий уровень разработки самого понятия «безопасность», кото­рое в течение длительного времени касалось в основном воен­ных аспектов. Но времена меняются, меняется и само понятие безопасности.

В последнее время широкое распространение получило сле­дующее определение безопасности: «защищенность личности, общества, государства от опасностей и угроз». Такое опре­деление сужает смысл безопасности термином «защищенность», т.е. фактически отрывает действие защиты от нападения. За­щищать - значит оборонять, загораживать, закрывать кого-либо или что-либо. При этом принижаются и теряют важнейшие свойства и функции безопасности - превентивные действия обеспе­чения безопасности: снижение, ослабление, устранение и пре­дупреждение опасностей и угроз, не говоря уже о реальном про­тиводействии опасностям и угрозам.

Анализ многих определений, каждое из которых со своих по­зиций раскрывает природу этого явления, позволяет выделить в них наиболее существенные, базовые элементы.

Во-первых, большая часть авторов под безопасностью пони­мают состояние потенциальной жертвы, объекта опасности.

Во-вторых, безопасность весьма часто рассматривается как способность объекта, явления, процесса сохранить свою сущ­ность и основную характеристику в условиях целенаправленно­го, разрушающего воздействия извне или в самом объекте, про­цессе, явлении.

В-третьих, безопасность - категория системная, она - свой­ство системы, построенной на принципах устойчивости, само­регуляции, целостности. Безопасность призвана защитить ка­ждое из этих свойств системы, так как разрушительное воз­действие на любое из этих свойств приведет к гибели системы в целом.

В-четвертых, безопасность рассматривается как решающее условие жизнедеятельности человека, общества, государства, что позволяет им сохранять и умножать их материальные и ду­ховные ценности.

В-пятых, безопасность в абсолютном своем выражении - от­сутствие опасностей и угроз материальной и духовной сферы.

И, наконец, в-шестых, несущим элементом всех понятий вы­ступает угроза как реальный признак опасности. Из анализа всех подходов и раскрытия содержания безопасности явствует, что угроза и борьба с ней является сущностью безопасности.

Безопасность в исходном и в самом общем смысле слова - это «состояние, при котором не угрожает опасность, есть защита от опасностей». Но для людей быть в безопасности вовсе не значит жить без опасностей. Последние существуют всегда или почти всегда и в определенных пределах могут даже иметь по­ложительное значение, становятся одной из причин необходи­мой активности человека. Опасности, стрессы, проблемы, труд­ности, препятствия, барьеры и т.п. не только неизбежны в жизни людей, но и полезны до некоторой степени, поскольку они игра­ют также и мобилизующую роль в деятельности, в общении, в поведении.

Следовательно, безопасность - это, скорее, не отсутствие опасности, а защита от нее.

Что же является предметом безопасности и что составляет ее сущность?

Состояние защищенности личности, общества, государства, состояние защищенности жизненных интересов, состояние за­щищенности национальных интересов, устойчивое состояние системы по отношению к неблагоприятным воздействиям и т.д. и составляет предмет безопасности.

Задача безопасности заключается прежде всего в формиро­вании условий, обеспечивающих стабильное, прогрессирующее развитие общественных отношений, сохранение, укрепление и обогащение бытия, т.е. защищенности качественного состояния общественных отношений, обеспечивающих прогрессирующее развитие личности, общества, государства. Тогда понятие безо­пасности можно определить так: безопасность - это состояние защищенности личности, общества, государства от внешних и внутренних опасностей и угроз, базирующееся на деятельности людей, общества, государства по выявлению (изучению), преду­преждению, ослаблению, устранению и отражению опасностей и угроз, способных погубить их, лишить фундаментальных и ду­ховных ценностей, нанести неприемлемый ущерб, закрыть путь для выживания и развития.

Опасности и угрозы всегда указывают на взаимодействие двух сторон:

• той, которая выступает источником и носителем опасно­сти, - субъект;

• той, на которую направлена опасность или угроза, - объ­ект.

Решая проблемы обеспечения безопасности, в первую оче­редь приходится выяснять, кто является субъектом опасностей и на какие объекты эти опасности направлены, а затем уже выби­рать, как и чем обеспечивать защиту объектов от опасностей и угроз.

В общем плане субъекты и объекты опасностей и угроз и обеспечение их безопасности приведены на Рисунке 1.

Рис.1. Концептуальная модель безопасности