10. Виды страхования в туризме и их особенности.

Сейчас стало очень популярным не только страховать свою жизнь во время туристической поездки, но так же страховать себя при отказе от поездки, например, если вы отказались от поездки оп каким то определенным факторам, то вам возвращается страховой фирмой деньги за путевку. Условия такого страхования указываются в договоре страхования.

Под оформлением страховки подразумевается подписание договора между туристом и страховой компанией, по которому страховая компания обеспечивает туриста страховым полисом - он выдается туристу на время путешествия. Турист должен внести сумму в банк страховой компании, из которого, при возникновении страхового случая покрываются расходы медицинских служб, оказавших помощь на принимающей стороне. Обычно размер страхового взноса равен 1 $ × количество дней тура. Страховой полис может быть оформлен лично туристом, либо туристской фирмой, если у той, в свою очередь есть договор со страховой компанией, по которому турфирма имеет право содействовать туристу в получении страхового полиса, при этом турфирма получает комиссионное вознаграждение от стоимости страховки в размере – где-то 15 %.

Единой формы страхового полиса не существует. Но в любом случае в полисе присутствуют следующие пункты:

• номер для конкретного клиента, который заносится в базу данных;

• номера телефонов диспетчерских служб, которые принимают звонки от туристов (бесплатно) – по этим номерам необходимо звонить при наступлении страхового случая;

• список предоставляемых медицинскими службами услуг (оказание неотложной помощи, транспортировка пострадавшего туриста – все последствия несчастного случая), и список услуг, предоставление которых туристам, попавшим в беду. Не предполагается (стоматология - если нет угрозы жизни, хронические, вялотекущие, психические заболевания, случаи, связанные с добровольным риском или пьянством;

• минимальную сумму затрат медиков при оказании помощи, на которую турист может «пострадать» без дополнительных расходов со своей стороны – эта сумма покрывается страховкой – сумма покрытия (обычно не более 30 000 $);

• срок действия страховки.

Страховка бывает индивидуальной, которая выписывается на конкретного туриста (в случае семейного варианта – до 4 человек) и групповой – выписывается на туристскую группу.

Система тарифов при страховании

Некоторые страховые фирмы определяют возрастные группы туристов, с которых предполагается взимать различные суммы страховых взносов. Обычно не страхуют детей до 2 лет – велик риск заболеваний, несчастных случаев, смертности. Для детей старшего возраста страховка будет дороже, чем для взрослого человека, но после 60 лет размер страхового взноса снова возрастает.

Зона действия страховки – территория, в пределах которой медицинские службы обязаны оказать помощь. Чем шире зона – тем дороже будет стоить страховка. Кроме этого, страховые компании могут предоставлять скидки – групповые и по количеству дней – чем на более длительный срок оформляется страховка, тем значительнее будет скидка.

Страхование может быть не только медицинским, а также автострахование (от угона, аварии); страхование багажа (потеря, кража, порча упаковки). Как правило, не страхуются деньги, драгоценности, животные. Бывают варианты страхования в случае невозможности совершения поездки по объективным причинам: вызов повесткой в суд, военкомат, срочная госпитализация, смерть близкого родственника, отказ в получении визы (чем выше стоимость путевки, тем выше страховой взнос).

Взаиморасчеты между отправляющей и принимающей сторонами

Как правило, страховая компания, с который турист подписывает договор у себя на родине, имеет партнера - страховую компанию на территории, принимающей стороны. Турист делает страховой взнос в фонд компании, отправляющей стороны, когда едет за границу. Там где находится страховая фирма принимающей стороны. Например, с туристом происходит несчастный случай: шел – поскользнулся – упал – потерял сознание…, далее ему оказывают помощь иностранная медицинская служба. Турист звонит в страховую компанию принимающей стороны, от которой приезжает страховой агент. Он вместе с медками определяет сумму затрат на оказание помощи, которую сразу возмещают из фонда страховой компании принимающей стороны, та, в свою очередь, связывается со страховым партнером отправляющей стороной, куда турист делал свой страховой взнос и предоставляет отчет на понесенные затраты.

Для турфирм предусмотрено страхование финансовых рисков: подвели партнеры, обрыв «производственной цепочки» например, не дошло вовремя факсимильное сообщение из гостиницы, подтверждающее бронь, форс-мажорные обстоятельства. Период действия страховки определяется сроками пребывания туриста в поездке, например, на тур сроком 8 дней и 7 ночей оформляется страховка на 8 дней.

На основе теоретических знаний, автор разработал тур по Таиланду, который включает все вышеперечисленные услуги.

В тур. бизнесе сущ. доп. виды добровольного и обязат. страх. Виды: страх. туриста и его имущества, страх. рисков туристских фирм, страх. туристов в зарубежных поездках, страх. иностранных туристов, страх. гражданской ответственности, страх. гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страх. от несчастных случаев с покрытием мед. расходов. Страх. бывает добровольным и обязательным. Обязат. страх.: страх. гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страх. транспортных путешествий. Остальные виды страх. туристов явл. добровольными. Страх. туриста и его имущества включ. в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время поездки. Виды страх. ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления, грабежи, хищения и др. преднамеренные и умышленные действия, военные действия и др. Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся: коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами), банкротство фирмы, изменение таможенного законодательства, валютного регулирования паспортного контроля и др. таможенных формальностей, возникновение обстоятельств форс-мажорного характера, политические риски и др. Страхование туристов в зарубежных поездках включает: оказание туристу экстренной мед. помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае, транспортировку в ближайшую больницу, эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим мед. контролем, предоставление мед. препаратов, консультационные услуги врача-специалиста, оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его останков в страну проживания, репатриация останков туриста, оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом. В настоящее время сущ. 2 формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное. Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму на случай болезни или несчастья. При сервисном туристском обслуживании, заключив договор со страх. компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных авто, мотоциклах и др. транспортных средствах, являющимися источниками повышенной опасности. В соответствие с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории РФ для пассажиров воздушного, ж/д, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки. Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров: всех видов транспорта международных сообщений, ж/д, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения, автомобильного транспорта на городских маршрутах. Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осущ. в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении: инвалидности 3 группы(50% страх. суммы), инвалидности 2 группы (75%), смерти(100%) Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласований в договоре страховых сумм, которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по след. причинам: внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, повреждение имущества туриста в рез-те воздействия окружающей среды или действия третьих лиц, участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки, получения вызова для выполнения воинской обязанности, неполучение въездной визы при выполнении всех требований, др. причины, признаваемые в договоре.