- •I. Спрос и предложение, их эластичность.
- •Закон спроса. Факторы, влияющие на спрос.
- •Закон предложения. Факторы, влияющие на предложение.
- •Рыночное равновесие. Равновесная цена.
- •Эластичность спроса и предложения.
- •Эластичность спроса по цене. Свойства и факторы ценовой эластичности.
- •Эластичность предложения по цене.
- •Практическое применение факторов эластичности спроса и предложения в бизнесе и экономической политике.
- •II. Теория потребительского поведения Потребительское поведение и предельная полезность.
- •III. Организационные формы предпринимательской деятельности и поведение производителей. Сущность и условия предпринимательской деятельности.
- •Фирма ( предприятие) как основная структурная единица бизнес - деятельности. Формы предприятий.
- •Классификация предприятий по формам собственности на капитал.
- •Классификация предприятий по степени концентрации производства и капитала.
- •Современные формы предпринимательской деятельности в России.
- •Цели деятельности фирмы. Показатели эффективности работы фирмы.
- •Особенности предпринимательской деятельности в России. Факторы и перспективы развития.
- •IV. Факторы производства и теория предельной производительности Четыре фактора производства: труд, капитал, земля, предпринимательство
- •Труд как фактор производства. Производительность и интенсивность труда.
- •Капитал как фактор производства. Физический капитал.
- •Кругооборот и оборот капитала.
- •Основной и оборотный капитал.
- •Физический и моральный износ основного капитала, амортизация.
- •Земля как фактор производства. Закон убывающей отдачи.
- •Производственная функция. Теория предельной производительности.
- •Числовой пример производственной функции фирмы
- •V. Издержки производства.
- •Динамика выпуска продукции (а), динамика предельного продукта (б)
- •VI. Цена и объем производства в условиях совершенно конкурентной отрасли. Совершенно конкурентные фирмы и рынки.
- •Спрос на продукт совершенно конкурентного продавца.
- •Объем спроса
- •Максимизация прибыли в краткосрочном периоде.
- •Максимизация прибыли в долгосрочном периоде.
- •Социальные издержки и государственная политика.
- •Олигополия.
- •VIII. Рынки факторов производства и формирование факторных доходов. Производный спрос на факторы производства.
- •Рынок труда и заработная плата.
- •Рынок капитала и процент.
- •Принцип дисконтирования.
- •Рынок земельных ресурсов и земельная рента. Цена земли.
- •IX. Факторы неопределенности в экономике.
- •Индивидуальное отношение к риску. Страховые рынки.
- •Объединение рисков и их независимость. Распределение риска.
- •Риск и капитал. Распределение и объединение рисков на рынке капиталов.
- •Эффективные рынки.
- •Хеджирование и рынки фьючерсов.
- •Хеджеры и спекулянты.
- •X. Экономическая безопасность. Содержание и структура экономической безопасности.
- •Внешние и внутренние угрозы экономической безопасности.
- •Механизм обеспечения экономической безопасности.
- •Специфика обеспечения экономической безопасности России в современных условиях.
IX. Факторы неопределенности в экономике.
Многие действия людей, оказывающие влияние на будущее, имеют неопределенный исход. Когда кто-то направляет деньги на свой сберегательный счет, то он не знает, какова будет их покупательная способность в тот момент, когда ему захочется ими воспользоваться, ибо темп инфляции в период между этими моментами неопределен. Будущая стоимость акций, купленных сегодня, также неизвестна. Нефтяная компания не может знать точно, сколько нефти может дать новая скважина. Подобные примеры свидетельствуют о том, что в целом экономические процессы неизбежно связаны с риском и неопределенностью в будущем1. В связи с этим, необходимо рассмотреть каким образом фактор неопределенности влияет на поведение людей?
Ответ на этот вопрос содержится в п. 1 и сводится к тому, что люди не любят рисковать.
Индивидуальное отношение к риску. Страховые рынки.
Экономисты выделяют три типа потребителей: а) не расположенные к риску; б) нейтрально к нему относящиеся; и в) любители риска. Как же определяются эти три типа, и какой из них наиболее распространен?
Как показывает жизненный опыт, большинство людей относятся к противникам риска. Они будут затрачивать какие-то средства (к примеру, покупая страховку), чтобы сократить риск, которому они подвергаются. Эти люди будут пускаться в рискованные дела только в том случае, когда средний доход будет выглядеть достаточно привлекательно, чтобы компенсировать имеющийся риск.
Тем не менее, некоторые люди любят рисковать, хотя их не большинство. Многочисленные свидетельства говорят в пользу того, что основная часть населения, принимая важные решения, избегают риска.
Страхование является важным способом, к которому прибегают люди и фирмы для снижения риска. Если, к примеру, кто-то опасается потерять автомобиль в результате кражи, то он может заплатить страховой компании определенную сумму денег в виде страховой премии в обмен на страховой полис, который будет обязывать компанию купить ему новую машину, если его собственная будет украдена. В этом случае человек свободен от бремени риска, однако ему пришлось заплатить деньги, чтобы этот риск был переложен на страховую компанию.
Но теперь возникает вопрос о том, каким образом страховые компании могут возместить все свои издержки и продолжать продажу полисов по ценам, приемлемым для их покупателей.
Первый, но далеко неполный ответ начинается с того факта, что большинство потребителей являются противниками риска.
Чтобы изучить страховой аспект этой проблемы, предположим, что владельцу автомобиля в случае кражи придется истратить на его замену (покупку) 100 000 рублей; вероятность того, что автомобиль будет угнан в течение года 1/20. Без страховки его средние, или ожидаемые, потери в результате кражи составят 5 000 рублей (100 000 руб. ∙ 1/20). Сколько данному владельцу нужно заплатить за страхование автомобиля от угона, чтобы этот риск был исключен?
Допустим, этот владелец является потребителем, нейтральным в отношении риска, это значит, что его волнуют только средние выгоды или потери, он не заплатит более 5 000 рублей за страхование автомобиля от угона (средние потери без страховки).
Какова же должна быть позиция страховой компании? Если она согласится возместить данному владельцу стоимость угнанного автомобиля, ее средние выплаты составят 5 000 рублей, поэтому за свой полис она должна запросить как минимум 5 000 рублей. Однако у компании есть также другие виды издержек: она должна выписывать полис, следить за платежами, проверять сам факт угона и т.д. Если предельные издержки страховой компании по одному полису составляют, к примеру, 1 000 рублей, она не согласится страховать данного владельца автомобиля меньше, чем за 6 000 рублей. В случае если этот владелец нейтрален к риску, он не захочет столько платить, не станет он и покупать страховку.
В том же случае, когда владелец автомобиля, как и большинство потребителей, является противником риска, он будет готов заплатить более 5 000 рублей, чтобы избавиться от риска угона автомобиля. Если он избегает риска в достаточной степени, он будет готов заплатить не менее 6 000 рублей и тем самым иметь дело со страховой компанией.
Следовательно, люди приобретают страховку по ставкам, позволяющим страховым компаниям возмещать свои издержки, в силу того, что они являются противниками риска. Однако такой ответ не будет полным. Владельцы страховой компании также могут оказаться противниками риска. Почему в этом случае они готовы принять только 5 000 - 6 000 рублей минус 1 000 рублей в виде издержек и взять на себя риск угона автомобиля, если его собственник готов заплатить до 6000 рублей, чтобы избавиться от риска? Ответ на этот вопрос лежит в природе механизма объединения рисков.