79. Договор страхования.

ДС - это соглашение, в силу кот одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию).

ДС – консенсуальный, возмездный, двусторонний. Стороны: страховщик и страхователь, а также м присутствовать 3-и лица, в пользу кот закл-ся ДС (выгодоприобретатель \\ застрахованное лицо). Страховщиками м б т\ко юр лица, имеющие лицензии на осущ-е страхования соотв-щего вида. Страхователями м б любые физич и юр лица (если т\ко страхование не связано исключительно с рисками предпринимательской деят-сти). Застрахованным лицом явл лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом м б и сам страхователь). В договоре личного страхования застрахованным лицом м б только гражданин. Выгодоприобретателем наз-ся то лицо, которому страховщик д выплатить страховое возмещение. Выгодоприобретателем м б сам страхователь \\ 3-е лицо. Застрахованное лицо м не совпадать с выгодоприобретателем. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не м б заменен др лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил страховщику требование о страховых выплатах. Возложение обяз-тей на лицо, в пользу кот заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя (застрахованного лица) выполнения обяз-тей по договору, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования об уплате страховых выплат. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, кот должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель. Сроки по договору: 1) определен строгими временными рамками (год, 5) 2) пожизненное страхование 3) сроки исполнения определенных обязанностей. Форма договора: письменная (договор) и страховой полис (генеральный, разовый). Предмет договора: услуга, кот страховщик оказывает страхователю и кот воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Имущественное страхование состоит в снятии с лица страха за сохранность своего имущ-ва, в устранении или ослаблении момента риска в имущественной сфере. Личное страхование не связано с возмещением действительного ущерба, его цель состоит в обеспечении людям прочности их имущ-ного положения. Проблема рисков явл одной из основных проблем гражд права и - шире - всей человеческой жизнедеятельности (особенно - в рыночной экономике). Сглаживание этой проблемы эффективным средством гражд права обусловливает огромное значение страхования для настоящего и будущего.

Виды: добровольное, обязательное (н-р, страхование автогражданской ответ-сти) и обязательное гос страхование (страхование за счет средств соотв-щего бюджета). Существенные условия договора. Д б достигнуто соглашение: 1.имущест.страхование – об объекте страхования (риск гибели, риск гражданской от-ти, предпринимательский риск); 2. Личное страх-е – о застрахованном лице; 3.о хар-ре страх.случая; 4. О размере страх.суммы и 5. О сроке действия договора.

Ничтожны условия: а) о страховании противоправных интересов; б) о страховании убытков от участия в играх, лотереях и пари; в) о страховании расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества \\ предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Вступление договора в силу. По общему правилу договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии. При данных условиях договор страхования будет реальным. Договором м б предусм внесение страховой премии в рассрочку. Тогда договор вступает в силу с момента уплаты первого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении страхового случая не может ставить р-р страховых выплат в зависимость от суммы фактически внесенных взносов. При просрочке внесения очередного взноса страховщик вправе всего лишь уменьшить страховую выплату на сумму просроченного взноса. Соглашением сторон м б установлен иной момент вступления договора в силу, н-р, момент его подписания. В этом случае договор будет консенсуальным.

Обязанность страховщика. Страховщик обязан уплатить страховое возмещение \\ страховую сумму при наступлении страхового случая. Искл-е. Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие: а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению госорганов; д) умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Исключение из исключения. Последнее исключение не распространяется на: - страхование гражданской ответ-сти; - случай самоубийства застрахованного лица, если договор личного страхования действовал до этого не менее 2 лет.

Суброгация. К страховщику, уплатившему страховое возмещение по договору имущ-ного страхования, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, кот страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в рез-те страхования.

Прекращение. Договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоят-вам иным, чем страховой случай (например, гибель в результате наводнения имущества, застрахованного от пожара). При досрочном прекращении договора страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от ДС в любое время. При досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исковая давность. Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, м б предъявлен в течение 2 лет. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью \\ имуществу других лиц, составляет 3 года.

********************************************************************************************

Билет №37