Раздел 9. Денежные обязательства и международные расчеты.

Методические рекомендации по освоению темы

Изучение данного раздела представляет определенные сложности. Связаны они с тем, что в рамках раздела объединены вопросы, касающиеся осуществления международных расчетов в трех наиболее распространенных формах: перевод, аккредитив и инкассо – а также регулирование оборота двух видов ценных бумаг: векселя и чека. Эти вопросы регулируются различными международными документами, торговыми обычаями, национальным законодательством. В одном случае достигается унификация только коллизионного регулирования, в другом, наоборот, это не имеет значения, поскольку унифицированы материальные нормы.

В первую очередь при изучении данного раздела следует обратить внимание на обычное регулирование международных расчетов. При этом следует учесть, что детальному регулированию подвергаются только расчеты по аккредитиву и инкассо. Изучение документов Международной торговой палаты является очень важным для понимания того, как строятся отношения между сторонами аккредитивной или инкассовой сделки. При анализе Унифицированным правил МТП по аккредитиву и инкассо особое внимание следует уделить ответственности банков в данной сфере, а также условиям, при которых они освобождаются от ответственности.

При изучении международного регулирования банковских гарантий необходимо проанализировать унифицированные обычные нормы, а также международные договоры. Международное регулирование может отличаться от внутригосударственного, но банки, предоставляющие международные банковские гарантии, как правило, отдают предпочтение обычным нормам. Более того, обычное регулирование более детально, чем национальное законодательство.

Международное регулирование оборота векселей и чеков также осуществляется достаточно подробно, но с помощью международных договоров, а не обычного права. В первую очередь, важно помнить, что РФ участвует только в международных конвенциях по векселям. В конвенциях, регулирующих чековый оборот РФ не участвует.

Изучая международное регулирование вексельного и чекового оборота, необходимо уделить внимание, как коллизионным вопросам, так и унификации материального регулирования. Необходимо сравнить коллизионное и материальное регулирование, осуществляемое международными договорами и российским законодательством, увидеть отличия.

Особое направление в рамках данного раздела представляет изучение регулирования неторговых платежей. Для этого необходимо самостоятельно изучить хотя бы один международный договор, регулирующий данный вопрос, понять, что представляют собой неторговые платежи, каким образом и в какой валюте они осуществляются. Изучение регулирования неторговых платежей не выносится на семинарское занятие.

Определенную сложность при изучении данного раздела составляет специфическая терминология. Изучение раздела следует начать именно с повторения терминов, иначе чтение нормативных документов и специальной литературы будет затруднительным.

План семинарского занятия

1. Расчеты с помощью аккредитива.

2. Расчеты с помощью инкассо.

3. Расчеты векселями.

4. Расчеты чеками.

Основные термины

Аваль, авизующий банк, аккредитив, акцепт векселя, банк-ремитент, банк-эмитент, банковская гарантия, безотзывный аккредитив, вексель, векселедатель, встречный (компенсационный) аккредитив, документарное инкассо, документарный аккредитив, индоссамент, инкассирующий банк, инкассо, кроссирование чека, международный вексель, неторговые платежи, отзывный аккредитив, переводной (трансферабельный) аккредитив, переводной вексель, платежное поручение, подтверждающий банк, представляющий банк, протест векселя, револьверный аккредитив, резервный аккредитив, тратта, чек, чистое инкассо.

Контрольные вопросы

1. В каких формах осуществляются расчеты в международной торговле?

2. Какими международными договорами осуществляется регулирование международных расчетов?

3. Как называются документы, унифицирующие обычаями, регулирующие международные расчеты?

4. Что такое неторговые платежи?

5. Какие виды неторговых платежей существуют?

6. Чем регулируется осуществление неторговых платежей?

7. Каким образом осуществляются неторговые платежи?

8. Что такое аккредитив?

9. Что такое документарный аккредитив?

10. Какие виды аккредитива существуют?

11. Как называются участники аккредитивной операции?

12. Что входит в обязанности банка-эмитента?

13. Что входит в обязанности исполняющего банка?

14. Что входит в обязанности авизующего банка?

15. Что входит в обязанности подтверждающего банка?

16. Что означает автономия аккредитива?

17. В каких случаях банк освобождается от ответственности при осуществлении аккредитивной операции?

18. Что такое инкассо?

19. Какие виды инкассо существуют?

20. Как называются участники инкассовой операции?

21. Что входит в обязанности банка-ремитента?

22. Что входит в обязанности инкассирующего банка?

23. В каких случаях банк освобождается от ответственности при осуществлении инкассовой операции?

24. Что такое банковский перевод?

25. Что входит в обязанности банков, участвующих в операции банковского перевода?

26. Что такое банковская гарантия?

27. Какие виды банковских гарантий существуют?

28. В чем состоит обязанность гаранта в соответствии с международными договорами и унифицированными обычаями?

29. Какое право применяется к банковской гарантии?

30. Что такое вексель?

31. Какие виды векселя существуют?

32. Что такое международный вексель?

33. Какие коллизионные нормы регулируют право, применимое к вексельному обязательству?

34. С какой целью принималась Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселе, 1930 года?

35. Что такое чек?

36. Какие коллизионные нормы регулируют право, применимое к обязательству по чеку?

37. С какой целью принималась Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках, 1931 года?

Рекомендованная литература

Международно-правовые акты

Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях, 1930 г. // Междунар. частное право: Действующие правовые акты. – М.: Ин-т междунар. права и экономики, 1999.

Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселях, 1930 г. // Междунар. частное право: Действующие правовые акты. – М.: Ин-т междунар. права и экономики; Изд-во Триада, Дтд, 1999.

Конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей 1930 года // Вестник ВАС РФ. - 1995. - № 1.

Конвенция ООН о международных переводных и международных простых векселях 1988 г. //Междунар. частное право: Действующие нормативные акты. - М.: Ин-т междунар. права и экономики; Изд-во Триада, Дтд, 1997.

Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках 1931 г. //Междунар. частное право: Действующие нормативные акты. М.: Ин-т междунар. права и экономики; Изд-во Триада, Дтд, 1997.

Женевская конвенция о единообразном законе о чеках 1931 г. // Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право (приложение) /Н.Ю. Ерпылева. – М.: Изд. группа ФОРУМ - ИНФРА-М, 1998.

Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков 1931 года // КонсультантПлюс.

Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г. //Междунар. частное право: Сб. документов. - М.: Изд-во БЕК, 1997.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (в ред. 1993 г.) //Журн. междунар. частного права.- 1995.- № 1(7).

Новые стандартные документарные аккредитивные бланки для USP 500 // СПС КонсультантПлюс.

Правила международной практики резервных аккредитивов (Публикация МТП № 590) // СПС КонсультантПлюс.

Унифицированными правилами для договорных гарантий 1993 года // СПС КонсультантПлюс.

Унифицированные правила по инкассо. Публикация № 522. - М. : Изд-во АО Консалтбанкир, 1996.

Унифицированные правила для гарантий по требованию 1992 г. Публикация МТП № 458. - М. : Изд-во АО Консалтбанкир, 1996.

Соглашение о порядке перевода денежных средств гражданам по социально значимым неторговым платежам от 09.09.94 // Бюл. междунар. договоров.- 1994.- № 12.

Соглашение между Правительством РФ и Правительством Республики Беларусь о неторговых платежах от 06.01.95 // Бюл. междунар. договоров.-1995.- № 11.

Соглашение между Правительством РФ и Правительством Республики Грузия о неторговых платежах от 14.09.93 //Бюл. междунар. договоров.-1994.- № 6.

Соглашение между Правительством СССР и Правительством КНР о взаимных переводах личных средств граждан от 29.10.87 // Сб. междунар. договоров СССР. Вып. 43. - М. : Междунар. отношения, 1989.

Соглашение о порядке взаимных денежных переводов граждан СССР и Республики Куба от 15.11.84 //Сб. междунар. договоров СССР. Вып. 41. - М.: Междунар. отношения, 1987; от 16.06.86 // Сб. междунар. договоров СССР. Вып. 42. - М. : Междунар. отношения, 1988.

Соглашение между Правительством РФ и Правительством Туркменистана о неторговых платежах от 02.06.93 // Бюл. междунар. договоров.- 1994.- № 5.

Соглашение между Министерством финансов РФ и Министерством финансов Эстонской Республики о неторговых платежах от 13.05.93 //Бюл. междунар. договоров.- 1995.- № 5.

Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая и третья. М. : Экзамен, 2007.

Федеральный закон о переводном и простом векселе 11 марта 1997 года N 48-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1997, № 11, ст. 1238,

Положение о переводном и простом векселе: утв. постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 // СПС КонсультантПлюс.

Положение о чеках (в ред. Постановления Совмина СССР от 25.10.86 N 1272): утв. постановлением Постановлением ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. // СПС КонсультантПлюс.

Специальная литература

Аванесова Г. Банковские гарантии в международной торговле /Г. Аванесова // Хозяйство и право. - 1998. - № 9.

Бабикова С. Виды документарных аккредитивов согласно Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов /С. Бабикова // Хозяйство и право. - 1999. - № 1.

Байбулатова Р. Виды платежа во внешнеторговом контракте /Р. Байбулатова // Юридический мир. - 1999. - № 9.

Гетьман-Павлова И.В. Коллизионное регулирование оборота ценных бумаг / И.В. Гетьман-Павлова // Банковское право. - 2007. - № 5.

Горлов В.А. Расчеты посредством аккредитива / В.А. Горлов // Право и экономика. - № 5. - 2000.

Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право / Н. Ю. Ерпылева Академия народного хозяйства при Правительстве РФ. - М. : Дело, 2004.

Ерпылева Н.Ю. Актуальные проблемы теории правового регулирования международных расчетных отношений /Н.Ю. Ерпылева //Законодательство и экономика. - 2001. - № 7.

Ерпылева Н.Ю. Банковские гарантии в коммерческом обороте /Н.Ю. Ерпылева //Законодательство и экономика. - 1994. - № 5-6.

Кутузов И.М. Правовое регулирование корреспондентских отношений банков / И.М. Кутузов // Банковское право. - 2000 . - № 3.

Мансуров Г.З.   Международный   аккредитив:  Доктрина, нормотворчество и правоприменительная практика /Г.З. Мансуров. - науч. изд. - М. : Спарк, 2004.

Навозников Д. Вексель на внешнем рынке / Д.Навозников // Бизнес-адвокат. - 2001. - № 8.

Кредитные организации в России: правовой аспект / под ред. Е.А. Павлодского. М.: Волтерс Клувер. - 2006.

Овсейко С. Комментарий к Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах /С. Овсейко // Междунар. публичное и частное право. - 2001. - № 2.

Овсейко С. Ответственность банков при осуществлении международных расчетов /С. Овсейко //Хозяйство и право. - 1998. - № 11.

Шерстобитов А. Правовое регулирование международных расчетов /А. Шерстобитов, О. Шерстобитова // Закон. - 1995. - № 1.

Задания

Задание 1.

Составьте проект той части внешнеэкономического контракта, в котором регулируются расчеты между сторонами:

- с помощью документарного аккредитива;

- с помощью инкассо.

Задание 2.

Составьте схему расчетов с использованием различных видов документарного аккредитива. В схеме отразите всех возможных участников проведения операции, а также сроки проведения отдельных этапов.

Задание 3.

Составьте схему расчетов с использованием инкассо. В схеме отразите всех возможных участников проведения операции, а также сроки проведения отдельных этапов.

Задачи

Задача 1.

Компания А., имеющая государственную принадлежность Бельгии, и компания В., имеющая государственную принадлежность России, заключили сделку международной купли-продажи товаров с оплатой по аккредитиву с применением Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов 1993 года. В соответствии с условиями договора покупатель, компания А., открыла аккредитив в банке. Через несколько дней компания В. отгрузила товар и подала документы в исполняющий банк для получения платежа. На следующий день компания А. обратилась к компании В. с требованием о расторжении договора, поскольку в европейских средствах массовой информации появилась информация о том, что товары компании В. подпадают под запрет на ввоз, установленный Европейской комиссией с связи с нарушением санитарных норм. Компания А. обратилась в банк-эмитент с требованием приостановить осуществление аккредитивной операции.

Какое решение должен принять банк-эмитент и исполняющий банк? Могут ли они осуществить платеж по аккредитиву, если документы по формальным признакам соответствуют условиям аккредитива?

Задача 2.

Компания А. (юридическое лицо по праву Польши) и компания В. (юридическое лицо по праву РФ) заключили договор международной купли-продажи с периодическими поставками с оплатой по аккредитиву. Стороны договорились о применении Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов 1993 года. Компания В. – покупатель в установленные договором сроки открыла возобновляемый аккредитив. Компания А. отгрузила товар и подала документы в исполняющий банк для получения платежа. После проверки документов банк осуществил платеж в пользу поставщика. Покупатель обнаружил, что в первой партии товара 50 % продукции не соответствуют условиям о качестве, установленным договором, и обратился с претензией к продавцу. Претензия осталась без ответа, и покупатель обратился в суд с иском, продавец выдвинул встречный иск – признать сделку недействительной, поскольку от его имени она была заключена лицом, срок действия доверенности которого истек за полгода до заключения сделки. Покупатель обратился в банк-эмитент с отзывом аккредитива в связи с ненадлежащим исполнением продавцом своих обязательств по контракту. На момент обращения исполняющий банк рассматривал документы, поданные продавцом для получения платежа за поставку второй партии товара.

Может ли быть осуществлен платеж в данном случае? Как должны поступить исполняющий банк и банк-эмитент?

Задача 3.

Стороны договора международной купли-продажи товаров договорились о применении в качестве формы расчета документарного аккредитива на основе Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов 1993 года. Продавец – украинское юридическое лицо – отгрузил товар и подал документы в исполняющий банк для получения платежа. Исполняющий банк, проверив документы, осуществил платеж, после чего передал документы банку-эмитенту, а тот покупателю. Покупатель – российское юридическое лицо – обнаружил в документах следы подделки – подчистки в коносаменте, и обратился с требованием к банку-эмитенту вернуть уплаченную сумму.

Правомерны ли требования покупателя?

Задача 4.

Стороны договора международной купли-продажи установили в качестве формы расчета инкассо с применением Унифицированных правил по инкассо 1995 года. Продавец – венгерская компания – передал банку-ремитенту переводной вексель на инкассирование и коносамент. Покупатель – немецкая компания – осуществил платеж, однако инкассирующий банк отказался передать документы, ссылясь на то, что покупатель не оплатил комиссии, связанные с проведением инкассовой операции.

Правомерно ли поступил инкассирующий банк? На ком при осуществлении расчетов по инкассо лежит обязанность уплачивать комиссию?

Задача 5.

Стороны договора международной купли-продажи установили в качестве формы расчета инкассо с применением Унифицированных правил по инкассо 1995 года. По условиям договора продавец – российское юридическое лицо – должен был передать против платежа коносамент и переводной вексель, выданный покупателем – румынским юридическим лицом. Покупатель осуществил платеж, инкассирующий банк передал ему документы. Покупатель отказался их принять и потребовал вернуть уплаченные деньги, поскольку коносамент был выписан на партию товара вдвое меньшую, чем установлено условиями договора.

Правомерно ли требование покупателя? Должны ли банк-ремитент и инкассирующий банк проверять документы для передачи против платежа?

Задача 6.

Гражданин США, постоянно проживающий в РФ, выписал на территории РФ переводной вексель. В результате совершения последнего индоссамента права от ООО «Прима» перешли к ОАО «Надежный банк». В установленный в векселе срок ОАО обратилось с требованием оплатить вексель к гражданину США, ответа от которого не последовало. Совершив протест неплатежа векселя, ОАО «Надежный банк» обратилось с требованием оплаты к ООО «Прима».

Обязано ли ООО «Прима» оплатить выставленный вексель? В случае оплаты векселя, имеет ли ООО «Прима» право регресса? Какое право будет применяться в данной ситуации? Как будет определяться срок исковой давности?

Задача 7.

Гражданин Португалии выдал на территории РФ переводной вексель. На векселе была совершена надпись «считать за аваль» за подписью гражданина Испании. В результате последнего индоссамента вексель перешел от ОАО «Витор» к гражданину РФ А.И. Патерсону. А.И. Патерсон предъявил вексель до наступления срока платежа к оплате испанскому гражданину.

Правомерны ли действия А.И Патерсона? К кому и в какой срок он мог предъявить вексель к оплате? Право какого государства будет применяться в данном случае?

Задача 8.

Гражданин Болгарии выдал чек на территории РФ. Чек был выдан гражданину РФ Л.П. Яковлеву с оговоркой «не приказу». Яковлев совершил кроссирование чека и передал его банку «Звезда».

Имеет ли право банк предъявить чек к оплате? Что означает общее кроссирование? Какие юридические последствия оно влечет? Право какого государства будет регулировать данные отношения?