23. Мобильная коммерция

Мобильная коммерция (англ. m-commerce) – экономическая деятельность с использованием мобильных электронных устройств: сотовых телефонов, карманных компьютеров (PDA – personal digital assistant) и т.п.

Согласно определению Lehman Brothers, мобильная коммерция — использование мобильных портативных устройств для общения, развлечения, получения и передачи информации, совершения трансакций через общественные и частные сети.

Многие банки активно используют технологии мобильной коммерции, поскольку новая технология сокращает мошенничество. На ранних стадиях развития рынка мобильных банковских услуг владельцам мобильных устройств предлагались главным образом информационные услуги: проверка баланса счета и совершенных трансакций, доступ к котировкам. В настоящее время уже получили широкое распространение услуги оплаты по счетам и денежные переводы. Одним из перспективных направлений многие аналитики называют мобильные брокерские услуги и мобильное кредитование. Телекоммуникационные операторы видят в мобильной коммерции новый источник дохода. Что касается торговых компаний, то для них она представляет более экономичную альтернативу расчетам по пластиковым картам.

Повысить эффективность и облегчить предпринимательскую деятельность призвана технология, получившая название “мобильный офис” — технология, при которой любой работник офиса, используя мобильное электронное устройство, может полноценно выполнять работу вне офиса. Для этого, как правило, используются мобильный телефон с доступом в Интернет или карманный компьютер.

Рядовые граждане тоже могут получать мобильные услуги, необходимые им в повседневной жизни, например информацию о ценах, курсах валют, извещения об изменениях графика движения транспорта и т. д

Один из основных плюсов мобильной коммерции на сегодняшний день — ее способность снизить риск мошенничества. Именно мошенничество с пластиковыми картами — причина высоких комиссионных за совершение по ним операций. В случае с мобильной коммерцией эти риски значительно сокращаются, так как она предусматривает однозначную идентификацию клиента оператором мобильной связи. Таким образом, стоимость трансакции сокращается с 2 до 0,5% и менее. Кроме того, системы мобильных платежей не требуют использования дорогостоящих считывающих устройств и поэтому могут использоваться в тех секторах, которые до сих пор не принимали к оплате пластиковые карты, включая такси, мелкие магазины и рестораны.

Существует несколько способов совершать платежи с использованием мобильного телефона.

Наиболее простым способом осуществления мобильных платежей являются платежи через операторский центр. В этом случае мобильный телефон используется точно так же, как стационарный. С него совершается звонок в автоматизированный телефонный центр, где осуществляется аутентификация, выбор получателя и указание суммы платежа (с использованием цифровых клавиш в режиме тонального набора). Другим вариантом передачи данной информации процессинговой компании является использование SMSсообщений (Short Message Service — услуги коротких сообщений). Как правило, для пользования данной услугой необходимо предварительное установление отношений между операторским центром или процессинговой компанией, плательщиками (открытие счета, получение паролей для идентификации, указание банковских реквизитов получателей платежей и т. д.) и получателями. Некоторые авторы называют данную услугу телефонным банкингом.

Платежи с использованием WAP. WAP позволяет использовать средства платежей, характерные для интернет-коммерции.

Остальные способы осуществления мобильных взаиморасчетов предполагают использование для целей аутентификации, хранения, обработки (в том числе шифрования) и передачи информации специализированного микропроцессорного оборудования. Обычно предназначенная для мобильных платежей телефонная трубка содержит две микросхемы, каждая из которых имеет память и микропроцессор: первая стандартная, расположенная на SIMкарте оператора мобильной связи, и вторая, содержащая всю банковскую информацию пользователя. Эта вторая микросхема может быть активирована только при помощи специального ПИНкода, который и делает из телефона аналог пластиковой карты и POSтерминала одновременно. Таким образом, мобильные трансакции отличаются от обыкновенных интернеттрансакций, в которых не используются ни пароли, ни коды, а только реквизиты пластиковой карты с более высоким уровнем безопасности.

Финансовая информация в таких системах, как правило, передается в виде SMSсообщений. Этот способ передачи информации является наиболее удобным, простым и экономичным для конечного пользователя поскольку: имеет низкую стоимость; имеет функцию подтверждения доставки сообщения по назначению; не требует использования дорогостоящих каналов связи; поступает абоненту даже в том случае, если речевой канал занят.

Мобильная коммерция обладает значительным потенциалом и рядом дополнительных возможностей ведения бизнеса:

- отсутствие ограничений (для того чтобы получить почту, прочитать необходимую информацию, совершить покупку, не нужно находиться рядом с компьютером или интернеттерминалом, достаточно одного мобильного телефона);

- локализация (такие технологии, как GPS — Global Positioning System, позволяют получить доступ к информации, относящейся к заданному региону, например предложения о покупке интересующего товара в близлежащем магазине);

- персонализация (телефон — персональное устройство, по которому можно идентифицировать владельца. Возможность выстраивания отношений с каждым отдельным клиентом — одна из сильных сторон мобильной коммерции. Предлагая брокерские услуги, интернет-трейдеры в полной мере могут воспользоваться этими преимуществами. На эту возможность стоит обратить особое внимание всем, кто предлагает услуги мобильным пользователям).

Вместе с тем нельзя не отметить и существенные недостатки:

- ограничения, связанные с пропускной способностью сетей. Се ги третьего поколения обещают пропускную способность, сопоставимую с пропускной способностью проводного Интернета, однако сегодня она достигает в лучшем случае 19,2 кбит/с;

- размеры экрана. Даже при увеличении экрана мобильного телефона и улучшении его технических характеристик он все равно останется маленьким. Не слишком удобным будет и набор текста. Однако существуют несомненные преимущества использования телефона в таких ситуациях, как регистрация в аэропорту, использование в качестве платежного терминала при покупках, т. е. там, где эти свойства не играют существенной роли. В то же время таких недостатков, как небольшой экран и неудобный ввод текста, можно избежать, используя телефон в паре с ноугбуком или карманным компьютером.

Массовое производство карманных компьютеров, оснащенных видеокамерой, телефоном и ОР8приемником, должно произвести революционные изменения в экономике.