4. Обменный валютный курс продавца

При совершении валютных операций исходным моментом является курс валют - оценка денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны, а установление курса называется котировкой валюты. Банки, занимающиеся валютными операциями, определяют полную котировку, включающую курс покупателя и курс продавца. И по этим величинам покупают и продают иностранную валюту за национальную. Разумеется, банк как продавец реализует иностранную валюту по более высокому курсу, чем приобретает. Разница между этими величинами составляет доход банка. Межбанковский валютный курс определяется на основе последовательного сопоставления спроса и предложения по каждой валюте. Эта процедура называется фиксинг, на его основе определяются курсы продавца и покупателя.

Таким образом, валютный курс продавца - курс продажи.

5. Депозит

Обычно - д/с или ц/б, помещаемые для хранения в кредитные учреждения. Срочные, бессрочные

Банковский депозит - ден суммы, помещенные на хранение в банк от имени ф/л или ю/л - клиента банка, к-м за это начисляется банком опр % за использование этих средств в своей инвестиционной и кредитной деятельности

Билет №30

1. Межбанковские расчеты.

Коммерческие банки и учреждения ЦБ систематически находятся в расчетных отношениях.

Выделение межбанковских расчетов в самостоятельную группу стало особенно актуальным, когда произошла демонополизация банковского дела. Обслуживая расчеты поставщиков и покупателей, участвуя в проведении межхозяйственных платежей, банки начали сами рассчитываться между собой. В денежном обороте между банками наряду с межхозяйственными расчетами платежными поручениями, аккредитивами, чеками, требованиями - поручениями применяются межфилиальные расчеты, опосредующие переводы денежных сумм, связанные с перераспределением прибыли в хозяйстве, аккумуляцией средств на нужды капитальных вложений, на расходы по осуществлению различных чисто банковских операций и т.д.

В настоящее время учреждения ЦБ рассчитываются в основном через систему МФО (межфилиальных оборотов), а коммерческие банки отражают свои расчеты по корсчетам в РКЦ.

Учреждение банка, начинающее МФО, называется банком А. В нем осуществляется начальный оборот и посылается другому учреждению - банку Б поручение на зачисление или списание средств. Это поручение называется авизо. Различают авизо кредитовые (перечисление денег) и дебетовые ( списание). В учреждении Б совершается ответный оборот, подтверждающий, что полученное авизо принято к исполнению. Банки регулярно следят за совпадением начальных и ответных оборотов, что достигается путем их сличения - квитовкой.

Каждому коммерческому банку в ЦБ РФ открываются корреспондентские счета. ЦБ на местах представлен расчетно-кассовыми центрами (РКЦ), в которых и открываются корреспондентские счета коммерческим банкам.

Для открытия корсчета коммерческие банки представляют:

заявление на открытие счета

копию зарегистрированного устава (заверенную нотариусом)

образцы подписей первых лиц банка и оттиск печати банка

Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, а также операций самого банка.

Расчеты между клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка, производятся банком, минуя корреспондентский счет, путем прямого списания и зачисления средств по счетам клиентов. Во всех остальных случаях расчеты между коммерческими банками России производятся преимущественно через РКЦ ЦБР. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему МФО.

Банк может осуществлять взаиморасчеты через РКЦ с другими банками обычно только в пределах имеющегося остатка свободных средств. Некоторые банки, не имея таких средств, не могут своевременно переводить деньги по поручению своих клиентов и им приходится одалживать средства у РКЦ. Это происходит в виде образования на корсчете дебетового сальдо, возникает овердрафт, который является показателем финансовой неустойчивости банка. При недостаточности средств на корсчете. В исключительных случаях, коммерческому банку может быть предоставлен централизованный кредит для продолжения платежей при условии полного отсутствия кредитного риска.

Проценты по кредитам ЦБР начисляются и взыскиваются с коммерческих банков один раз в месяц. РКЦ ежедневно контролируют проведение операций по оплате расчетных документов с корреспондентских счетов коммерческих банков. Ответственность за организацию этой работы возложена на начальника РКЦ.