- •1. Эволюция денег. Дискуссионные вопросы сущности денег.
- •2. Банковский кредит: прямой и косвенный
- •3. Кредитная система России
- •4. Нулификация
- •5. Ебрр
- •1. Функция денег как меры стоимости. Цена как денежное выражение стоимости
- •2. Банковский кредит как основная форма кредита
- •3. Ликвидность коммерческих банков
- •4. Ревальвация
- •1. Особенности функционирования денег как средства накопления и средства платежа в условиях инфляции.
- •2. Потребительский кредит и перспективы его развития.
- •3. Банковская система России.
- •4. Деноминация.
- •5. Международная финансовая корпорация.
- •1. Формы и виды денег.
- •2. Коммерческий и банковский кредит
- •3. Международные кредитные отношения
- •4. Идеальные деньги
- •5. Международная ассоциация развития
- •1. Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.
- •2. Международный кредит.
- •3. Банковская система дореволюционной России
- •4. Реальные деньги.
- •5. Банк международных расчетов.
- •1. Роль денег при переходе к рынку.
- •2. Ростовщический и личный кредит.
- •3. Виды кредитных учреждений.
- •Различия в понимании банка как исходного элемента банковской системы:
- •4. Наличные деньги
- •5. Европейский инвестиционный банк
- •1. Совокупный денежный оборот и его структура
- •2. Государственный кредит
- •3. Кредитная система
- •4. Безналичные деньги
- •5. Межамериканский банк развития
- •1. Система безналичных расчетов в России.
- •2. Коммерческий кредит
- •4. Масштаб цен
- •5. Африканский Банк развития
- •1. Организация безналичных расчетов в условиях двухуровневой банковской системы
- •2. Необходимость кредита
- •3. Коммерческие банки: ф-ии и роль
- •4. Понятие кредитных денег
- •2. Сущность кредита
- •1. Уникальный характер, обусловленный национальными особенностями и историческим опытом развития. Организационная структура банковских систем разных стран зависит от:
- •5. Организационное построение банковской системы.
- •4. Бумажные деньги
- •1. Эмиссия наличных денег и организация эмиссионных операций в России.
- •2. Дискуссионные вопросы функции кредита.
- •3. Законы о банках России.
- •4. Электронные деньги.
- •5. Аваль.
- •1. Экономический закон денежного обращения.
- •2. Перераспределительная функция кредита.
- •3. Функции банков в рыночной экономике.
- •4. Ликвидность банка.
- •5. Ммвб
- •1. Инфляция. Сущность и формы проявления.
- •2. Функция кредита замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.
- •3. Банковская система России в период нэПа.
- •4. Формы кредита
- •5. Банковский маркетинг
- •1. Инфляция. Ее причины и следствия.
- •2. Границы кредита
- •Классификация границ кредита.
- •3. Кредитные реформы как метод построения и реорганизации кредитной системы.
- •4. Действительные деньги
- •5. Методы денежно - кредитного регулирования экономики
- •1. Меры по преодолению инфляции
- •2. Роль кредита при переходе к рынку
- •3. Центральный банк рф. Его функции и роль.
- •4. Акцепт
- •5. Риски банка
- •1. Методы стабилизации денежного обращения.
- •2. Роль кредита в системе управления экономикой.
- •3. Корреспондентские отношения банков.
- •4. Вексель.
- •5. Базисные процентные ставки.
- •1. Валютный курс. Проблемы его исчисления.
- •2. Экономические факторы, влияющие на сроки кредита и уровень процентных ставок
- •3. Ликвидность коммерческих банков
- •4. Облигации
- •5. Платежный баланс. Определение.
- •1. Виды денежных знаков. Денежные суррогаты
- •2. Сущность, функции и роль ссудного процента
- •3. Пассивные операции коммерческих банков
- •4. Учет векселя
- •5. Активный платежный баланс
- •1. Валютные рынки
- •2. Границы ссудного % и источники его уплаты
- •3. Ипотечные банки. Их операции, перспективы развития.
- •4. Факторинг
- •5. Пассивный платежный баланс
- •1. Девальвация как метод стабилизации денежного обращения
- •2. Роль ссудного процента
- •3. Активные операции коммерческих банков
- •4. Дивиденд
- •5. Лизинг
- •1. Международные расчеты. Одна из форм расчетов (по выбору студента)
- •2. Сущность ссудного процента
- •3. Сберегательные институты. Их операции. Проблемы развития
- •4. Банковский вексель
- •5. Трастовые операции банка
- •1. Первичный рынок ценных бумаг
- •2. Виды процентных ставок
- •3. Ресурсы коммерческих банков, особенности их формирования
- •4. Индоссамент
- •5. Консалтинг
- •1. Функция денег как средства накоплния.
- •2. Эмиссионные банки: ф-ии и роль
- •3. Прочие операции коммерческих банков
- •4. Депозитный мультипликатор
- •5. Дисконт.
- •2. Натуралистическая теория кредита
- •3. Коммерческие банки. Их операции
- •4. Депозитный сертификат
- •5. Дефляция
- •1. Денежные агрегаты: м1, м2, м3
- •2. Капиталотворческая функция кредита
- •3. Одноуровневая банковская система
- •4. Обменный валютный курс продавца
- •5. Депозит
- •1. Межбанковские расчеты.
- •2. Методы денежно - кредитного регулирования
- •3. Двухуровневая банковская система
- •4. Обменный валютный курс покупателя
- •5. Срочный депозит
1. Система безналичных расчетов в России.
Система б\нал расчетов состоит из элементов:
- принципы организации б\нал расчетов
- вид расчетного или платежного документа
- способ платежа
- форма б\нал расчетов
-порядок документооборота
Б\нал расчеты делятся:
а) по эк. содерж.:
- по товарным операциям
- по нетоварным операциям
б) по месту нахождения контрагентов:
- одногородние
- иногородние
Форма б\нал расчетов - порядок оформл. и оплаты документов. Форма опред. способом платежа и организацией документооборота.
Способ платежа - порядок перечисления ср-тв при осуществлении расчетов.
Основные формы б\нал расчетов в РФ ( 1936 г. ):
аккредитив
акцепт
расчеты по особым счетам
Основные формы б\нал расчетов в РФ ( 1996 г. ):
аккредитив
расчеты платежными поручениями
расчеты чеками
расчеты в порядке плановых платежей
расчеты платежными требованиями - поручениями
клиринг
2. Коммерческий кредит
Коммерческий К: по субъектам характеризует сделку между двумя предприятиями -продавцом и покупателем, один из которых заемщик, а другой кредитор. Объект - товар или оказание услуги (т.е. коммерческий кредит - товарный)
Виды коммерческого К:
а) К в виде отсрочки платежа поставщиком за предоставленный товар покупателю.
Поставщик - кредитор, покупатель - заемщик. Оформление кредитной сделки: покупатель передает кредитору вексель в качестве долгового свидетельства и обязательства платежа. После получения векселя поставщик может ждать, пока ему оплатят, может учесть вексель в банке -продать меньше номинала, может использовать в расчетах как платежное средство.
б) авансы покупателя (кредитора) в счет предстоящих платежей за товары поставщику (заемщику)
Коммерческий К был широко распространен до 1930 г., лишь развитие рыночных отношений привело к развитию его снова.
Значение комм. К:
1) ускоряет реализацию товаров
2) ускоряет расчеты в хозяйстве
3) используется в международных отношениях (экспортер является кредитором)
Коммерческий кредит в международной торговле называется фирменный. Здесь также могут быть риски, кот. несет банк, покупающий вексель. Риски могут возникнуть в связи с обесценением товара, денег, в связи с банкротством векселедателя. Коммерческий кредит очень связан с банковским, т.к. требует учета векселей.
3. ЦБ РФ, его функции и роль.
ЦБ - главное звено кредитной системы;
В отличие от Банка Англии, который был создан снизу (вырос из общей системы банков), в России ЦБ был создан сверху. При этом ЦБ России всегда был подчинен Минфину ( за искл. 20-х гг.) В целом выделение из общего числа банков центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы.
Основные отличительные особенности ЦБ от коммерческих банков:
ЦБ не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли, что является целью коммерческих банков.
Центральные банки обычно являются государственными, централизованными институтами, в то время как коммерческие банки, как правило, - частные или акционерные.
Управляющие ЦБ более тесно связаны с работой правительственных органов, чем их коллеги в к/б.
Центральные банки выполняют функцию руководства деятельностью коммерческих банков, законотворческую функцию, т.е. выпускают необходимые инструктивные и другие материалы, регулирующие деятельность к/б.
ЦБ может воздействовать на деятельность к/б и других кредитных институтов, в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как правило, в процессе варьирования, изменения учетной ставки, а также при установлении предельных норм обязательных резервов.
Центральные банки выполняют эмиссионную функцию, осуществляют контроль за выпуском и изъятием денег из обращения.
ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно банковские счета правительства.
Центральные банки выполняют роль кредиторов последней инстанции по отношению к другим банкам, для чего используются различные методы экономического воздействия на к/б:операции на открытом рынке; изменение официальной учетной ставки ЦБ; проведение операций с депозитами; установление нормы обязательных резервов и др.
Центральные банки не выполняют всех функций и операций банков, например, не обслуживают клиентуру (за искл. Госбанка СССР, Банк Англии - для сотрудников, Банк Франции).
В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.
Важная характеристика деятельности ЦБ - степень их самостоятельности, независимости. Существенная степень независимости ЦБ от правительства является необходимым условием эффективной деятельности банка по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика гос-ва не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ. Поэтому в долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. По закону РФ ЦБ России правительству не подчинен.
Основные функции ЦБ России :
В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:
1. Аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;
2. Размещение денежных средств;
3. Организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;
4. Денежно-кредитное регулирование;
5. Организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем безналичных перечислений;
6. Расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;
7. Внешнеэкономические функции;
8. Регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;
9. Надзор за деятельностью банков.
1. ЦБР аккумулирует денежные средства, находящиеся на счетах в банках, средства, принадлежащие гос-ву и находящиеся на счетах гос. бюджета в банках; все виды налоговых перечислений в бюджет; средства различных фондов, общественных организаций, объединений; собственные средства ЦБР.
2. ЦБ предоставляет кредиты к/банкам и правительству на временное покрытие расходов госбюджета; осуществляет вложение денежных средств в ценные бумаги, и в первую очередь в гос. займы правительства.
ЦБ организует обращение денежных знаков в соответствии с законами РФ, организует изготовление денежных знаков, устанавливает правила перевозки, хранения, инкассации денежных знаков, создает резервы, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, осуществляет правила замены и уничтожения поврежденных денежных знаков. Как эмиссионный центр ЦБР работает на основе закона “О ден. системе РФ”.
Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.
Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России:
учетная процентная ставка;
операции на открытом рынке с ценными бумагами;
установление экономических нормативов для банков.
ЦБ организует и осуществляет расчеты между:
— к/банками;
— предприятиями, организациями, учреждениями через банки;
— предприятиями, организациями -с одной стороны, и государством -с другой.
— государством и населением;
— между государствами.
Для осуществления расчетов организованы РКЦ, которые связаны единой системой расчетов (МФО -межфилиальных оборотов). ЦБ устанавливает единые правила ведения расчетов, обязательные для всех субъектов н/хозяйства.
В законе “О ЦБР” записано, что Банк России выполняет функцию депозитария и фискального агента правительства по кассовому исполнению бюджета и по обслуживанию гос. долга, включая осуществление операций по размещению гос. займов, их погашения и выплате процентов по ним. В целом эта функция состоит в том, что Банк России аккумулирует средства, поступающие в адрес госбюджета, и размещает их по поручению Минфина. В необходимых случаях ЦБ предоставляет кредит Минфину: на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Гос. Дума при этом устанавливает лимит задолженности по этим кредитам. В рамках этого кредита ЦБ может покупать у Минфина ценные бумаги сроком до 6 месяцев.
Существуют следующие внешнеэкономические функции ЦБР:
регулирование курса рубля;
управление официальными золото-валютными резервами;
осуществление операций по размещению этих резервов либо самостоятельно, либо через банки, уполномоченные им;
выдача лицензии на проведение комбанками операций в инвалюте в России и за границей;
выдача лицензий на открытие представительств ин. банков и других кредитных институтов на территории России;
ЦБ представляет интересы России в центр. банках других стран и международных финансово-кредитных институтах.
В целом ЦБ имеет право осуществлять любые операции в инвалюте в России и за границей в соответствии с законами РФ и международной банковской практикой.
Деятельность к/банков регулируется в соответствии с з-ном “О банках и банковской деятельности”. Центральный банк:
выдает или отзывает лицензии на совершение операций;
регистрирует уставы банков;
ведет книгу регистрации банков на территории РФ;
устанавливает экономические нормативы (минимальный размер УК, предельное соотношение размера капитала и суммы активов, взвешенных с учетом степени риска, ликвидность баланса, минимальный размер обязательных резервов, максимальный размер риска на одного заемщика, ограничение размеров валютного и курсового рисков и др.);
ЦБ определяет правила работы банков, устанавливает одинаковые правила бух. учета, стат. отчетности, устанавливает сроки предоставления отчетности, осуществляет надзор за соблюдением экономических нормативов и контролирует правильность применения законодательных актов.