Тема №3: Международные расчеты (мр).

1. Понятия и особенности мр.

МР – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран.

МР в широком смысле включают условия в порядке осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленных методическими документами и обычаями и т.д.

МР в узком смысле включает ежедневную практическую деятельность банков по проведению этих расчетов.

Особенности МР:

1. экспортеры, импортеры и их банки вступают в обособленные от внешнеторговых контрактов отношения, связанные с обработкой документов, осуществляемых платежей, пересылкой документов и т.д.;

2. МР регулируется нац. правовыми актами, международными соглашениями и банковскими правилами;

3. МР является объектом унификации (стандарта);

4. в современных условиях внедряется концепция безбумажной торговли. Расчеты станут осуществляться по электронным документам;

5. на МР большое влияние оказывает изменение валютных курсов, т.к. платежи осуществляются в различных валютах.

2. Формы мр.

Факторы, влияющие на выбор формы МР:

1. вид товара является предметом сделки;

2. соотношение спроса и предложения на рынке;

3. наличие кредитного соглашения;

4. платежеспособность и репутация контрагентов по сделкам.

Следует четко разграничить понятия «способ платежа» и «средства расчетов».

К способам платежа относят:

1. аккредитив;

2. инкассо;

3. платежи по открытому счету и т.д.

К средствам расчета относят:

1. чек;

2. вексель;

3. перевод;

4. другое (например, платежное поручение по системе СВИФТ).

1)Аккредитивная форма мр

Аккредитив – соглашение, в силу которого банк обязуется по просьбе клиента произвести оплату документов третьему лицу (бенефициару), в пользу которого открыт этот аккредитив.

Схема расчетов:

Импортер отправляет своему банку заявление и просит открыть аккредитив.

Банк импортера, открывший аккредитив отправляет аккредитивное письмо одному из своих корреспондентов в стране экспортера, назначая его авизующим банком, кт сообщает бенефициару (экспортеру) об открытии аккредитива.

Экспортер отгружает товар и комплект документов отправляет своему банку, кт пересылает их для оплаты банку – эмитенту, т.е. банку импортера.

Банк импортера проверяет документацию и производит их оплату, одновременно передав документы для получения товара импортеру.

Для ускорения платежей (в соответствии с условиями аккредитива) в качестве банка, уполномоченного на оплату документов, может выступать авизующий банк. Он, получив документы от экспортера сам их проверяет и оплачивает, а затем востребует возмещение платежа с банка импортера.

В случае, если между банками экспортера и импортера нет взаимных корреспондентских отношений, то используется услуги третьего банка посредника – рамбурсирующего банка.

Тогда банк импортера направляет рамбурское полномочие (т.е. инструкцию) рам-му банку, чтобы он оплачивал требования в течении срока действия и в пределах суммы аккредитива.

Аккредитивная форма наиболее выгодна для экспортера, т.к. эта форма расчетов содержит обязательство банка произвести платеж. Для импортера эта форма не выгодна, т.к. она сложная и дорогостоящая, кроме того для открытия аккредитива импортер обычно использует банковский кредит, что предполагает уплату %, а это еще более удорожает эту форму расчета.