Функция 4. Деньги как средство платежа.

Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров, однонаправленное, без компенсации. Эта функция может быть выражена формулой:

Д → Д↓

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения сделки покупатель не имеет денег для его оплаты, поэтому в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но она возможна благодаря отсрочке платежа. Таким образом, функция денег как средства платежа связана с кредитной формой продажи товаров и услуг.

Выполняя данную функцию, деньги выступают средством оплаты долговых обязательств. Виды долговых обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

• кредитные обязательства;

• по оплате труда, выплате пенсий и др. подобные обязательства по отношению к населению;

• страховые обязательства;

• по решению судебных органов.

Некоторые экономисты считают, что данная функция денег является производной от всех остальных. Другая точка зрения – при распространении кредитных денег функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения.

Действительно при господстве кредитных денег функцию средства обращения выполняют только наличные деньги. Эта функция сохраняется, пока часть расчетов производится в наличной форме (в основном в розничной торговле), но сфера использования денег в качестве средства обращения сокращается. При этом в мировой практике сфера использования денег в качестве средства платежа расширяется. Долговые обязательства, раз они возникли, начинают распространяться самостоятельно, переходя от одного лица к другому. Платежные обязательства распространяются в оптовой торговле, приводит к появлению взаимозачетов.

Главная проблема, вытекающая из того, что отсутствует встречное движение товаров, разорвана во времени прямая связь товар-деньги заключается в возможности неплатежей. В условиях развитого товарного хозяйства деньги связывают между собой множество товаровладельце, поэтому разрыв в одном из звеньев платежной системы неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств, возникновению массовых неплатежей и, как следствие, возникновению массовых банкротств.

В этой связи задачами государства является:

- обеспечение эффективного функционирования платежной системы в стране;

- регулирование обращения ценных бумаг, используемых как кредитные деньги и способных ускорить платежи.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции средства платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги.

Суррогатные деньги – это заменители денег, официально обращающиеся на территории данной страны: ценные бумаги (прежде всего, векселя), золото, иностранная валюта, разные талоны (на метро, например). Главное условие, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Функция 5. Функция мировых денег

Эта функция имеет столь же давнюю историю, как и история экономических отношений между государствами. В настоящее время эта функция денег приобрела чрезвычайную по значимости роль в связи с бурно протекающими процессами глобализации мировой экономики.

Функционирование денег в обороте между государствами и между иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически деньги выполняют все перечисленные выше функции в международных масштабах.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. Впервые единственной формой мировых денег было признано золото Парижским соглашением 1867 года.

При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные денежные единицы – СДР, евро и т.п.).

В 1944 году в Бреттон-Вудсе были заложены основы послевоенной валютной системы на основе валютных паритетов национальных валют. Основой валютных паритетов был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долларов за тройскую унцию - 31.1 грамма). Эта валютная система имела ряд существенных недостатков, которые привели ее к краху.

В 1976 году в Кингстоне (Ямайка) была создана валютная система с новой счетной валютной единицей - СДР (Special Drawing Rigts - специальные права заимствования).

СДР были созданы по инициативе Международного валютного фонда, как новый вид ликвидных средств. Первоначально в 1970 году за единицу было принято твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США - 0,888671 грамм чистого золота. Однако в связи с неоднократной девальвацией доллара с 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т.е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не меньше 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «корзине валют» было сокращено до пяти, и теперь состав корзины пересматривается каждые пять лет.

Наряду мировыми деньгами в марте 1979 года была введена новая региональная валюта, используемая членами Европейской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ (European Currency Unit). В отличие от СДР (СДР не имеют реального обеспечения) ЭКЮ наполовину были обеспечены золотом и долларами США за счет обязательных резервов стран - участниц ЕВС. Другая половина обеспечивалась национальными валютами. С введением евро в 1999 г. ЭКЮ утратила свое значение как региональная валюта.

Был установлен ряд жестких критериев, соответствие которым служило обязательным условием вхождения в систему стран - участниц ЕС. К ним относятся, например, ограничения уровня инфляции, государственной задолженности и бюджетного дефицита, а также стабильность валютных курсов в течение как минимум двух лет к моменту вступления в члены ЕС.

Реализация плана постепенного перехода к единой европейской денежной единице предусматривала прохождение следующих стадий:

1) осуществление всех безналичных расчетов в новой европейской валюте с одновременным введением фиксированного курса валют стран - участниц ЕС;

2) введение в обращение наличных евро, при этом национальные валюты стран-участниц используются параллельно с новой и постепенно изымаются из обращения;

3) установление на всей территории ЕС единственного законного платежного средства - евро, все действующие до этого момента банкноты и монеты окончательно изымаются из обращения.

Независимо от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет - средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости. Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.