- •Содержание
- •Концепции происхождения денег
- •Тема 2. Функции и теории денег
- •2.1. Функции денег
- •Функция 1. Деньги – мера стоимости товаров.
- •Функция 2. Деньги – средство обращения.
- •Товар – Деньги – Товар
- •Функция 3. Деньги – средство накопления и образования сокровищ.
- •Функция 4. Деньги как средство платежа.
- •Функция 5. Функция мировых денег
- •2.2. Производные функции денег.
- •Экономические теории о функциях и роли денег в экономике
- •Тема 3. Виды и формы денег.
- •Тема 4. Денежная система и ее типы
- •4.1. Денежная система и ее устройство
- •Ключевые функции денежной системы
- •4.2. Классификация денежных систем
- •4.3. Денежная система Российской Федерации.
- •Принципы организации современной денежной системы
- •4.4. Денежная масса и способы ее измерения
- •Денежная база России в широком определении (млрд. Руб.)
- •Мультипликатор — это коэффициент, показывающий во сколько раз возрастает конечный результат при увеличении исходных параметров.
- •Скорость обращения денег – количество оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный период времени (обычно год), а также продолжительность одного оборота.
- •Показатели скорости оборота денег
- •Тема 5. Денежный оборот и его структура
- •5.1. Понятие и структура денежного оборота
- •Денежный оборот – процесс непрерывного движения (кругооборота) денежных знаков в наличной и безналичной формах, выполняющих функцию обращения и платежа.
- •5.2. Совокупный платежный оборот
- •Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров, их количеством и скоростью оборота денег выражается законом денежного оборота.
- •5.3. Принципы организации безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Наличный денежный оборот: понятие, структура, принципы организации
- •РазделIi. Кредит Тема 6. Необходимость и сущность кредита.
- •Взаимосвязь кредита и денег
- •Тема 7. Принципы кредита. Функции и законы кредита
- •Тема 8. Формы и виды кредита
- •Классификация форм кредита
- •Классификация видов кредита в России
- •Тема9. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
- •9.1. Теории ссудного процента
- •9.2. Функции ссудного процента
- •9.3. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- •9.4. Система процентных ставок.
- •9.5. Роль ссудного процента в экономике
- •Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков
- •Тема 11. Кредитная и банковская системы
- •11. 1. Финансовое посредничество и финансовые посредники
- •11. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы13
- •11. 3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •1) Двухуровневая структура банковской системы;
- •2) Банковский контроль, надзор и регулирование, осуществляемые Центральным банком рф (цб рф).
- •11.4. Классификации кредитных организаций
- •Тема 12. Центральные банки и основы их деятельности
- •12.1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка рф.
- •12.2 Особенности деятельности Центрального банка рф (Банка России):
- •Данные по производству монет в России и в странах Европейского Союза
- •12.3. Функция денежно – кредитного регулирования
- •Влияние инструментов цб на денежно- кредитный рынок
- •Тема 13. Типология российских коммерческих банков
- •Специализированные банки и банковские объединения
- •Тема 14. Операции и ресурсы коммерческих банков
- •Тема 15. Финансовая устойчивость банка: понятие и определяющие факторы
- •Структура устойчивости банка и управление ею
- •Характеристики финансовой устойчивости
- •II. Ликвидность
- •III. Состояние капитала банка
- •V. Доходность
Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров, их количеством и скоростью оборота денег выражается законом денежного оборота.
Первоначально данный закон трактовался как закон, определяющий количество денег, необходимых для товарного обращения. Поскольку в процессе обращения товары реализуются по определенным ценам, по данному закону количество денег, во-первых, определяется суммой цен товаров, во-вторых, на это количество влияют не только ценовые факторы, но и скорость обращения денежных знаков. Отсюда для функции денег как средства обращения просматривается и другая закономерность: чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньше их количество необходимо для их обращения. В упрощенном виде этот закон может быть представлен следующим образом:
Кобр. = (Ц х О)/V, где
Кобр. – количество денег, необходимых для обращения;
Ц – сумма всех цен товаров, услуг;
О – объем товаров;
V – скорость оборота одноименной денежной единицы.
К. Маркс определял количество денег, необходимых для обращения, не только для функции денег как средства обращения, но и для функции денег как средства платежа:
Кобр = (Ц + П – К - ВП)/V, где
Кобр. - количество денег, необходимых для обращения,
Ц- сумма цен проданных товаров и услуг,
П- наступившие платежи,
К- выданные кредиты,
ВП- взаимопогашаемые платежи,
V- скорость обращения денег.
Данная формула была выведена для обращения полноценных золотых монет, количество которых регулировалось стихийно. В настоящее время она непригодна для определения потребности оборота в деньгах, между тем она важна, т. к. выражает основной принцип функционирования денежного оборота – ограничение денежной массы реальными потребностями оборота.
Представители количественной теории денег и сторонники монетаристской концепции определяют количество денег, необходимых для обращения, несколько иным путем. Для этого применяется уравнение обмена Фишера:
M=(P х Q)/V , где
M – денежная масса
V – скорость обращения денег
P – уровень цен
Q – объем товаров и услуг.
Таким образом, денежная масса в обороте изменяется прямо пропорционально количеству реализуемых товаров и услуг, а также уровню их цен и обратно пропорциональна скорости оборота денег.
По мнению авторов данной концепции, для обращения необходимо такое количество денег, которое позволит реализовать по текущим ценам весь объем произведенных в рамках национальной экономики товаров и услуг.
Зависимость между динамикой уровня цен, объема денежной массы, скорости оборота денег и объема производства можно записать в виде выражения:
Ip = (Im x Iv) / Iq, где
Ip - индекс цен; Im - индекс объема денежной массы; Iv - индекс оборачиваемости (количества оборотов) денежной массы; Iq - индекс объема производства товаров и услуг.
Согласно количественной теории денег годовой денежный оборот будет равен величине валового внутреннего продукта (ВВП = PQ):
MV = ВВП, где
М – денежная масса; V – скорость обращения денежных знаков, MV – денежный оборот; ВВП – валовой внутренний продукт.
Изучение данных показателей в динамике позволяет установить их взаимосвязь:
Im x Iv = Iввп
где Iввп - индекс ВВП.
Величина ВВП определяет потребность в деньгах (спрос на деньги), а величина денежного оборота – предложение денег. Данное уравнение представляет тождество, и изменение одного параметра автоматически приводит к изменению других. Это означает, что, с одной стороны, рост реального сектора экономики невозможен без роста денежной массы, а, с другой, - изменение величины денежной массы должно отражаться на номинальной величине валового национального продукта.
Из закона денежного оборота вытекает важное условие устойчивости денег. Деньги устойчивы, если их количество в обороте (предложение денег) равно потребности хозяйственного оборота в деньгах (спросу на деньги).
Решение типовых задач.
Задача |
Решение |
1. Совокупность произведенных платежей по товарам и услугам за наличные деньги составляет 6140 млрд.руб. Определить величину массы наличных денег в обращении, если среднее число оборотов денежной единицы равно 4. |
Масса наличных денег (МО) составит: М0 = 6140 / 4 = 1435 млрд.руб. |
2. Объем производства увеличился на 6%, денежная масса – на 24%. Как изменился средний уровень цен при стабильной скорости оборота денег? |
Ip = (Im x Iv) / Iq = (1,24 х 1,0) / 1,06 = 1,17 Уровень цен увеличился на 0,17, или на 17%. |
3. Объем производства увеличился на 6%, денежная масса – на 24%, скорость оборота денег – на 10%. Как изменился средний уровень цен? |
Ip = (Im x Iv) / Iq = (1,24 х 1,10) / 1,06 = 1,29 Уровень цен вырос на 0,29, или на 29%. |
4. Объем производства увеличился на 6%, скорость оборота денег снизилась на 16%, средний уровень цен – на 2%. Как изменился объем денежной массы? |
Определим индекс денежной массы: Im = (Ip x Iq) / Iv = (0,98 х 1,06) / 0,84 = 1,237 Денежная масса увеличилась на 23,7%
|
5. Объем производства сократился на 3%, денежная масса выросла в 2,26 раза, скорость оборота денег – на 17%. Как изменился уровень цен? |
Определим индекс цен: Ip = (Im x Iv) / Iq = 2,26 х 1,17 / 0,97 = 2,726 Уровень цен повысился на 1,726, или на 172,6%, или в 2,7 раза. |