- •Содержание
- •Концепции происхождения денег
- •Тема 2. Функции и теории денег
- •2.1. Функции денег
- •Функция 1. Деньги – мера стоимости товаров.
- •Функция 2. Деньги – средство обращения.
- •Товар – Деньги – Товар
- •Функция 3. Деньги – средство накопления и образования сокровищ.
- •Функция 4. Деньги как средство платежа.
- •Функция 5. Функция мировых денег
- •2.2. Производные функции денег.
- •Экономические теории о функциях и роли денег в экономике
- •Тема 3. Виды и формы денег.
- •Тема 4. Денежная система и ее типы
- •4.1. Денежная система и ее устройство
- •Ключевые функции денежной системы
- •4.2. Классификация денежных систем
- •4.3. Денежная система Российской Федерации.
- •Принципы организации современной денежной системы
- •4.4. Денежная масса и способы ее измерения
- •Денежная база России в широком определении (млрд. Руб.)
- •Мультипликатор — это коэффициент, показывающий во сколько раз возрастает конечный результат при увеличении исходных параметров.
- •Скорость обращения денег – количество оборотов, совершаемых денежной единицей за определенный период времени (обычно год), а также продолжительность одного оборота.
- •Показатели скорости оборота денег
- •Тема 5. Денежный оборот и его структура
- •5.1. Понятие и структура денежного оборота
- •Денежный оборот – процесс непрерывного движения (кругооборота) денежных знаков в наличной и безналичной формах, выполняющих функцию обращения и платежа.
- •5.2. Совокупный платежный оборот
- •Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров, их количеством и скоростью оборота денег выражается законом денежного оборота.
- •5.3. Принципы организации безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов
- •5.4. Наличный денежный оборот: понятие, структура, принципы организации
- •РазделIi. Кредит Тема 6. Необходимость и сущность кредита.
- •Взаимосвязь кредита и денег
- •Тема 7. Принципы кредита. Функции и законы кредита
- •Тема 8. Формы и виды кредита
- •Классификация форм кредита
- •Классификация видов кредита в России
- •Тема9. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
- •9.1. Теории ссудного процента
- •9.2. Функции ссудного процента
- •9.3. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента.
- •9.4. Система процентных ставок.
- •9.5. Роль ссудного процента в экономике
- •Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков
- •Тема 11. Кредитная и банковская системы
- •11. 1. Финансовое посредничество и финансовые посредники
- •11. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы13
- •11. 3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- •1) Двухуровневая структура банковской системы;
- •2) Банковский контроль, надзор и регулирование, осуществляемые Центральным банком рф (цб рф).
- •11.4. Классификации кредитных организаций
- •Тема 12. Центральные банки и основы их деятельности
- •12.1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка рф.
- •12.2 Особенности деятельности Центрального банка рф (Банка России):
- •Данные по производству монет в России и в странах Европейского Союза
- •12.3. Функция денежно – кредитного регулирования
- •Влияние инструментов цб на денежно- кредитный рынок
- •Тема 13. Типология российских коммерческих банков
- •Специализированные банки и банковские объединения
- •Тема 14. Операции и ресурсы коммерческих банков
- •Тема 15. Финансовая устойчивость банка: понятие и определяющие факторы
- •Структура устойчивости банка и управление ею
- •Характеристики финансовой устойчивости
- •II. Ликвидность
- •III. Состояние капитала банка
- •V. Доходность
Классификация видов кредита в России
По стадиям воспроизводства, обслуживаемых кредитом |
На финансирование текущей деятельности (пополнение оборотных средств, товаров, запасов), на финансирование инвестиционной деятельности |
По отраслевой направленности |
Промышленный, торговый, сельскохозяйственный кредит |
По объектам кредитования |
Объект выражает то, что противостоит кредиту: 1. На приобретение товаров (сырье, материалы, топливо, тара – в промышленности; товары разнообразного ассортимента – в торговле; товары длительного пользования – у населения). 2. На покрытие разрывов в платежном обороте (на выплату заработной платы; налогов; взносов на страхование имущества) |
По обеспеченности кредита |
С полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением. Без обеспечения (бланковый кредит) Онкольные (банковские обеспеченные ссуды до востребования) |
По срочности |
Краткосрочные ссуды (1день - 1год) – на текущие потребности заемщика. Среднесрочные ссуды (1-3года), долгосрочные (>3 лет) – обслуживают долгосрочные потребности, обусловленные необходимость модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства. |
Платности |
В основе – размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой. Платный и бесплатный (в ограниченных размерах, например, для кредитования инсайдеров – акционеров банка, при личном (дружеском) кредитовании и др. Дорогой и дешевый (в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика). Платность зависит от стадии экономического цикла: подъема, депрессии, кризиса. |
По технике предоставления |
Разовые(вид банковской формы) Овердрафт(оплата текущих расчетных документов клиента в пределах установленного лимита при отсутствии денег на его счете с последующим взиманием процентов) Кредитная линия с лимитом задолженности— возобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить досрочно любыми суммами, при этом максимально допустимый размер единовременной задолженности по сумме основного долга на каждый момент действия договора не может превышать установленного лимита задолженности. Кредитная линия с лимитом выдачи— предоставление денежных средств на расчетный счет заемщика отдельными траншами по мере необходимости и их использование в течение обусловленного договором срока, при этом общая сумма всех выданных траншей не может превышать установленного кредитным договором лимита выдачи. Кредитование в режиме кредитной линии имеет преимущества по сравнению с разовым кредитом, т.к. позволяет заемщикам оперативно распоряжаться кредитными ресурсами, значительно экономить время, необходимое для ведения переговоров и оформления разовых кредитов. Однако право пользоваться кредитной линией предоставляется клиентам с устойчивым финансовым положением и имеющим положительную кредитную историю. |
По видам кредитных организаций |
Кредиты Центрального Банка, выдаваемые кредитным организациям (рефинансирование)*: - внутридневные; овернайт – на один рабочий день; ломбардные кредиты – под обеспечение ценных бумаг (от 1 дня до 3 месяцев); кредиты, обеспеченные нерыночными активами и поручительствами (до 180 дней); кредиты, обеспеченные залогом золота (до 180 дней). Кредиты коммерческих банков Межбанковский кредит - это форма кредитования банками друг друга, как источник кредитных ресурсов, предоставляемый на короткий срок на один день, от 2 до 7 дней и от 8 до 30 дней. Кредиты ломбардов |
Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Кредиты Банка России могут быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.
|
Вопросы по теме:
1. Какие формы кредита выделяют в зависимости от стоимости?
2. Какие формы кредита выделяют в зависимости от того, кто является кредитором и заемщиком?
3. Каковы формы кредита выделяют в зависимости от целевых потребностей заемщика?