- •1.Необходимость, сущность и роль страхования
- •1) Повреждение или уничтожение имущества страхователя;
- •2.Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств
- •3.Порядок прекращения договоров и признания их недействительными
- •4.Классификация страхования
- •10.1.Страхователь/Застрахованный имеет право:
- •10.2.Страхователь/Застрахованный обязан:
- •10.3.Страховщик имеет право:
- •10.4.Страховщик обязан:
- •6.Понятие и классификация страхования имущества
- •1. Страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);
- •2. Страхование имущества от аварий;
- •3. Страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц и т.Д.
- •7.История возникновения страхования
- •8.Страхование технических рисков
- •9.Страховая защита и способы ее организации
- •2. Оценка рисков. Задача данного этапа состоит в определении
- •10.Страхование ответственности
- •11.Понятие и принципы построения тарифной политики
- •13. Тарифная политика в страховании
- •14. Государственный надзор за страховой деятельностью
- •15.Экономическое содержание и принципы организации взаимного страхования
- •16. Страхование ответственности перевозчиков
- •17. Сущность и назначение страховых резервов страховой организации
- •18.Понятие и структура страхового рынка
- •20. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- •21. Риск как основа возникновения страховых отношений
- •22) Страхование имущества юридических лиц
- •23.Актуарные расчеты, их виды и значение
- •24. Договор перестрахования и его основные формы
- •25.Структура страхового тарифа: нетто-премия, нагрузка
- •26. Организационные формы страховой деятельности
- •27. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование, их виды
- •28. Системы, применяемые в имущественном страховании
- •29. Правила размещения страховых резервов.
- •30. Страхование профессиональной ответственности
- •31. В казино «Шанс» представитель страховой компании заключал со
- •33. Несмотря на предпринятые страхователем меры по спасению за
28. Системы, применяемые в имущественном страховании
В практике работы страховщиков применяется несколько систем имущественного страхованияи франшизы, существенно влияющих на размер страхового возмещения. Основные системы страхования: ¦ по действительной стоимости; ¦ по системе пропорциональной ответственности; ¦ по первому риску; ¦ по предельной ответственности. Страхование по действительной стоимости имущества. Действительная стоимость определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. В данном случае страховое возмещение равно величине ущерба. Страхование по системе пропорциональной ответственности — неполное, частичное страхование объекта. Для данной системы страхования характерно, что на страхователе остается часть риска, и, следовательно, часть возмещения ущерба. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Первый риск (ущерб в пределах страховой суммы) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) — не возмещается. Данная система страхования характерна для случаев, когда сложно определить действительную стоимость имущества. Система страхования по предельной ответственности подразумевает, что определяются пределы возмещения убытков (минимальный и максимальный уровень), подлежащие компенсации со стороны страховщика. Понятие, виды и механизм применения франшизы в договорах применения имущественного страхования. В договорах имущественного страхования часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба (франшиза). Это освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Она выгодна и для страхователя, поскольку обеспечивает ему льготное снижение страховых премий. Франшиза — это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Выделяют условную (интегральную, невычитаемую) и безусловную (эксцедентную, вычитаемую всегда) франшизу. Условная франшиза освобождает страховую организацию от ответственности за ущерб, размер которого не превышает установленной франшизы (в процентах). В страховом полисе наличие франшизы отмечается специальной оговоркой (клаузулой): «свободно от х процентов 5». Если размер ущерба превышает оговоренную франшизу, то он подлежит полному возмещению со стороны страховой организации, несмотря на сделанную оговорку. Безусловная франшиза также означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе. В этом случае запись «свободно от первых х процентов 5» означает, что х процентов вычитается всегда из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба. Страховое возмещение определяется как разница между размером ущерба и вычитаемой франшизы. На практике имеет место двойное страхование имущества, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых организациях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость. Двойное страхование чаще всего осуществляется с целью обогащения. Если страхователь не уведомил о том, что он застраховал объект в другой страховой организации, договор может быть признан недействительным по решению суда. Если данный вариант согласован со страховщиками, то в этом случае убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально принятым на удержание страховым суммам.