- •Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
- •Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
- •1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
- •2. К. Эффективности или оборачиваемости
- •4. К. Прибыльности
- •Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
- •Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
- •Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
- •Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
- •Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
- •1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
- •2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
- •Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
- •Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
- •Банковские гарантии как поручительства.
- •Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
- •I стадия - создание запасов.
- •II стадия - стадия производства:
- •III стадия - стадия сбыта:
- •Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
- •Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
- •Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
- •Кредитная политика кб. Содержание и структура.
- •Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
- •Способы обращения взыскания на заложенное имущество
- •Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
- •Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
- •Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
- •Элементы системы кредитования. Их характеристика.
- •Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
- •Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
- •Организация безналичных расчётов через Банк России.
- •Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
- •Классификация доходов кб:
- •2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
- •1. По различным видам бизнеса:
- •Банковская гарантия и поручительство.
- •Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
- •Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
- •Юридические документы:
- •Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
- •Операции кб с ценными бумагами.
- •Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
- •Фин.Коэфф-ты:
- •Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
- •Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
- •Правовое регулирование и ликвидность кб.
- •Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
- •Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
- •Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
- •Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
- •Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
- •Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
- •2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
- •Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
- •Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
- •Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)
Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
Банковский продукт это результат коллективного труда персонала банка как целого, а не отдельного банковского служащего. Это разнообразие действий на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов а также действия имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства.
БП создаются на направлениях:
Традиционное: кредиты, депозиты, инвестиции
Дополнительное: инкассация, конвертация валюты, перевоз документов, расчет и управление рисками
Нетредиционное: факторинг, форфетинг, консультирование, хранение ценностей и т.п.
Свойства банковских продуктов:
Производятся из специфического материала
Являются результатом интеллектуальной деятельности
Могут иметь форму денежного и интеллектуального продукта
Отвечают уровню материально-технического потенциала общества
Обладают целевой ориентацией
Производятся с помощью специальных способов
Предназначены для продажи на платной основе как товары
Особенности банковских продуктов
Не имеют материально-вещественной формы, нельзя складывать
В производство входят затраты труда банковского персонала
Связан с потребностью клиентов
Услуга- это совокупность действий, процесс создания банковского продукта (кредитование – услуга, кредит-продукт).
Операция- набор действий по созданию продукта.
Виды продуктов:
Депозитный продукт
Кредитный продукт
Расчетный продукт
Кассовый продукт
Трастовый продукт
Дилинговый (конверсия, купля-продажа валюты)
Депозитарный (сейфовый)
Консультационный
Банковский продукт, как результат деятельности банка, м.б. простой (создается и реализуется одним подразделением(чек)) и сложный (аккредитив).)
Результатом БД является не только продукт, но и услуга. Услуга – это действие, направленное на производство продукта, на предмет труда.
Особенности банковских услуг:
Как действие не имеют материально -вещественной формы
Их нельзя складировать
Затраты труда банковского персонала непосредственно входят в производство банковского продукта
Труд, затрачиваемый банками на производство банковского продукта в большей части носит интеллектуальный характер
Связаны с конкретными индивидуальными потребностями клиентов банка
Классификация банковских услуг:
В зависимости от роли в банковской деятельности:
Основные (те, которые изготовлены из денежного материала)
Дополнительные
В зависимости от юридического статуса потребителей услуги
Для юридических лиц
Для ФЛ
В зависимости от степени распространенности:
Розничные (массовые)
Индивидуальные
В зависимости от степени самостоятельности при выполнении услуг:
На добровольной основе
Вынужденные (особенно на западе)
В зависимости от количества сторон при осуществлении услуг
Двухсторонняя деятельность банка и его клиентов
Односторонняя услуга
В зависимости от видов БД
Специфические и делегируемые
Производственные и маркетинговые
Информационные и программно-технические