- •Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
- •Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
- •1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
- •2. К. Эффективности или оборачиваемости
- •4. К. Прибыльности
- •Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
- •Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
- •Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
- •Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
- •Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
- •1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
- •2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
- •Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
- •Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
- •Банковские гарантии как поручительства.
- •Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
- •I стадия - создание запасов.
- •II стадия - стадия производства:
- •III стадия - стадия сбыта:
- •Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
- •Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
- •Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
- •Кредитная политика кб. Содержание и структура.
- •Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
- •Способы обращения взыскания на заложенное имущество
- •Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
- •Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
- •Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
- •Элементы системы кредитования. Их характеристика.
- •Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
- •Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
- •Организация безналичных расчётов через Банк России.
- •Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
- •Классификация доходов кб:
- •2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
- •1. По различным видам бизнеса:
- •Банковская гарантия и поручительство.
- •Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
- •Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
- •Юридические документы:
- •Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
- •Операции кб с ценными бумагами.
- •Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
- •Фин.Коэфф-ты:
- •Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
- •Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
- •Правовое регулирование и ликвидность кб.
- •Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
- •Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
- •Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
- •Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
- •Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
- •Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
- •2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
- •Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
- •Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
- •Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)
Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
В данном вопросе следует рассмотреть три вида документов:
- кредитные договор
вторичные документы:
- договор о залоге
- гарантийное письмо
Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком определяет правовые и экономические условия кредитной сделки. Все пункты договора обязательны к выполнению сторонами его заключившими. Его правовой характер закреплен статьями ч 2 ГК РФ: «По кр договору банк обязуется предоставить ден средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее»
В кр договоре фиксируются наименования сторон, период действия договора, предмет и условия кредитной сделки, права и обязанности сторон, правовые гарантии выполнения этих обязательств. К таким гарантиям относятся: указание на юр форму заемщика, способы обеспечения возвратности кредита (залог, гарантии, поручительства), санкции за нарушение сторонами своих обязательств, случаи расторжения договора.
Кр договор представляет правовую основу возврата банковского кредита. У заемщика возникает обязательство по уплате банку опр суммы ден средств, равной основному долгу и причитающимся процентам. Однако наличие обязательства не гарантирует его выполнение. Поэтому в ходе накопления опыта был выработан механизм организации возврата выданных ссуд, включающий использование двух форм обеспечения возврата.
Форма обеспечения возврата – конкретный источник и способ погашения имеющегося долга, организация контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника на всех этапах кр процесса.
1 источник выручка.
2 источник: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства.
Указанные способы обеспечения возвратности кредита оформляются спец документами, имеющими юр силу и закрепляющими за кредиторами определенный порядок погашения ссуды в случае отсутствия у заемщика средств при наступлении срока исполнения обязательств.
Залог имущества, например, оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнеии платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензии из стоимости заложенного имущества.
письменная форма
отражение существа требования, его размера и срока исполнения.
Состав и стоимость заложенного имущества
Вид залога
Права и обяз сторон
Организация контроля
И передаче права собственности оформляется договор передачи права собственности.
При уступке права требования –договор о цессии.
Гарантия оформляется гарантийным письмом или подписанием договора гарантии гарантом и бенефициаром. В большинстве случаев к договору привлекают заемщика. Существенное условие: какие конкретно договоры и на какую сумму гарантируются, срок действия гарантии.
Поручительств оформляется договором в письменной форме.