2. Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.

Меж-б расч явл одним из видов корреспондент отношений между банками.

Модели орг-ции:

1)по счетам межфилиальных оборотов (до 1991 г.);

2)путем орг-ции кор.отн-й (открытие корсчетов): централизованно (через корсчета в ЦБ) или децентрализованно (прямые корсчета);

3)через клиринг.учрежд-я. МБК - часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются банками и кредитными учреждениями. Выполняет задачу оперативного обеспечения банковской системы ресурсами, поддержания ее ликвидности и стабильности. В начале становления российской банковской системы для подавляющего числа банков основным источником кредитных ресурсов являлся межбанковский кредит, а не депозиты. Как это принято в мировой практике. Свободными кредитными ресурсами располагают обычно банки, имеющие солидную клиентскую базу, либо банки, проводящие взвешенную кредитную политику.

Стоимость межбанковских кредитов зависит от

общего состояния и структуры межбанковского рынка,

процентной политики ЦБ, Сбербанка,

соотношения спроса и предложения,

состояния валютного рынка и рынка ГКО.

Сейчас в качестве системы показателей ставок межбанковского кредитного рынка используются: объявленная ставка по предоставлению кредитов – MIBOR;

объявленная ставка по привлечению кредитов – MIBID;

средняя фактическая ставка по МБК MIACR.

Эти ставки формировались на основе ежедневных ставок крупнейших российских банков.

Субъектами рынка межбанковских кредитов выступает ЦБ РФ, коммерческие банки и другие организации, имеющие лицензии на проведение соответствующих операций. Для страхования финансовых рисков по МБК применяются форвардные и опционные контракты на межбанковские кредиты. На внебиржевом рынке условия выдачи и погашения МБК определяются КБ самостоятельно, основываясь на оценке банка-заемщика как субъекта кредитных отношений, его репутации на денежных и финансовых рынках, финансового положения, клиентской базы, филиальной и корреспондентской сети и других моментов банковской деятельности.

МБК используются как средство поддержания и оперативного регулирования ликвидности банковских балансов, иногда- для кредитования предприятий нефинансового сектора либо проведения операций на валютном и фондовом рынках с целью увеличения доходности. Зачастую к МБК прибегают банки, у которых возникает проблема разбалансированности по срокам и сумма привлеченных и размещенных средств, то есть разрыв в платежном обороте. Перспектива невозврата кредита создавала банку угрозу невыполнения своих обязательств. Такое использование «коротких денег», конечно, не снимает проблему ликвидности.

В кредитных договорах обязательно оговаривается взаимная ответственность сторон за выполнение условий кредитной сделки, формами ответственности, как правило выступает определенный процент неустойки и возмещение убытков.

Ограничение суммы МБК определяется величиной уставного капитала банка-заемщика, его финансовой и юридической надежностью. Величина кредита регулируется и ЦБ РФ: максимально допустимый размер риска по кредитам, выданным одному заемщику, не должны превышать 25% капитала банка-кредитора. Займы, получаемые банками, относятся к так называемым управляемым пассивам. Межбанковские ссуды преобладают в общем объеме операций на денежном рынке. Операции на МБР происходят в рамках кор отношений банков. Источниками предоставления ссуд являются МБ депозиты, которые банки хранят на корсчетах др. КБ и в ЦБ.Преимуществом МБК является возможность их быстрого переброса в другие сектора финансового рынка при появлении новой информации, недлительное отвлечение средств из оборота.

Билет 15.